Решение по делу № 2-330/2020 от 16.03.2020

УИД № 57RS0027-01-2020-000385-32

Производство № 2-330/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2020 года город Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Прониной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Пешеходовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агентство» (сокращенное наименование - ООО «Югория») обратилось в суд с иском к Пешеходовой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.04.2018 г. между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Пешеходовой Т. А. был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым Пешеходовой Т. А. был предоставлен заем в размере 18 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Между тем, ответчик своих обязательств по договору займа не выполняет, задолженность Пешеходовой Т. А., рассчитанная за период с 26.04.2018 г. по 21.10.2018 г., составила 68 343 рубля 40 копеек, из которых 18 000 рублей – сумма основного долга, 50 343 рубля 40 копеек – задолженность по процентам за пользование займом. 28.03.2019 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югория» заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступило ООО «Югория» права требования по договору займа № от 26.04.2018 года, заключенному с Пешеходовой Т. А. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Пешеходовой Т. А. задолженности по указанному договору займа, однако вынесенный судебный приказ был отменен определением от 27.11.2019 г. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Пешеходовой Т. А. задолженность по договору потребительского займа № от 26.04.2018 года в размере 68 343 рубля 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2250,30 рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме 10 000 рублей.

Определением от 19.03.2020 г. исковое заявление ООО «Югория» принято к производству суда, дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

07.05.2020 г. судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности Братцева М. Л. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пешеходова Т. А., надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст.382 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В судебном заседании установлено, что 26.04.2018 года ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» Пешеходовой Т. А. был предоставлен заем в сумме 18 000 рублей путем предоставления наличными денежными средствами в офисе ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», что подтверждается расходным кассовым ордером № ВДОРЛ-1/01/277 от 26.04.2018 года.

По условиям договора потребительского займа заем предоставлен сроком на 30 дней, до 26.05.2018 года под 616,85% годовых, что составляет 1,69 % в день.

В соответствии с п. 6 договора возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной п. 2 индивидуальных условий договора. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленного в виде отдельного документа.

Условиями договора и графиком платежей предусмотрено, что общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа – 9126 рублей, общая сумма к возврату с учетом процентов на дату возврата суммы потребительского займа – 27126 рублей.

Таким образом, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 2 ст. 17 названного закона положения Закона применяются к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлена и процедура определения среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 10 ст. 6 указанного закона (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

Во исполнение требований названного закона, с момента его введения в действие, начиная с 14 ноября 2014 года Банк России ежеквартально публиковал информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) (по категориям).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия кредитного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, применимой к спорным правоотношениям).

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченного основного долга, но не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского займа заем предоставлен Пешеходовой Т. А. без обеспечения исполнения обязательств по договору.

Поскольку условиями договора неустойка предусмотрена в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а не в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, то заключенный между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Пешеходовой Т. А. договор потребительского займа № можно отнести к категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения.

Установленная в договоре займа от 26.04.2018 года полная стоимость займа в процентах годовых не превышает допустимых среднерыночных значений полной стоимости кредитов (займов) и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), равных 615,064 % и 820,085% годовых соответственно для договоров, заключаемых во втором квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 30 дней при сумме займа до 30 тысяч рублей.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действующей на момент заключения договора займа и утратившей силу 28.01.2019 года, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено, что Пешеходова Т. А. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов не исполнила, по представленным истцом данным, всего ответчиком по договору было уплачено 3500 рублей. Доказательств внесения денежных средств в счет уплаты долга и начисленных процентов в большем размере, ответчиком представлено не было.

Судом также установлено, что 28.03.2019 г. между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югория» заключен договор цессии № 28/03/2019-1, согласно п.1.1 и п. 1.2 которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, указанных в Реестре уступаемых прав, приведенном в Приложении № 1. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа, и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ, после даты заключения настоящего договора.

Передаваемые цедентом права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора, включая сумму непогашенного займа (основного долга), неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требования к цессионарию по договорам займа на дату уступки, процентов за пользование суммами займа на дату уступки, иных платежей, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки, любые права требования цедента в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств, которые могут возникнуть после даты уступки.

