Решение по делу № 2-522/2022 от 01.03.2022

дело № 2-522/2022

24RS0012-01-2021-001755-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2022 года                                                                           город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Шутову Сергею Павловичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Шутову С.П. о взыскании задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что 12.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шутовым Сергеем Павловичем заключен договор кредитования №18/0912/00000/401299, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 101887 рублей 17 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый просроченный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 01.11.2021 задолженность по договору составляет 159808 рублей 73 копейки, образованная в период с 28.02.2019 по 01.11.2021. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 101887 рублей 17 копеек (задолженность по основному долгу) + 57921 рубль 56 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Ссылаясь на статьи 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору №18/0912/00000/401299 от 12.10.2018 в размере 159808 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 101887 рублей 17 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57921 рубль 56 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 4396 рублей 17 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца П.О.Н.., действующей на основании доверенности от 15.10.2020 года о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Шутов С.П. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту его регистрации. Однако, почтовое отправление с судебным извещением возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имел возможность своевременно получить судебные извещения и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

          Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

          В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

           В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

            Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

            Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

            Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 12.10.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шутовым С.П. заключен договор кредитования №18/0912/00000/401299.

Так, согласно анкете - заявлению Шутов С.П. обратился 12.10.2018 в ПАО «Восточный экспресс банк», на основании чего банк и заемщик заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. По условиям договора на имя Шутова С.П. был открыт счет №40817810609120013616, с лимитом кредитования 104361 рубль, выдана кредитная карта. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования, за проведение безналичных операций - 23,80% годовых, за проведение наличных операций - 55 %, размер минимального обязательного платежа - 5911 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банком предоставлен льготный период - 5 месяцев с даты заключения договора, в течение которого размер МОП 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5155 рублей (Индивидуальные условия для кредитования по Тарифному плану Легкий платеж 3.0: Плюс).

           В соответствии с п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанный в Заявлении клиента валюте Кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

           Своей подписью в договоре кредитования № 18/0912/00000/401299 Шутов С.П. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Кроме того, из договора следует, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Выдача кредита ответчику подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета.

Кроме того, Шутовым С.П. дано согласие на дополнительные платные услуги, в том числе: на заключение договора на предоставление информации об исполнении кредитных обязательств и оплату комиссии в размере 450 рублей, которая производится ежеквартально; на оформление услуги информационно-правовой поддержки ООО «европейская Юридическая служба» и оплату в размере 1500 рублей единовременно; на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «карта №1 ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 150 рублей единовременно, которые просил с открытого ему счета №40817810609120013616 перевести на счет № 40817810709120014159, открытый ему согласно заявлению на открытие текущего банковского счета; на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план. «Суперзащита» Пакет № 6 (RUR) и оплату услуги в размере 24000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 месяцев.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 и ст. 811 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

            В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) клиента (п. 4.1); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2); проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4).

Согласно выписке из лицевого счета, Шутов С.П. обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполнял. Ввиду невнесения заемщиком средств для погашения кредита и процентов за пользование им у ответчика Шутова С.П. образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

Доказательств произведения оплаты задолженности по договору кредитования, как и обращения Шутова С.П. в ПАО КБ «Восточный» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, ответчиком не представлено.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения Шутовым С.П.     обязательств по договору кредитования на протяжении длительного времени.

ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка № 20 в г. Дивногорске Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Шутова С.П. задолженности по кредитному договору № 18/0912/00000/401299 от 12.10.2018 года за период с 27.02.2019 года по 17.09.2019 года в сумме 153373 рубля 02 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2133 рубля 73 копейки. 25.10.2019 мировым судьей судебного участка № 20 в г. Дивногорске Красноярского края вынесен судебный приказ № 2-1293/2019 о взыскании в пользу ПАО КБ «Восточный» с Шутова С.П. суммы задолженности по указанному кредитному договору. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 20 в г. Дивногорске Красноярского края от 16.09.2021 судебный приказ № 2-1293/2019 от 25.10.2019 был отменен в связи с поступившими от должника Шутова С.П. возражениями.

           Задолженность Шутова С.П. по договору кредитования №18/0912/00000/401299 от 12.10.2018 по состоянию на 01.11.2021 составила 159808 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 101887 рублей 17 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57921 рубль 56 копеек. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора. Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности Шутов С.П. не представил и не привел доводов, опровергающих правомерность заявленного иска.

           Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4396 рублей 17 копеек. Указанные расходы подтверждены платежными поручениями № 167376 от 24.09.2021 и № 121580 от 09.11.2021.

          Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Шутова Сергея Павловича задолженность по договору кредитования № №18/0912/00000/401299 от 12.10.2018 в размере 159808 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 101887 рублей 17 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57921 рубль 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4396 рублей 17 копеек, а всего 164204 (сто шестьдесят четыре тысячи двести четыре) рубля 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                    Л.В. Жулидова

          Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 27 мая 2022 года.