Решение по делу № 2-714/2018 от 11.05.2018

Дело №2-714/2018    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года

Губахинский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Астафьевой О.А.,

с участием истца Л.Г.В., представителя Зяблицева В.Н.,

при секретаре Березюк Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Л.Г.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ в суд обратилось Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») с иском к Л.Г.В. о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 340979,97 руб., в том числе 188 944,35 руб. задолженность по основному долгу, 90 535,62 руб. задолженность по процентам, 61 500 руб. задолженность по неустойке.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Л.Г.В. заключен Договор кредитования №, в соответствии с которым истец предоставил должнику денежные средства, в размере 231 680 руб. сроком на 36 месяцев, а должник обязался возвратить полученный кредит, и уплатить на него проценты, в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно выписке по счету, взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 340 979,97 руб., в том числе 188 944,35 руб. - задолженность по основному долгу, 90 535,62 руб.- задолженность по процентам, 61 500 руб. - задолженность по неустойке. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6609,80 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Согласно представленному в судебное заседание отзыву, с возражениями ответчика о пропуске исковой давности не согласен, считает, что срок исковой давности на подачу настоящего иска в суд не пропущен.

Ответчик Л.Г.В. и его представитель адвокат Зяблицев В.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, факт заключения кредитного договора между ПАО КБ «Восточный» и Л.Г.В. не оспаривали. Пояснили, дополняя друг друга, что в связи с изменением материального положения, ответчик перестал оплачивать кредит. Просили в иске отказать, в связи с пропуском ПАО КБ «Восточный» срока исковой давности. Считают, что срок исковой давности исчисляется со следующего дня за днем вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Также не согласились с представленной истцом выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку суммы 2410 руб. и 1500 руб., уплаченные ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредитной задолженности Л.Г.В. не вносил. В случае удовлетворения исковых требований, просили снизить сумму процентов и пени. Просили учесть, что сумма пени в размере 2000 руб. в месяц не предусмотрена договором кредитования, в связи с чем считают суммы неустойки насчитаны банком в указанном размере незаконно.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 3 статьи Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Л.Г.В. обратился в ОАО «Восточный Экспресс Банк» (после переименования - ПАО КБ "Восточный согласно выписке ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ л.д.24-26) с анкетой-заявлением о заключении договора кредитования на сумму 231 680 рублей, срок возврата кредита 36 месяцев, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 37,5% годовых; полная стоимость кредита – 44,65% годовых. Размер ежемесячного взноса, включающего платежи по возврату кредита и начисленных процентов, составляет 10807 руб. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб. Дата платежа 10 число каждого месяца. Подписав анкету-заявление, Л.Г.В. подтвердил, что ознакомлен с условиями Договора КБО и с Тарифами Банка (л.д.5).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета определено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленным заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Как следует из выписки по счету Л.Г.В. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-11), Банк свои обязательства по договору кредитования исполнил, Л.Г.В. суммой кредита воспользовался, свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет. Ответчиком данный факт не оспаривался.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 340 979 руб. 97 коп., в том числе: 188944,35 руб. – задолженность по основному долгу, 90535,62 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 61500 руб. – задолженность по неустойке (л.д.12-14).Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком иного расчета не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчиком ненадлежащее исполнялись обязательства, в связи с чем, требования банка обоснованы.

Из копии определения исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Губахинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ следует, что вынесенный по заявлению ПАО «Восточный Экспресс Банк» судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Л.Г.В. задолженности по кредитному договору был отменен по заявлению должника (л.д.29).

