Решение от 22.03.2023 по делу № 2-652/2023 от 01.02.2023

№2-652/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2023 года с. Старосубхангулово

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной З.З.,

при секретаре Рысбаевой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-652/2023 по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики Безопасности» к Янчуриной Альфие Ахмаровне о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики Безопасности» обратилось в суд с иском к Янчуриной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование требований указало, что ... Янчурина А.А. оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО Инвестсбербанк) №.... Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита №... от ... ответчик просит выдать кредитную карту и уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от .... ... Янчурина А.А. активировала кредитную карту, в связи с чем банком был открыт банковский счет, которому присвоен №.... То есть ... между банком и Янчуриной А.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих в момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено в п.2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита №... от .... Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 107 400 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» с ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору №... от ... было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 247188,48 рубля. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным письмом (почтовый идентификатор №...) уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Просит взыскать с Янчуриной А.А. в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №... от ... в сумме 247188,48 рубля, Взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ...г. по ...г. в размере 147 119 руб. 10 коп.; взыскать с ответчика в пользу истцапроценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ...г. по ...г. в размере 21 272 руб. 42 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ... по дату вынесения решения суда; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 7 356 руб. 00 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца издержки, связанные с рассмотрением дела, а именнопочтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 60 руб.00 коп.; по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 130 руб.80 коп., что подтверждается приложенными к исковому заявлению копиями почтовых реестров.

Представитель истца ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Янчурина А.А., будучи надлежаще извещенной о дне и времени слушания о делу, в судебное заседание не явилась. В возражениях на иск указала, что исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» не признает, поскольку банком пропущен срок исковой давности. Просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Как установлено в судебном заседании, ... Янчурина А.А. оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее – ОАО Инвестсбербанк) №.... Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита №... от ... ответчик просит выдать кредитную карту и уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ....

... Янчурина А.А. активировала кредитную карту, в связи с чем банком был открыт банковский счет, которому присвоен №.... То есть ... между банком и Янчуриной А.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих в момент предоставления карты.

Данное условие предусмотрено в п.2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита №... от ....

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 107 400 рублей.

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам.

АО «ОТП Банк» с ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору №... от ... было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 247188,48 рубля.

На основании договора уступки прав ООО «СААБ» ... направило в адрес должника заказным письмом уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

В судебном заседании установлено, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на ... составляет 247188,48 рубля.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что в данном случае стороны в кредитном договоре согласовали право банка полностью или частично переуступить свои права и обязанности по договору третьему лицу (п. 8.4.4.5 правил выпуска и обслуживания банковских карт).

Кроме того, уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору, при передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение заемщика не ухудшается.

Как установлено ст. 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Также следует отметить, что уведомление об уступке права требования по кредитному договору направлялось Янчуриной А.А. ..., однако, после получения указанного уведомления о возникновении каких-либо оснований для возражений она новому кредитору не сообщала.

Между тем ответчиком в письменной форме заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере 4045,14 рублей, последний платеж – 3858,58 рублей.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и Янчуриной А.А. предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным сторонами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обозревая в судебном заседании материалы гражданского дела №... по заявлению ООО «СААБ» к Янчуриной А.А. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования, установлено, что с требованием о вынесении судебного приказа ООО «СААБ» обратилось к мировому судье ..., что усматривается из штемпеля на конверте.

Таким образом, трехлетний срок предъявления исковых требований по платежам, подлежащим уплате до ..., на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа – ..., пропущен, тогда как по платежам, подлежащим уплате после ..., срок исковой давности на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не пропущен.

... мировым судьей судебного участка по Бурзянскому району вынесен судебный приказ о взыскании с Янчуриной А.А. в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 247188,48 рубля, в том числе: 103875,56 рубля – сумма основного долга, 139794,82 рубля – сумма процентов за пользование кредитом, 3518,10 рублей – сумма комиссий, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2836 рублей.

Определением мирового судебного участка по Бурзянскому району РБ от ... вышеуказанный судебный приказ от ... о взыскании с Янчуриной А.А. задолженности, отменен.

Согласно выписки по счету, представленному истцом, последний платеж заемщиком – Янчуриной А.А. осуществлен ....

С настоящим исковым заявлением ООО «СААБ» обратилось в Белорецкий межрайонный суд РБ ..., что подтверждается штампом о поступлении заявления на почту в конверте.

Таким образом, право на предъявление требований о возврате долга по кредитному договору возникло у истца с момента, когда он узнал о нарушении своего права, то есть с момента образования задолженности, когда не поступил очередной платеж .... Следовательно, срок исковой давности истек ....

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Между тем, факт обращения ООО «СААБ» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Янчуриной А.А. суммы задолженности по кредитному договору, не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано к мировому судье за пределами установленного статьей 196 ГК РФ срока.

Пунктом 2 статья 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При этом, ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, что свидетельствует о пропуске срока исковой давности истцом.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ... ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.░░. 107 - 108 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ 29.03.2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░