Решение по делу № 2-240/2019 от 20.11.2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

с участием истца Иванова С. В.,

представителя истца Иванова С.В. – Ивановой И. В., действующей на основании доверенности,

представителя ответчика ООО «Сетелем Банк» - Малковой Е. А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-240/2019 по иску Иванова С. В. к ООО «Сетелем Банк» о взыскании переплаты по основной сумме кредита, излишне выплаченных процентов за пользование кредитом, переплаты по услуге «СМС-информатор», невостребованного остатка по счету, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Иванов С.В. обратился в суд с иском к ООО «Сетелем Банк», требуя взыскать с ответчика излишне выплаченную сумму в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и «Сетелем Банк» (ООО) заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № сроком на <данные изъяты> месяцев. За прошедшее время с его стороны выполнялись все условия договора, просрочек платежей не допущено. ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата указанной банком суммы для полного досрочного погашения кредита в размере <данные изъяты> руб. (обеспечено наличие на лицевом счете необходимых средств). Таким образом, со стороны заемщика выполнены все условия ответчика по договору и с учетом полного досрочного погашения договор исполнен. Проценты, уплаченные им в составе аннуитетных платежей, охватывают, в том числе и тот период, в течение которого реальное пользование заемными денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был возвращен досрочно. За период пользования кредитом в составе уплаченных ежемесячных платежей в первую очередь учитывались проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредита (аннуитетный порядок возврата кредита), в значительно большем размере, чем должны были учитываться в дальнейшем на конец периода погашения кредита (согласно условиям договора и графику платежей). В связи с изложенным, им переплачена большая сумма процентов, которая рассчитана на весь период погашения кредита, однако кредит досрочно погашен, в связи с чем, полагает, что ответчик обязан вернуть денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а именно переплату по основной сумме кредита в размере 1 835-38 руб., переплату по погашению процентов за пользованием кредитом в размере <данные изъяты> руб. В установленном законом порядке ответчику направлялась претензия. Однако ответа до настоящего временим не получено. В статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Моральный вред оценивает в сумму <данные изъяты> руб. Согласно части 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства истец Иванов С.В. исковые требования неоднократно уточнял, согласно уточненному исковому заявлению от ДД.ММ.ГГГГ просил взыскать с «Сетелем Банк» ООО переплату по основной сумме кредита в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец Иванов С.В., его представитель Иванова И.В. исковые требования поддержали в размере согласно уточненному исковому заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «Сетелем Банк» Малкова Е.А. исковые требования Иванова С.В. не признала, в удовлетворении требований просила отказать в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и Ивановым С.В. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №, по условиям которого банк обязался предоставить Иванову С.В. кредит в размере № руб. на срок 60 месяцев с уплатой 15.50% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №№, перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорено. Обеспечение исполнения обязательств по договору обеспечивается залогом транспортного средства (приобретаемого клиентом в будущем у ТСП с использованием кредита).

Оценивая исследованные в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42, параграфу 5 главы 23 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.1.2 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в разделе «информация о тарифах», который составляет <данные изъяты> %.

Из графика платежей к договору о предоставлении целевого потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, следует, что дата первого/последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – <данные изъяты>.

В связи с досрочным частичным погашением Ивановым С.В. основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ, сторонами договора согласован новый график платежей, изменен размер ежемесячных платежей (<данные изъяты> руб.), даты платежей остались неизменными.

В соответствии с п. 1.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк» (вступают в силу с ДД.ММ.ГГГГ, за исключением договоров с физическими лицами, заключенных по ДД.ММ.ГГГГ, дата выступления в силу для которых установлена с ДД.ММ.ГГГГ), утвержденных Председателем Правления ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Тарифах.

Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими ОУ.

