Решение по делу № 2-1014/2024 от 03.06.2024

61RS0017-01-2024-001650-29

№ 2-1014/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2024 года г. Зверево Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самойленко М.Л.,

при секретаре Иньковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Леоновой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Леоновой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, указывая на то, что 23.01.2005 года АО «Банк Русский Стандарт» и Леонова Н.В. заключили договор № 37798379 о выпуске и обслуживании банковской карты, по условиям которого Леоновой Н.В.. предоставлена кредитная карта с лимитом 150 000 руб.

23.01.2005 Банк открыл счет на имя ответчика Леоновой Н.В. №, выпустил кредитную карту на имя Леоновой Н.В. «Русский Стандарт» с лимитом 150 000 руб.

Клиент воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, произведя в период с 14.12.2005 по 14.04.2017 расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора клиент обязался осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки.

В нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

14.04.2017 Леоновой Н.В. был сформирован заключительный счет –выписка, согласно которого она до 13.05.2017 должна была оплатить задолженность в размере 185 629,62 руб.

По состоянию на 29.05.2024 сумма задолженности по кредитной карте банка «Русский стандарт», составила в общей сумме 183 766,87 руб. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Леоновой Н.В. производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась просроченная задолженность согласно расчету истца в размере 183 766,87 руб. Банк, ссылаясь на ст. 309, 310, 322,323,330,418,810,819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика по настоящему делу указанную задолженность в общей сумме 183 766,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 875,34 рублей.

Дело было назначено к слушании, стороны надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, о чем имеются подтверждения в материалах дела.

Ответчик просила о применении срока исковой давности к данным правоотношениям.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, оценив их по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом 23.01.2005 года Леонова Н.В. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, содержащихся в заявлении, условиях и тарифах по картам "Русский Стандарт".

В рамках договора о карте ответчик просила банк выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит по карте и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В своем заявлении Леонова Н.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будет являться действия банка по открытию ему счета карты, и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский Стандарт", которые являются неотъемлемой частью договора о карте.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям договора о карте, ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставление заключительного счета выписки.

В целях подтверждения права пользования картой, клиент обязалась в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашении задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предъявляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии с заявлением Леоновой Н.В. банком на ее имя открыт счет карты «Русский Стандарт» №, таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты.

Клиент воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой он должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Согласно Условиям по картам Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или Тарифами по картам.

Таким образом, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются заявление Леоновой Н.В. от 23.01.2005, Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) и Тарифы.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования о этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета –выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности.

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении и обслуживанию карты определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.

Согласно материалам дела банк, реализуя свое право кредитора, выставил заемщику заключительный счет-выписку 14.04.2017 года с суммой задолженности 185 629,62 руб., с датой исполнения – 13.05.2017, которое не было исполнено.

Анализируя обоснованность заявления ответчика Леоновой Н.В. о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с п. 1 ст. 200 УК РФ.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что заключительный счет-выписка сформирован истцом 14.04.2017, в котором установлен срок оплаты до 13.05.2017 года.

Поскольку Леонова Н.В. не исполнила требования заключительного счета, то истец вправе был обратиться за защитой нарушенного права в срок до 14.05.2020 года.

Из материалов дела следует, что Банк 27.08.2019, то есть в пределах установленного законом срока, обратился к мировому судье судебного участка № 3 Красносулинского судебного района Ростовской области с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого вынесен мировым судьей судебного участка № 3 Красносулинского судебного района Ростовской области судебный приказ № 2-1403\2019 о взыскании с Леоновой Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № 37798379 в сумме 185 629,62 руб., также взысканы расходы по оплате госпошлины в сумме 2 456,4 руб.

25.04.2024 года определением мирового судьи судебного участка № 3 Красносулинского судебного района Ростовской области указанный судебный приказ отменен, в связи поступившими возражениями Леоновой Н.В.

С настоящим иском АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд 03.06.2024 года, то есть в установленный законом срок, после отмены судебного приказа.

Учитывая вышеприведенные нормы действующего законодательства, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, установленные обстоятельства, суд не усматривает оснований для применения срока исковой давности к данным правоотношениям, поскольку истцом срок исковой давности по заявленным истцом требованиям не пропущен.

Размер задолженности ответчиком не оспаривался, контр расчет суду не предоставлялся.

Ответчик не представила суду доказательства уплаты задолженности по кредитному договору.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании банковской карты обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат удовлетворению.

При решении вопроса о взыскании расходов по уплате госпошлины, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, полагает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4 875 рублей 33 копейки, рассчитанной в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, оплаченной истцом при подаче иска в суд размере 4 875, 34 руб., то есть в большей сумме, согласно платежному поручению ( л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:    

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Леоновой Натальи Владимировны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору кредитной карты № 29841573 от 23.01.2005 в сумме 183766руб. 87 коп.

Взыскать с Леоновой Натальи Владимировны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 875 рублей 33 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Постоянное судебное присутствие в г. Зверево Красносулинского районного суда путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 23.07.2024.

    Судья М.Л. Самойленко