Решение по делу № 2-250/2017 от 14.03.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Веселый 11 мая 2017 года

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Рябининой Г.П., при секретаре Соповой Л.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО ВТБ 24 к Сивожелезову И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец ПАО ВТБ 24 обратился в суд с иском к Сивожелезову И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме в общей сумме 1563530,85 рублей, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 116371,71 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 193456,38 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 686038,11 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 567664,65 рублей. Просит также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 16017,65 рублей.

    Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ протокол от ДД.ММ.ГГГГ №, наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и Сивожелезов И.В. заключили кредитный договор №, по которому ему был выдан потребительский кредит в сумме 125000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,6 % годовых. До получения заемных денежных средств ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ-24 (ЗАО) и Соглашения на кредит, содержащего все существенные условия кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 125000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был ежемесячно, не позднее 25-го числа каждого месяца уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 20,6% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу. Ежемесячный аннуитетный платеж ответчика по данному кредитному договору составлял 3386,32 рублей. В случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита ответчик был обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 129958,31 рублей.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени, снизить до 10 % от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116371,71 руб., из которой: 102407,61 рублей - основной долг; 12454,49 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 760,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 748,66 рублей - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО ВТБ 24 и Сивожелезов И.В. заключили кредитный договор №, по которому ему был выдан потребительский кредит в сумме 185000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 22,4 % годовых.

До получения заемных денежных средств ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ-24 (ЗАО) и Соглашения на кредит, содержащего все существенные условия кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 185000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был ежемесячно, не позднее 25-го числа каждого месяца уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 22,4% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу. Ежемесячный платеж ответчика по данному кредитному договору составлял 5151,66 рублей.

В случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита ответчик был обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 214125,88 рублей.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени снизить до 10 % от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193456,38 руб., из которой: 168 555,06 рублей - основной долг;22 604,72 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1372,46 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 924,14 рублей - пени по просроченному долгу.

Заемщик Сивожелезов И.В., обратился в ВТБ 24(ЗАО) о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истец и Сивожелезов И.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была получена банковская карта №, что подтверждается заявлением и распиской, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 18% годовых, в расчет которого включены следующие платежи, сроки и размер уплаты которых известны ему на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 600000 руб.

Должником подписано уведомление о полной стоимости кредита в соответствии с которым кредиту присвоен №.

Согласно расписки в получении банковской карты должник заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования с разрешенным овердрафтом. Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

Кредитная карта № с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой- заявления представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты.

Согласно расчету задолженности ответчик допускал просрочку, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме.

Согласно расчету сумма задолженности Сивожелезова И.В. по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 791338,73 рублей.

Истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени снизить до 10% от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 686038,11 рублей, из которой: 600000 рублей - основной долг;59272,56 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;13393,77 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;13371,78 рублей - комиссии за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО ВТБ 24 и Сивожелезов И.В. заключили кредитный договор №, по которому ему был выдан потребительский кредит в сумме 700000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,8 % годовых.

До получения заемных денежных средств ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ-24 (ЗАО) и Соглашения на кредит, содержащего все существенные условия кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 700000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был ежемесячно, не позднее 20-го числа каждого месяца уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 19,8% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу. Ежемесячный аннуитетный платеж ответчика по данному кредитному договору составлял 18652,24 рублей.

В случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита ответчик был обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик прекратил осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 642648,06 рублей.

Истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренным условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени, снизить до 10% от общей суммы штрафных санкций и взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 567664,65 руб., из которой:

503198,20 рублей - основной долг;

56134,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

3368,95 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

4962,53 рублей - пени по просроченному долгу.

В адрес ответчика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако требование Банка со стороны заемщика Сивожелезова И.В. не исполнены, задолженность по кредитным договорам в добровольном порядке не погашена.

В судебное заседание истец не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в объеме предъявленных требований, просил удовлетворить.

Ответчик Сивожелезов И.В. в судебное заседание явился. Пояснений никаких суду не дал. На основании ст. 159 ГПК РФ был удален из зала судебного заседания на все время судебного заседания в виду неоднократного нарушения порядка судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Из материалов дела следует, что между ПАО ВТБ 24, с одной стороны, и Сивожелезовым И.В., с другой стороны, были заключены три кредитных договора на получение потребительских кредитов.