В соответствии с п. 2.3.7 Общих условий от ДД.ММ.ГГГГ клиент обязуется осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 2.4.1 Общих условий от ДД.ММ.ГГГГ клиент имеет право осуществить досрочное погашение задолженности на условиях, указанных в п. 3.16 Раздела 3 Главы 3 ОУ.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом обязанность клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору со счета клиента

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентировано, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 5 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В силу ч. 6 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Согласно пп. 7 - 9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ и являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между ООО «Сетелем Банк» и Ивановым С.В., банк вправе вносить изменения в договор (включая ОУ и/или Тарифы) в порядке, определенном действующим законодательством Российской Федерации, уведомляя об этом клиента любым из способов, указанных в п. 5 Главы II ОУ, за исключением случаев изменения срока действия договора, увеличения размера процентов и (или) изменения порядка их определения, увеличения или установления комиссионного вознаграждения, если иное не определено действующим законодательством Российской Федерации. Изменения становятся обязательными для сторон с даты, указанной банком в уведомлении, которая не может быть установлена ранее, чем через 30 (тридцать) календарных дней с даты соответствующего уведомления.

Если клиент в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты уведомления клиента об изменении договора (включая ОУ и/или Тарифов) в соответствии с ОУ, действовавшими на момент уведомления клиента, письменно не выразит свое несогласие на изменение договора (включая ОУ и/или Тарифов, то стороны (банк и клиент) признают отсутствие таких возражений выражением воли клиента о внесении изменений в договор (включая ОУ и/или Тарифы), предложение банка о внесении таких изменений - безоговорочно принятым клиентом, согласие клиента на внесение изменений - полученным банком, а договор (ОУ и/или Тарифы) - измененными.

В случае несогласия с изменениями, вносимыми банком в договор (включая ОУ и/или Тарифы), клиент должен в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты размещения упомянутых изменений направить в банк в порядке, установленном банком, заявление о расторжении договора, погасив имеющуюся перед банком задолженность по договору. Любые изменения или дополнения в договор (включая ОУ и/или Тарифы) с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих ОУ, равным образом распространяются на всех лиц, заключивших с банком договор, в том числе и на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений в силу. Под действие изменений, вносимых в Тарифы и положения ОУ, подпадают все операции, совершение которых производится, начиная с даты вступления в силу соответствующих изменений.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» утверждены Общие условия банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», действующие с ДД.ММ.ГГГГ.

Уведомлений о несогласии с изменениями, вносимыми в Общие условия и Тарифы банка, от заемщика Иванова С.В. не поступало, что не оспорено сторонами в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 3.11 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк», действующих с ДД.ММ.ГГГГ, клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В силу п. 3.12.1 Условий клиент в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты предоставления кредита вправе без предварительного уведомления банка вернуть досрочно всю сумму кредита или его часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования путем обеспечения необходимых денежных средств на счете, указанном в договоре, по которому производится досрочное погашение, и подачи в банк соответствующего распоряжения о списании денежных средств способом, установленным договором (в том числе настоящими Общими условиями).

В соответствии с п. 3.12.2 Условий по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты предоставления кредита клиент имеет право вернуть досрочно банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом банк способом, установленным договором (в том числе настоящими Общими условиями), не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до дня возврата кредита.

Пунктом 3.12.3 Условий определено, что частичное и полное досрочное погашение кредита по инициативе клиента осуществляется на основании его заявления, предоставленного в банк одним из нижеуказанных способов:

путем выбора соответствующей опции в ФИО1 телефонного банка (применимо только для полного погашения),

путем выбора соответствующей опции в личном кабинете клиента в системе мой банк,

путем обращения в Центр обслуживания клиентов по телефону,

путем обращения в банк с письменным заявлением (лично либо по почте).