Как следует из Реестра уступаемых прав требования к договору цессии № 28/03/2019-1 от 28.03.2019 года, цедент ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступил цессионарию ООО «Югория» права требования к заемщику Пешеходовой Т. А. по договору займа № от 26.04.2018 г.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дал согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

Таким образом, ООО «Югория» является правопреемником ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» по обязательствам Пешеходовой Т. А., вытекающим из договора займа от 26.04.2018 г.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа в установленный договором срок, истцом, в соответствии с условиями заключенного договора с применением ставки 1,69% в день (616,85% годовых), в период с 26.04.2018 года до 21.10.2018 года, начислялись проценты за пользование суммой займа, всего со дня заключения договора займа и до 21.10.2018 года, т. е. за 177 дней истцом ответчику было начислено процентов в размере 53 843,40 рублей.

Ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 Северного района г.Орла с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Пешеходовой Т. А. задолженности по договору займа от 26.04.2018 г. № ВДОРЛ-1/С/18.660.

Определением мирового судьи от 27.11.2019 г. вынесенный судебный приказ № 2-3951/2019 от 18.11.2019 г. отменен.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Пешеходовой Т. А. по договору займа составляет 68343,40 рублей, в том числе 18 000 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 50 343,40 рублей – задолженность по процентам за пользование займом. Уплаченная должником сумма в размере 3500 рублей была направлена кредитором на погашение начисленных процентов.

Таким образом, истцом начислены проценты за пользованием займом с применением ставки 616,85% годовых за период, превышающий 30 дней, тогда как для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тысяч рублей сроком от 61 дня до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 313,247% годовых при среднерыночном значении 234,935%.

Кроме того, как следует из Реестра уступаемых прав требования к договору цессии первоначальный кредитор уступил ООО «Югория» права требования задолженности по основному долгу в размере 17926 рублей.

Судом истцу направлялся запрос о предоставлении выписки по счету, на который поступали денежные средства во исполнение обязательств по договору займа, заключенному с Пешеходовой Т. А. 26.04.2018 года, отражающую суммы поступивших от заемщика денежных средств, а также информацию о распределении поступивших на счет денежных средств, однако такая выписка истцом представлена не была.

Исходя из того, что сумма основного долга на дату уступки прав требования составила 17926 рублей, ни истцом, ни ответчиком не представлено сведений о дате внесения заемщиком денежных средств в счет погашения основного долга, проценты за пользование суммой займа исчислены истцом за весь период пользования с применением установленной в договоре процентной ставки, на сумму выданного займа без учета его частичного погашения, суд приходит к выводу о необходимости перерасчета процентов за пользование займом.

Задолженность ответчика по договору займа от 26.04.2018 года с учетом заявленных в иске требований по основному долгу составляет 17 926 рублей, задолженность по процентам за пользование займом с учетом выплаченной ответчиком суммы в размере 3500 рублей составляет 28240,91 рублей из расчета:

за период с 26.04.2018 года по 26.05.2018 года (30 дней) по условиям договора задолженность по процентам составляет 9126 рублей (18000 х 1,69% х 30);

за период с 27.05.2018 года по 21.10.2018 года (147 дней) при сумме основного долга 17 926 рублей сумма процентов исходя из подлежащего применению предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 313,247% годовых, сумма процентов за указанный период составит 22614,91 рублей (17 926 х 313,247% годовых / 365 х 147 дней).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 46166,91 рублей, в том числе 17926 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 28 240,91 рублей – сумма процентов за пользование займом (9126 + 22614,91 – 3500).

Расчет задолженности в указанном порядке согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 03.12.2019 года № 11-КГ19-26.

Доказательств уплаты задолженности в указанной сумме, так же как и иного расчета задолженности, ответчиком в ходе рассмотрения дела суду представлено не было.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ООО «Югория» к Пешеходовой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа подлежащими частичному удовлетворению. С Пешеходовой Т. А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 46166,91 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, на сумму 46166,91 рублей, то с учетом принципа пропорциональности распределения судебных расходов между сторонами, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1520,11 рублей (2250,30 (госпошлина от цены иска) х 46166,91/68343,40).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 26.04.2018 ░. ░ ░░░░░ 46166 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 17926 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 28 240 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1520 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 11 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░