Решение по делу № 2-209/2024 от 19.03.2024

    УИД 22RS0004-01-2024-000211-93

                                                                                                                            Дело № 2-209/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2024 года                                                                                       р.п.Благовещенка

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи     Зимоглядовой Е.В.,

при секретаре                                 Лебедевой С.В.,

с участием ответчика                     Соколовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "АЛЬФА-БАНК" к Мельничуку Андрею Николаевичу, Соколовой Алле Петровне о взыскании задолженности по кредитному соглашению

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ответчику Мельничуку А.Н., в котором просит взыскать                     задолженность по Соглашению о кредитовании № F0L№ от 19.07.2021 в размере 72727,97 руб., в том числе просроченный основной долг 64812,71 руб., начисленные проценты 6795,97 руб., штрафы и неустойки 1119,29 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2381,84 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.07.2021 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № F0L№, во исполнение которого банк перечислил заемщику денежные средства в размере 65000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 и иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 65000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Далее истец указывает, что заемщик ФИО4 воспользовался предоставленными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником является Мельничук А.Н.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Соколова А.П.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Соколова А.П. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Ответчик Мельничук А.Н., представитель третьего лица ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебное заседание не явились, извещались судом о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при указанной явке.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 19.07.2021 ФИО4 адресовал АО «АЛЬФА-БАНК» заявление о заключении с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты.

Из содержания данного заявления следует, что ФИО4 был ознакомлен, согласен и обязался выполнять индивидуальные и общие условия кредитования.

Истец акцептовал оферту заемщика, во исполнение которого сумма кредита была переведена на текущий счет и получена ФИО4.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

        В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Так, статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец выполнил свои обязательства, предоставив ФИО4 кредит.

В соответствии с условиями кредитования, кредит был предоставлен истцом заемщику под 39,99 % годовых на неопределенный срок, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. Ответчик был проинформирован о необходимости осуществлять платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов минимальными платежами, в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Частичное досрочное погашение задолженности по договору кредита не влечет изменение количества, порядка определения размера и периодичности (сроков) платежей заемщика по договору кредита.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязан уплатить неустойку – 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом.

Оплата неустойки, предусмотренной Общими условиями договора, не исключает возможность предъявления банком требований о возмещении убытков (п.8.2. Общих условий договора).

Согласно п.8.3 Общих условий договора в случае непогашения заемщиком задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный ДКБО, заемщик уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу, рассчитанную в порядке, определенном в ДКБО.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщик нарушает срок, установленный для возврата очередной части займа.

    Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

        Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

        В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, представленным истцом, заемщик ФИО4 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по вышеуказанному Соглашению о кредитовании, допускал просрочку платежей по кредиту, не производил погашение кредита, процентов по кредиту, в связи с чем, за ним по данному Соглашению о кредитовании образовалась задолженность в размере 72727,97 руб., включающая в себя просроченный основной долг 64812,71 руб., начисленные проценты 6795,97 руб., штрафы и неустойки 1119,29 руб.

Каких-либо доказательств погашения указанной задолженности на момент рассмотрения дела либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено, расчеты задолженности, представленные истцом, ответчиком не опровергнуты. Каких-либо возражений относительно требований истца суду не представлено.

        Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, соглашается с ним, поскольку размер задолженности определен истцом согласно условиям Соглашения о кредитовании. Неустойка, заявленная истцом, является соразмерной последствиям нарушения обязательств, допущенных ответчиком, и оснований для ее уменьшения не имеется.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-ТО №.

     В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.

    По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

    Банком предъявлены требования к наследникам о взыскании задолженности по указанному кредитному Соглашению, состоящей из основного долга, процентов и неустойки.

    В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

    В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании»).

    Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

     Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

    Из ответа нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Межмуниципального округа Благовещенского и Суетского районов ФИО5 от 25.03.2024 следует, что после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследницей по закону является супруга Соколова А.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровая стоимость доли 144610 руб.; ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровая стоимость доли 327592,50 руб.; права на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся на хранении в Алтайском отделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк – 74,31 руб.

    Из ответа РЭО ГИБДД МО МВД России «Благовещенский» от 26.03.2024 следует, что согласно информационной базы ФИС ГИБДД-М ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принадлежат транспортные средства Ауди 100, 1984 года выпуска, и ЗАЗ 1102 Таврия 1992 года выпуска, которые сняты с учете в связи с наличием сведений о смерти ФИО4

    Из сведений представленных ППК «Роскадастр» 26.03.2024 следует, что согласно сведениям, содержащимся в электронной базе Благовещенского производственного участка за ФИО4 недвижимого имущества не числится.

    Согласно сведениям Инспекции гостехнадзора Алтайского края ФИО4 по состоянию на 26.03.2024 не имеет тракторов, иных самоходных машин и прицепов к ним, зарегистрированных в органах гостехнадзора Алтайского края, действий по регистрации машин и снятию их с регистрационного учета в течение трех последних лет не совершал.

    Таким образом, материалами дела установлено, что после смерти ФИО4 имеется наследственное имущество.

       В соответствии с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

       Учитывая, что данный перечень является открытым, то в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

    Согласно п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

             Судом установлено, что ответчик Соколова А.П. фактически приняла наследство после смерти ФИО4 и стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности наследодателя в размере 72727,97 руб.

          В связи с тем, что стоимость наследуемого имущества ответчиком не оспаривается суд пришел к выводу об отсутствии необходимости назначения по делу судебной оценочной экспертизы по определению стоимости наследственного имущества.

             Таким образом, учитывая, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом, должником по вышеуказанному кредитному договору является Соколова А.П., принявшая наследство после смерти заемщика ФИО4, доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.

        Оценив в совокупности вышеизложенные доказательства, суд не находит оснований для взыскания суммы долга с ответчика Мельничука А.Н., поскольку согласно полученным сведениям нотариуса, материалам дела он не принял наследство после смерти ФИО4 Доказательств, опровергающих изложенные выше обстоятельства и свидетельствующих о принятии наследства ответчиком Мельничуком А.Н. суду не представлено.

    Поскольку требуемая банком сумма долга по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что задолженность подлежит взысканию с Соколовой А.П. в полном объеме.

    На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с Соколовой А.П. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2381,84 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                       Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) с Соколовой Аллы Петровны (паспорт №) задолженность по соглашению о кредитовании № F0L№ от 19.07.2021 года в размере 72 727,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2381,84 рубля.

               В остальной части исковых требований отказать.

                Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд Алтайского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

           Судья                                                                             Е.В.Зимоглядова

Решение в окончательной форме изготовлено 19 апреля 2024 г.