В соответствии с п. 3.12.3.1 Условий клиент обязан обеспечить на счете до указанной им в заявлении (уведомлении, распоряжении) даты досрочного погашения задолженности (включительно), наличие денежных средств в размере, необходимом для полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе:

возвращаемую сумму кредита;

проценты за пользование кредитом, начисленные на возвращаемую сумму кредита включительно до дня ее фактического возврата;

сумму ежемесячного платежа /минимального платежа (если заявленной дате частичного или полного досрочного погашения задолженности предшествует ежемесячный платеж/минимальный платеж. При этом сумму таких платежей необходимо обеспечить на счете не позднее даты в соответствии с Графиком платежей);

иные суммы в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии с п. 3.12.3.2 Условий банк при получении заявления (уведомления, распоряжения) о частичном или полном досрочном погашении задолженности предоставляет клиенту способом, установленным договором (в том числе настоящими Общими условиями) информацию об остатке денежных средств на счете клиента и сумме, необходимой для частичного или полного досрочного погашения задолженности (включая сумму кредита и процентов за фактический срок пользования кредитом).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов С.В. посредством телефонного звонка обратился в Центр обслуживания клиентов ООО «Сетелем Банк» с целью полного досрочного погашения задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №.

Исходя из вышеприведенных положений Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» о необходимости уведомления банка не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита, с которыми согласился истец Ивановым С.В, досрочный возврат полученного кредита мог быть осуществлен им не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, для полного погашения задолженности по договору Иванову С.В. необходимо было внести, в том числе и ежемесячный платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., предусмотренный графиком платежей и состоящий из процентов – <данные изъяты>.

Согласно содержанию аудиозаписи телефонного разговора между Ивановым С.В. и сотрудником ООО «Сетелем Банк» для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору после списания ежемесячного платежа от ДД.ММ.ГГГГ Иванову С.В. определена сумма в размере <данные изъяты> руб. (с учетом ежемесячного платежа от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.).

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. внесены Ивановым С.В. на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чек-ордером от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету, и ДД.ММ.ГГГГ списаны банком в счет погашения начисленных процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>

Согласно справке ООО «Сетелем банк» от ДД.ММ.ГГГГ Иванов С.В. не имеет перед кредитором неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований Иванова С.В. о взыскании с ООО «Сетелем Банк» переплаты по основной сумме кредита в размере <данные изъяты> руб., излишне выплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>23 руб.

Как уставлено судом из графика платежей по кредитному договору и выписки по счету заемщика, после осуществления Ивановым С.В. ДД.ММ.ГГГГ ежемесячного платежа по договору в размере <данные изъяты> руб. и принята банком в счет погашения основного долга ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах доводы стороны истца о наличии переплаты по основному долгу в размере <данные изъяты>. суд находит несостоятельными.

Данная сумма <данные изъяты> руб., уплаченная Ивановым С.В. ДД.ММ.ГГГГ, не является переплатой по основному долгу, а удержана банком в счет погашения начисленных процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 809 ГК РФ и условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» было вправе начислить проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты его погашения ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>.).

Начисление процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. суд также находит правомерным.

Как следует из выписки по лицевому счету и не оспорено сторонами, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» произвело удержание с Иванова С.В. штрафа за несвоевременное предоставление полиса КАСКО в размере <данные изъяты>.).

В связи с удержанием штрафа в размере <данные изъяты> руб. за счет суммы ежемесячного платежа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, у заемщика Иванова С.В. образовалась просроченная задолженность по основному долгу, равная сумме штрафа <данные изъяты>. фактическая уплата основного долга), на которую ООО «Сетелем Банк» и начислило проценты в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9 <данные изъяты>). Задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. погашена только ДД.ММ.ГГГГ.

Не усматривает суд и законных оснований для удовлетворения требований Иванова С.В. о взыскании переплаты по погашению процентов.

Неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между ООО «Сетелем Банк» и Ивановым С.В., являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», утвержденные ДД.ММ.ГГГГ.

Условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств регламентированы Главой IV Общих условий.

Согласно Главе IV Общих условий настоящая Глава регулирует условия предоставления и обслуживания банком целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств клиентами банка. Во всем, что прямо не урегулировано настоящей Главой, стороны руководствуются иными Главами Общих условий. Положения других Глав Общих условий применяются в части, не противоречащей настоящей Главе.

