Решение по делу № 2-442/2024 от 10.01.2024

Дело № 2-442/2024

УИД 45RS0008-01-2024-000028-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кетово                                       20 февраля 2024 г.

        Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аверкиной У.А.,

при секретаре Боблевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Склюевой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с указанным выше иском, указав, что 18.02.2017 между Склюевой Н.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № 75750344629, в соответствии с условиями которого заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, комиссии и штрафы в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик свои обязательства не исполнил, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита в размере 120 114,45 руб. за период с 07.12.2021 по 30.11.2023.

07.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии) № rk-071221_1351, в соответствии с которым ООО «Феникс» было передано по вышеуказанному кредитному договору право требования задолженности. Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Обязательства по возврату суммы задолженности ответчиком не исполнены.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность за период с 17.11.2017 по 07.12.2021 в размере 120 114,45 руб. из них: 82 447,82 руб. - основной долг, 23 312,47 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 14 354,16 руб. - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 602, 29 руб., всего: 123 716,74 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Склюева Н.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства и в порядке ст. 167 ГПК РФ - в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 настоящей статьи предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки.

Установлено, что 18.02.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Склюевой Н.В. был заключен кредитный договор №75750344629, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 89 120 руб., а заемщик обязался вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплачивать установленные договором комиссии, проценты и штрафы.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора кредит был предоставлен банком на срок 57 месяцев, процентная ставка 28,30% (п. 1,2,4 Индивидуальных условий), переплата процентов по кредиту 17,40 % годовых, платой за подключение услуги «Сервис-Пакет «Удобный» в размере 3 000 руб.

В том числе, на имя клиента выпущена кредитная карта, и открыт счет по карте.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей первый платеж должен быть внесен заемщиком 18.03.2017 в размере 2 856,15 руб., 57 – 18.11.2021 в размере 2 855,82 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

    Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

    Пунктом 4.4.14.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие условия) предусмотрено, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее – «Граница Минимального платежа»), установленного тарифами по картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную Границе Минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж.

    По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует Отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте Клиента, адрес которой указан Клиентом в Договоре о Карте, Анкете или иных документах представленных Клиентом Банку. Отчет также может выдаваться в офисе Банка при обращении Клиента в Банк. По заявлению Клиента может быть изменен способ доставки Отчета на почтовое отправление. За предоставление отчета, помимо предоставленного по электронной почта Клиента, Банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном Договором о Карте и/или Тарифами по Картам (пункт 4.4.15).

    Кредит предоставляется Банком на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Договору о Карте. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть Кредит и полностью погасить Задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, и если срок не указан, - в течение 30 дней со дня направления Банком данного требования (п. 4.4.19 Общих условий).

    Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет/Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 1.2.2.4).

    За пользование Кредитом Клиенту уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно (п. 1.2.2.5).

    Банк вправе взымать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью Договора (п. 1.2.2.6).

    В том числе, согласно пункте 1.2.2.11 в случае неисполнение/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платежей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку неустойку в порядке и размере, предусмотренном Договором.

    Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, открыв счет, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

    Ответчик в нарушение условий договора возврат кредита должным образом не производила, обязательство перед истцом по возврату денежных средств по договору и процентов за пользование займом не исполнила, платежи в целях погашения кредита не производились, что также подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

    07.12.2021 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-071221/1351, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) банка, в частности: а) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.

    В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 к вышеупомянутому договору об уступке прав (требований) (цессии) банком переданы ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору № 75750344629 от 18.02.2017, заключенному со Склюевой Н.В. в размере 139 411,89 руб., из них: 82 447,82 руб. - основной долг, 34 334,93 руб. – проценты; 8 274,98 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 14 354,16 руб. - штрафы

    Главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

    Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    На основании пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

    В силу пункта 1 статьи 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

    На основании п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    Из п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

    С учетом вышеизложенного, суд считает, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) вправе было уступить права (требования) по кредитному договору от 18.02.2017 № 75750344629 со Склюевой Н.В., иному лицу ООО «Феникс».

    Указанный договор в установленном законом порядке никем не оспорен, не был признан недействительным, ничтожность его не следует из характера сложившихся правоотношений.

    При таких обстоятельствах установлено, что ООО «Феникс» перешло от КБ «Ренессанс Кредит» право требования к ответчику задолженности по указанному выше кредитному договору в пределах принятой суммы долга.

    Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 139 411,89 руб.

    Ответчиком частично оплачена задолженность в размере 19 297,44 руб.

    Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье.

    14.06.2023 судебный приказ, выданный мировым судьей судебного участка № 12 Кетовского судебного района Курганской области, от 03.02.2023 о взыскании с Склюевой Н.В. задолженности в пользу ООО «Феникс» по кредитному договору и государственной пошлины был отменен по заявлению должника.

    В связи с частичным погашением задолженности истцом представлен расчет задолженности за период с 17.11.2017 по 07.12.2021 в размере 120 114,45 руб. из них: 82 447,82 руб. - основной долг, 23 312,47 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 14 354,16 руб. – штрафы.

    Представленный истцом расчет задолженности судом принимается, доказательств в его опровержение ответчиком не представлено, равно как и не представлено доказательств погашения кредитной задолженности.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

    С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

    Поскольку факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита ответчиком нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, суд находит исковые требования о взыскании вышеуказанной кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 602,29 руб., уплаченная за подачу настоящего иска в суд согласно платёжным поручениям № 1323 от 14.10.2022, №8280 от 22.11.2023 и №6966 от 12.08.2020.

    Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

    иск удовлетворить.

    Взыскать со Склюевой Натальи Владимировны (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» кредитную задолженность в размере 120 114,45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 602,29 руб.

    Ответчик вправе подать в Кетовский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное заочное решение составлено 01.03.2024.

    Судья                                                                                                   У.А. Аверкина