Решение по делу № 2-1065/2021 от 06.11.2020

Дело № 2-1065/2021                                    КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года                                                             г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице судьи Монастырной Н.В. при помощнике судьи Григор Т.С.,

с участием представителя ответчика Коляда В.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Первоначально ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонам был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 564 724 рубля 12 копеек под 22,2 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства «NISSAN Almera Classic», БЕЛЫЙ, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать oт заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 238 320 рублей 01 копейка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 540 502 рубля 28 копеек, из них просроченная ссуда - 475 890рублей 89 копеек, просроченные проценты - 36 964 рубля 35 копеек, проценты по просроченной ссуде - 994 рубля 73 копейки, неустойка по ссудному договору - 25 619 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 883 рубля 93 копейки, иные комиссии - 149 рублей.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль «NISSAN Almera Classic», БЕЛЫЙ, год выпуска 2011, идентификационный номер (V1N) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 470 000 рублей.

При определении начальной продажной цены полагали возможным применить положения п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 38,58 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 288 651 рубль 47 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 540 502 рубля 28 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 605 рублей 02 копейки, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «NISSAN Almera Classic», БЕЛЫЙ, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 288 651 рубль 47 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен собственник транспортного средства, являющегося предметом залога, ФИО2 (л.д. 71).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с участием представителя (л.д. 87).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО5 в судебном заседании наличие, размер задолженности по кредитному договору не оспаривала, просила о применении положений ст.333 Гражданского кодекса РФ к штрафным санкциям и снижении неустойки, пояснила, что ответчик потерял работу, не смог платить, в июле 2020 года совершил сделку по продаже машины, так как нужны были деньги.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил, о рассмотрении в отсутствие не просил.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за пользование ею.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 564 724 рубля 12 копеек под 22,2 % годовых сроком на 60 месяцев.

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 9-14), договор потребительского кредита – совокупность договоров, заключенных между банком и заемщиком, согласно которым банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), а также иные услуги, предусмотренный договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора потребительского кредита которые одновременно, согласно заявления (оферты) являются договором залога.

Факт заключения договора потребительского кредита, исполнение банком обязанности по предоставлению кредита, факт заключения договора купли-продажи транспортного средства с условием о расчетах за приобретаемый автомобиль с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» не оспаривается сторонами и подтверждается предоставленными в дело Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 9-14), выпиской по счету (л.д. 22), договором купли-продажи № НФ-00000545 от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи (л.д. 32-35), заявлением о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита (л.д. 36-38), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 38 оборот-39), заявлением-офертой (л.д. 40-43).

Кроме того, ФИО1 в соответствии с его волеизъявлением подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, за что подлежит уплата комиссии в размере 149 рублей ежемесячно (л.д. 40-43).

Однако ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им вносились заемщиком нерегулярно, в размере, не достаточном для погашения просроченной задолженности, в связи с чем образовалась задолженность.

В адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 27-29), указанное требование ответчиком в установленные сроки не исполнено, задолженность погашена не была, доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 24-25), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 540 502 рубля 28 копеек, из них просроченная ссуда - 475 890рублей 89 копеек, просроченные проценты - 36 964 рубля 35 копеек, проценты по просроченной ссуде - 994 рубля 73 копейки, неустойка по ссудному договору - 25 619 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 883 рубля 93 копейки, комиссия - 149 рублей.

Оценив все представленные доказательства, учитывая позицию представителя ответчика, не оспаривавшего наличие и размер задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере и правильности предоставленного расчета.

Вместе с тем, суд находит обоснованными доводы представителя ответчика о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ к неустойке на остаток основного долга.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер просроченной задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки на остаток долга в размере 25 619 рублей 38 копеек, заявленная истцом, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ полагает возможным уменьшить указанную неустойку до 12 809 рублей 70 копеек.

Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит частичному удовлетворению на сумму 527 692 рубля 60 копеек.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщиком предоставлен залог транспортного средства «NISSAN Almera Classic», БЕЛЫЙ, 2011 год выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с подп.2 п.1 ст.352 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что транспортное средство продано ФИО1 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (л.д. 78-79), с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано на имя ФИО2 (л.д. 78-79).

Из материалов достоверно не следует, а ответчиком ФИО2 не представлено доказательств того, что он не знал или не должен был знать о том, что приобретаемый им автомобиль является предметом залога.

Достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО2 не располагал данными о залоге автомобиля или не имел возможности проверить данную информацию общедоступным способом, у суда не имеется.

Сведения в отношении залога спорного автомобиля были внесены в реестр залогов ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

При таких обстоятельствах не представляется возможным сделать вывод о том, что ФИО2 является добросовестным приобретателем транспортного средства.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на спорный автомобиль подлежит удовлетворению. Права ответчика ФИО2, как нового приобретателя транспортного средства, могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником по поводу возмещения продавцом убытков.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Однако, вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного транспортного средства разрешается в рамках исполнительного производства, поскольку нормы Закона РФ «О залоге», предусматривавшие необходимость разрешения данного вопроса при вынесении судом решения об обращении взыскания на заложенное имущество, утратили силу с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 14 605 рублей 02 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 527 692 рубля 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 605 рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на автомобиль Nissan Almera Classic, белый, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья          (подпись)                          Н.В. Монастырная

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1065/2021 54RS0006-01-2020-012914-08 Ленинского районного суда г. Новосибирска