Решение по делу № 2-1489/2023 от 21.03.2023

Дело №

УИД 22RS0067-01-2023-001092-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

10 июля 2023 года         г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Астаниной Т.В.,

при секретаре Юркиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к У. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ» обратилось в суд с исковым заявлением к У. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, Банк) и У. (далее – ответчик, Заемщик) заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) на сумму 143344 руб. Процентная ставка по кредиту – 39,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 143344 руб. на счет Заемщика № (далее – Счет), открыты в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100000 руб. (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу офиса Банка согласно заявлению заемщика.

Кроме того, во исполнение Заявления Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 18480 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 24 864 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковского счета и условий договора.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждой Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного период денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6363,08 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 80025,66 руб. из которых: сумма основного долга – 61425,97 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6363,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 12263,61 руб.

С учетом изложенного, Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80025,66 руб. из которых: сумма основного долга – 61425,97 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6363,08 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 12263,61 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2600,77 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания. Просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик и ее представитель М. в судебном заседании просили отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ "Заем и кредит".

По правилам ст.ст.809, 810, п.2ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 1 и 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу пункта 1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.

В пункте 3 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, Банк) и У. (далее – ответчик, Заемщик) заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) на сумму 143344 руб. Процентная ставка по кредиту – 39,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 143344 руб. на счет Заемщика № (далее – Счет), открыты в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100000 руб. (сумма к выдаче) получены Заемщиком через кассу офиса Банка согласно заявлению заемщика.

Кроме того, во исполнение Заявления Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 18480 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 24 864 руб., что подтверждается выпиской по счету.

У. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Заключение договора и получение денежных средств подтверждаются заявлением на предоставление кредита и кредитным договором с личной подписью У., выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п.1 раздела 2 Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате за каждый процентный период банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссии (при их наличии); часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов (п.1.2 раздела 2 Условий кредитного договора).

Согласно договору заемщик обязан вносить платежи в погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, даты перечисления последующих ежемесячных платежей указаны в графике платежей.

В силу п. 1, 2 Раздела III Общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки.

На основании п. 1-3 Раздела III Общих условий банк имеет право, в том числе, на взыскание с заемщика неустойки (штрафы, пени), предусмотренные индивидуальными условиями, доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно графику погашения задолженности по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств.

Таким образом, задолженность сложилась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора).

Факт нарушения ответчиком сроков внесения и размеров, оговоренных кредитным договором платежей, нашел свое подтверждение в ходе судебного рассмотрения дела.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 86125,66 руб. Для оплаты указанной суммы ответчику установлен срок в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования.

Ответчиком и ее представителем заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ и Постановления Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", действовавшего на момент вынесения решения, если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Проанализировав, приведенные выше нормы права суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, с момента окончания 30-ти дневного срока выставленного Банком требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

С настоящим исковым заявлением истец в Октябрьский районный суд <адрес> обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть пределами срока исковой давности.

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, материалы дела не содержат. Последний платеж ответчиком был внесен в 2016 году, иные платежи ответчиком не вносились.

Согласно ответу на запрос мирового судья судебного участка № <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ на участок поступило заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности с У. по кредитному договору, но определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления, в связи с заявленными требованиями, не предусмотренным ст.122 ГПК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80025,66 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении иска следует отказать.     

Поскольку, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов по уплате государственной полшины в размере 2600,77 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к У., ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серии 0112 №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Т.В. Астанина