Главой III Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк» предусмотрено, что процентный период – временной период (интервал), за который банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе ежемесячного платежа. Процентный период доля договора о предоставлении целевого потребительского кредита устанавливается в следующем порядке: первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет клиента, и заканчивается в дату, предшествующую первой дате платежа, установленной договором. Каждый последующий процентный период начинается на следующий день после окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в следующем календарном месяце в дату, предшествующую дате платежа, установленную договором (для последнего процентного периода – в дату последнего платежа, установленную договором).

Согласно п. 1.11 Раздела 1 Главы III Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Тарифах. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими Общими условиями.

Пунктами 3.2, 3.3 Раздела 3 Главы III Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк» определено, что отсчет срока кредита и начисление процентов осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В последний день процентного периода банк начисляет установленные Тарифами проценты за пользование кредитом, рассчитывая их исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода.

Анализируя вышеприведенные положения Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», график платежей по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №№ суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитом начислялись банком и уплачивались заемщиком Ивановым С.В. ежемесячно, исходя за фактического количества дней пользования кредитом и суммы основного долга в каждом процентном периоде.

В связи с чем, доводы Иванова С.В. об осуществлении им погашения кредита путем внесения аннуитетных платежей, рассчитанных сразу за весь период пользования кредитом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), суд находит несостоятельными, какой-либо переплаты Ивановым С.В. процентов по договору судом в ходе судебного разбирательства не выявлено.

Требования Иванова С.В. о взыскании переплаты по услуге «СМС-информатор», невостребованного остатка по счету удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Пунктом 1 ст. 846 ГК РФ регламентировано, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 2 ст. 851 ГК РФ).

Согласно Разделу «Используемые термины» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, счет – текущий счет в рублях, открываемый клиентом в банке в соответствии с договором.

Пунктом 5.1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ООО «Сетелем Банк» и Ивановым С.В., определено, что на основании договора банк открывает на имя клиента текущий счет в рублях № и осуществляет его обслуживание в соответствии с положениями Общих условий и договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент предоставляет банку распоряжение на закрытие счета в случае отсутствия операций по счету в течение 6 календарных месяцев и при наличии нулевого остатка по счету, при условии полного исполнения клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифам по текущему счету ООО «Сетелем Банк» за обслуживание положительного остатка на счете при отсутствии операций по счету в течение 60 календарных дней с даты совершения последней операции по счету установлена плата в размере 300 руб., при остатке на счете менее 300 руб. – в размере положительного остатка на счете.

Условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ООО «Сетелем Банк» и Ивановым С.В., также предусмотрена оплата за счет кредитных средств стоимости услуги «СМС-информатор» за весь срок кредита в размере <данные изъяты> руб. (пп. «Е» п. 1.1.1 договора).

Из выписки по лицевому счету заемщика Иванова С.В. следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком удержана комиссия в размере <данные изъяты> руб. за услугу по смс информированию в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с досрочным исполнением обязательств кредитному договору №, ООО «Сетелем Банк» ДД.ММ.ГГГГ осуществлен возврат Иванову С.В. на его текущий счет № комиссии за услугу по смс информированию в размере <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Кроме того, согласно выписке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Иванова С.В. на текущем счете № имелся остаток денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

Всего после досрочного исполнения обязательств кредитному договору № остаток денежных средств на текущем счете составил <данные изъяты> руб.

Данные денежные средства списаны банком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Указанные действия ООО «Сетелем Банк» полностью соответствуют положениям действующего гражданского законодательства, кредитного договора №, заключенного с Ивановым С.В., Тарифам ООО «Сетелем Банк».

Поскольку каких-либо неправомерных действий ООО «Сетелем Банк» по удержанию денежных средств Иванова С.В., нарушения банком прав Иванова С.В. как потребителя судом не установлено, требования истца о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и, как следствие, требования о взыскании судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Иванова С. В. к ООО «Сетелем Банк» о взыскании переплаты по основной сумме кредита, излишне выплаченных процентов за пользование кредитом, переплаты по услуге «СМС-информатор», невостребованного остатка по счету, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.