Решение по делу № 2-715/2022 от 17.12.2021

36RS0005-01-2021-006032-27

№ 2-715/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2022 года                                                                                        г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Тринеевой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк (в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк) к Савельеву А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что на основании кредитного договора № 477512 от 19.11.2018 выдало кредит ответчику Савельеву А.А. в сумме 1 000 000 руб. на срок 84 мес. под 12,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 13.08.2020 по 09.11.2021 (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 1 026 013,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 844 720,78 руб.; просроченные проценты – 144 583,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 18 766,78 руб.; неустойка за просроченные проценты – 17 942,35 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

ПАО Сбербанк просил суд:

- расторгнуть кредитный договор № 477512 от 19.11.2018;

- взыскать с Савельева А.А. задолженность по кредитному договору №477512 от 19.11.2018 за период с 13.08.2020 по 09.11.2021 (включительно) в размере 1 026 013,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 844 720,78 руб.; просроченные проценты – 144 583,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 18 766,78 руб.; неустойка за просроченные проценты – 17 942,35 руб. Также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 330,07 руб. Всего взыскать 1 045 343, 53 руб.

Истец ПАО Сбербанк своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Савельев А.А. в судебное заседание не явился, извещение о времени и месте слушания направлялось ему по адресу, который он сообщил Банку при заключении договора (л.д. 11), по этому же адресу он зарегистрирован по месту жительства (л.д. 55об).

В п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Направление судом корреспонденции в адрес ответчика Савельева А.А. отвечало требованиям ст. 113 ГПК РФ. Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, а также положений ст. 20 ГК РФ и ч. 2 ст.3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" Савельев А.А. должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по тому адресу, где он зарегистрирован по месту жительства.

Учитывая положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснения, данные в п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ответчика Савельева А.А. о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим.

Также ответчик был извещен о судебном заседании по телефону (л.д. 58).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как следует из п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что 19.11.2018 между ПАО Сбербанк и Савельевым А.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 000 000 руб. под 12,9% годовых, со сроком возврата займа не позднее 84 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, предусмотрено 84 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 18137,64 руб. (последний платеж по графику – 17678,32 руб.).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены Савельевым А.А. посредством ввода СМС-паролей в системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 9-18, 21, 39-40). Введенные Савельевым А.А. пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания (л.д. 23-38).

Копией лицевого счета подтверждается, что ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору, 19.11.2018 перечислив Савельеву А.А. на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в размере 1 000 000 руб. (л.д. 19-20). Однако Савельев А.А. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, после августа 2020 года платежей от него не поступало, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 46). Требование Банка ответчиком проигнорировано.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика за период с 13.08.2020 по 09.11.2021 (включительно) составляет 1 026 013,46 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 844 720,78 руб.; просроченные проценты – 144 583,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 18 766,78 руб.; неустойка за просроченные проценты – 17 942,35 руб. (л.д. 41-42).

Данный расчет судом проверен и признан правильным, он является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств, опровергающих доводы истца, в том числе не оспорил расчет задолженности.

Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ). В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1 ст. 68 ГПК РФ).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № 477512 от 19.11.2018 (за период с 13.08.2020 по 09.11.2021 включительно) в размере 1 026 013,46 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 844 720,78 руб.; просроченные проценты – 144 583,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 18 766,78 руб.; неустойка за просроченные проценты – 17 942,35 руб.

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, т.к. банк не получает проценты за пользование кредитом, ему не возвращается и основной долг (сумма займа). Тем самым, требования Банка о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 19 330,07 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО Сбербанк при подаче иска к Савельеву А.А. (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Савельева А.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» денежную сумму в размере 1 045 343 (один миллион сорок пять тысяч триста сорок три) рубля 53 копейки, из которых:

1 026 013,46 руб. – задолженность по кредитному договору № 477512 от 19.11.2018 (за период с 13.08.2020 по 09.11.2021 включительно), в том числе: просроченный основной долг – 844 720,78 руб.; просроченные проценты – 144 583,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 18 766,78 руб.; неустойка за просроченные проценты – 17 942,35 руб.;

19 330,07 руб. – возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № 477512 от 19.11.2018 года между ПАО Сбербанк и Савельевым А.А..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                     В.А. Косенко

В окончательной форме решение изготовлено 08 февраля 2022 года