По смыслу положений статьи 195 Гражданского кодекса российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Ответчиком и его представителем Зяблицевым В.Н. в судебном заседании заявлено о пропуске исковой давности, при этом указывают, что исковая давность исчисляется со следующего дня за днем вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 и пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо передано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку договором кредитования от ДД.ММ.ГГГГ заключенным на срок до ДД.ММ.ГГГГ предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Как следует из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств с Л.Г.В. ДД.ММ.ГГГГ, направив его почтовым отправлением (конверт л.д.31). Ответчик по условиям договора обязан производить возврат кредита по частям (ежемесячно), согласно графику (л.д.5). Ответчик стал ненадлежащим образом исполнять обязанности по погашению задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность. Соответственно право истца нарушено ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, следовательно трехлетний срок давности в части требований о взыскании платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ (первая просрочка ежемесячного платежа в соответствии с расчетом задолженности (л.д.12-14) по ДД.ММ.ГГГГ ( 3 года + перерыв течения исковой давности 11 дней с момента вынесения судебного приказа и его отмены определением суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) истцом пропущен, что является самостоятельным основанием к отказу в иске в данной части.

При этом дата последнего платежа, произведенного ответчиком, согласно выписке из лицевого счета (л.д.8-11) - ДД.ММ.ГГГГ, а также дата истечения срока возврата кредита по договору - ДД.ММ.ГГГГ правового значения не имеют.

Довод ответчика и его представителя об исчислении срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с изложенным, суд считает несостоятельным. Доводы ответчика, о том, что Л.Г.В. не были внесены в счет погашения задолженности суммы 2410 руб. – ДД.ММ.ГГГГ и 1500 руб. – ДД.ММ.ГГГГ суд во внимание не принимает, поскольку данные сведения опровергаются материалами дела (л.д.8-11).

Суд также не принимает и доводы ответчика о несоответствии графика платежей расчету представленному истцом, доводы о несогласии с данным расчетом, поскольку доказательства, обязанность предоставления которых возложена на стороны статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации опровергающих незаконные обстоятельства, и свой расчет задолженности (контррасчет), не представлены. В связи с чем, суд соглашается с расчетом истца.

Исходя из представленного графика платежей (л.д.5), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан выплатить по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) 162 920 руб. 59 коп. с учетом уплаченной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ суммы 1500 руб.

Согласно представленному расчету задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-14) ответчик обязан выплатить по договору кредитования проценты в сумме 57 118 руб. 79 коп. Суд принимает во внимание расчет суммы задолженности по процентам, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен с учетом уплаченных ответчиком Л.Г.В. процентов.

Сумма процентов снижению не подлежит, поскольку их размер предусмотрен договором кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. С договором и с его условиями ответчик был согласен, о чем имеется его подпись.

Всего подлежит взысканию с ответчика Л.Г.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумма 220 039 (двести двадцать тысяч тридцать девять) руб. 38 коп.

На основании пункта 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Подлежит ко взысканию с ответчика и неустойка, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету, представленному истцом, составила 42000 руб. (2000 руб. х 21 месяц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

Суд, принимая во внимание доводы ответчика и его представителя, о том, что размер неустойки в размере 2000 руб. не предусмотрен договором кредитования, полагает, что размер неустойки явно завышен, и снижает его до 15 000 рублей, в силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, что будет соразмерно подлежащей ко взысканию сумме долга, с учетом периода допущенного ответчиком нарушения своих обязательств и с учетом продолжительности времени не обращения истца в суд после отмены судебного приказа.

Таким образом, всего подлежит ко взысканию с Л.Г.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумма задолженности в размере 235 039 (двести тридцать пять тысяч тридцать девять) руб. 38 коп.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец оплатил государственную пошлину для обращения в суд по данному иску в размере 6609,80 руб. (л.д.27). В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика Л.Г.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 5550 руб. 39 коп. (235039,38 руб. - 200000) х 1% + 5200.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

взыскать с Л.Г.В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» денежные средства в размере задолженности по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 235 039 (двести тридцать пять тысяч тридцать девять) руб. 38 коп. и расходы по уплате государственной пошлины 5550 руб. 39 коп., всего 240 589 (двести сорок тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 77 копеек.

В остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2018 года.

Судья:                        О.А. Астафьева