24.04.2014г. был заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 125000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 20,6% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.(л.д.22).

17.12.2014г. был заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 185000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 22,4 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.(л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 700000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 19,8 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.(л.д. 58).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, в порядке и на условиях, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуга, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять

Согласно Согласий на кредиты от ДД.ММ.ГГГГ. №, от ДД.ММ.ГГГГ. №, от ДД.ММ.ГГГГ. № Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами (л.д.22-23, 29-32,58-59), что также подтверждено расчетами задолженности (л.д.24, 37,51).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к Условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердравтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком Сивожелезовым И.В. получена международная банковская (кредитная) карта ВТБ 24 №, с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

При получении банковской карты ответчик Сивожелезов И.В. подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 18% годовых, в расчет которого включены следующие платежи, сроки и размер уплаты которых известны ему на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 600000 рублей (л.д.47-48).

Должником подписано уведомление о полной стоимости кредита в соответствии с которым кредиту присвоен №.(л.д.49-50).

Согласно расписки (л.д.47-48) в получении банковской карты должник заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования с разрешенным овердрафтом. Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

Кредитная карта № с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой- заявления представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты.

Согласно расписки в получении кредитной карты истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлении кредита. (л.д. 47-48)

В соответствии с п.1.8, 2.2 Правил, Анкеты-заявления и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ N. 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Взыскателем Должнику кредит.

Исходя из п.п.5.2,5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита(овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита(пользования кредитом)- погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом.

Ответчик Сивожелезов И.В. в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности ответчик стал допускать просрочку, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме.

В соответствии со ст. 809,810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно расчету, сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 791338,73 рублей.

28.03.2016г. Банком в адрес истца были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженностей по кредитным договорам исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15, 28, 46, 57). Однако требование Банка со стороны заемщика Сивожелезова И.В. не исполнены, задолженность по кредитным договорам в добровольном порядке не погашена.

Суду предоставлены расчёты задолженности, которые не опровергнуты ответчиком, иных расчётов суду не предоставлено (л.д.10-14, 24-27, 37-45, 51-56).

Доказательств, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, ответчиком не предоставлено. Расчёты задолженностей, предоставленные истцом вполне понятны, из них следует, что с ДД.ММ.ГГГГ. уплата сумм основного долга, ответчиком прекращена по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №с (л.д.12), от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.25), от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.54), а по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность начала образовываться с июля 2012 года.

Сумма, заявленная истцом и подлежащая взысканию, судом проверена, она исчислена в соответствии с условиями кредитных договоров, поэтому суд считает ее правомерной.

Судом учтено, что истец, воспользовавшись своими правами, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

На основании вышеизложенного, суд считает требования банка подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 16017 рублей 65 копеек (л.д.9).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО ВТБ 24 удовлетворить.

Взыскать с Сивожелезова И.В. в пользу ПАО ВТБ24, расположенного <адрес>, ИНН 7710353606, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 116371 рубль 71 копейку, из которых:

102407 рублей 61 копейка - основной долг;

12454 рубля 49 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом;

760 рублей 95 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

748 рублей 66 копеек- пени по просроченному долгу.

- Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 193456 рублей 38 копеек, из которых:

168555 рублей 06 копеек - основной долг;

22604 рубля 72 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом;

1372 рубля 46 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

924 рубля 14 копеек - пени по просроченному долгу.

-Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 686038 рублей 11 копеек, из которых:

600000 рублей - основной долг;

59272рубля 56 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом;

13393 рубля 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

13371 рубль 78 копеек - комиссии за коллективное страхование (задолженность по перелимиту).

- Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 567664рубля 65 копеек из которых:

503198 рублей 20 копеек - основной долг;

56134 рубля 97 копеек- плановые проценты за пользование Кредитом;

3368 рублей 95 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

4962 рубля 53 копейки - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Сивожелезова И.В. в пользу ПАО ВТБ 24 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16017 рублей 65 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

     Судья Г.П.Рябинина.