Решение по делу № 2-4376/2018 от 06.09.2018

Дело № 2-4376/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 года город Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Панкратову Ивану Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к Панкратову И.Н. о взыскании долга по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 932,57 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 97 603 руб., проценты в размере 20 384,57 руб., комиссия за выпуск и обслуживание карты 600 руб., комиссия за снятие наличных денежных средств в банкомате – 245 руб., неустойка – 2 100 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 618,65 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить лимит, осуществлять кредитование счета карты.

В своем заявлении Панкратов И.Н. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета и то, что он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам, с которыми ознакомлен и согласен.

На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте заключен с ФИО3 с соблюдением письменной формы.

В период с ДД.ММ.ГГГГ до выставления заключительного счета-выписки Панкратовым И.Н. совершались операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №.

В связи с тем, что ответчик в нарушение условий договора не размещал на своем счете денежные средства, не исполнил обязанность по уплате минимальных платежей. Требование, направленное ответчику с просьбой исполнить обязательства и возвратить сумму задолженности в размере 120 932,57 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено им без исполнения.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Панкратов И.Н., надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах в целях своевременности рассмотрения дела суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1 статьи 435, пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Панкратов И.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт Классик», «Русский Стандарт -УНИКС» договора о предоставлении и обслуживании карты потребительского кредитования, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить лимит, осуществлять кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик Панкратов И.Н. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета, и то, что он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам, с которыми ознакомлен и согласен.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. Все условия договора о карте ответчиком были приняты.

По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения по займу и, как его разновидности, кредитному договору возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора.

Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк открыл ответчику Панкратову И.Н. счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, получил банковскую карту с установлением лимита в размере 100 000 руб. (л.д.9)

Как указано в статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со статьями 807-809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

За пользование кредитными средствами по кредитной карте процентная ставка согласно Тарифному плану ТП 57/2 составляет 36% годовых (п. 9), льготный период кредитования – 55 дней (п. 18), плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб. - п. 11), минимальный платеж - 5% от задолженности, плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб. ; 3-й раз подряд – 1 000 руб.; 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п.15), неустойка – 0,2% от суммы задолженности (п.19).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Пунктом 13.5 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» предусмотрено согласие банка и клиента с тем, что в случае выставления банком клиенту заключительного счета - выписки договор прекращает свое действие в дату закрытия счета после оплаты такого заключительного счета - выписки в полном объеме в соответствии с разделом 6 Условий (л.д. 37).

Согласно пункту 6.28.1 Условий клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской. Согласно п. 6.28.2 Условий погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете - выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном банком заключительном счете - выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока - в течение 30 календарных дней с даты выставления скорректированного заключительного счета - выписки (л.д. 31).

Пунктом 6.29 Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете - выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете - выписке) клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете/выписке, за каждый календарный день просрочки (л.д. 31).

Согласно условиям договора о карте Панкратов И.Н. обязан был своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете карты, погашая основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствии с договором о карте и счетами-выписками в целях подтверждения права пользования картой Панкратов И.Н обязался ежемесячно размещать на счете карты денежные средства в размере не менее минимального платежа.

Свои обязательства по договору по возврату суммы займа ответчик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении и о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Панкратов И.Н. не исполнил обязанность по уплате минимальных платежей. Требование, направленное ему банком об исполнении обязательств и о возврате суммы задолженности в размере 120 932,57 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без ответа.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным и принимает его. Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку в нарушение требований договора Панкратов И.Н. не выполняет взятые на себя обязательства по ежемесячному размещению на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 120 932,57 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 618,65 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Панкратова Ивана Николаевича в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 932,57 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 97 603 руб., проценты в размере 20 384,57 руб., комиссия за выпуск и обслуживание карты 600 руб., комиссия за снятие наличных денежных средств в банкомате 245 руб., неустойка за неоплату обязательных платежей 2 100 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 618,65 руб.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова