Решение по делу № 2-2139/2017 от 13.04.2017

Изготовлено 29.05.2017 года

№ 2-2139/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 29 мая 2017 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Кадыковой О.В.

при секретаре Папаевой Т.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к С.Н.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к С.Н.А. о взыскании задолженности по договору о карте. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из основного долга – <данные изъяты> руб., процентов, комиссий и плат – <данные изъяты> руб., неустойки – <данные изъяты> руб.

В обоснование завяленных требований ссылается на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ С.Н.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту <данные изъяты>, открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании указанных заявлений ответчик подтвердил, что полностью согласен с Условиями и Тарифами. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет карты №, тем самым заключил договоры о карте от ДД.ММ.ГГГГ №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора путем открытия карты, Банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту. Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ путем обращения в отделение банка. С использованием карты в рамках договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету карт и расчетом задолженности. В счет погашения задолженности в рамках договора № ответчик внес <данные изъяты> руб. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки. При этом клиент обязался ежемесячно размещать на счете кары средства в размере не менее минимального платежа. При отсутствии на счете карты денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в рамках договора № в размере <данные изъяты> руб., выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком указанные требования исполнены не были. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в сумме <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик С.Н.А. возражал против удовлетворения заявленных требований, представил письменный отзыв на иск, который поддержал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С.Н.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением/анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту <данные изъяты>, открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В соответствии со ст.30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

На основании указанных предложений ответчика Банк открыл счет карты №, тем самым заключил договоры о карте от ДД.ММ.ГГГГ №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора путем открытия карты, Банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту. Карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ путем обращения в отделение банка. С использованием карты в рамках договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету карт и расчетом задолженности. В счет погашения задолженности в рамках договора № ответчик внес <данные изъяты> руб.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Условиями предоставления банковской карты и Тарифами банка установлены проценты за пользование картой, а также неустойка и штрафные санкции в случае неисполнения условий договора. С Условиями предоставления карты и Тарифами банка ответчик при заключении договора был ознакомлен и согласен.

Довод ответчика о том, что Условия предоставления и обслуживания банковских карт ему не предоставлялись и не были известны, суд считает несостоятельными. Как следует из заявления С.Н.А. в ЗАО «Банк Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ, С.Н.А. подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, их содержание понимает. В заявлении также указано на то, что С.Н.А. подтверждает получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. Заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано С.Н.А. собственноручно.

Таким образом, суд исходит из того, что условия предоставления и обслуживания кредита сторонами согласованы. Оснований для взыскания процентов на сумму займа исходя из ставки рефинансирования, как просит ответчик, суд не усматривает.

Согласно п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признан судом недействительной по иску потерпевшего. Ответчик не обращался с иском о признании сделки недействительной на основании п. 3 ст. 179 ГК РФ.

Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного счета выписки.

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанности по внесению минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств по договору и возврата всей суммы долга, направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Ответчиком указанные требования исполнены не были.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом была начислена неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, представляется правильным, поскольку основан на положениях заключенного между сторонами кредитных договоров. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Банк просит о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Начисленная Банком по договору задолженность по пени в общей сумме <данные изъяты> руб., по сути, является неустойкой за нарушение срока исполнения обязательств по внесению платежа по кредиту.

В силу п. 1 ст. 333 если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд усматривает основания для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ. При этом суд учитывает характер допущенного нарушения обязательства, отсутствие тяжелых последствий для истца в связи с нарушением сроков возврата задолженности, требования разумности и справедливости, вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленного размера неустойки допущенному нарушению, в связи с чем снижает сумму задолженности по пени до <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, она подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, так как положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать со С.Н.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., сумму процентов, плат и комиссий – <данные изъяты> руб., неустойку в сумме <данные изъяты> руб.

Взыскать со С.Н.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.    

Судья                                       О.В. Кадыкова