Решение по делу № 2-229/2018 от 11.07.2018

Дело № 2-229/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса                              31 июля 2018 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи         Шатиной С.Н.,

при секретаре                     Плащенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк к Распоповой М.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:    

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № обратилось в суд с иском к Распоповой М.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты в сумме 57 544 рубля 27 копеек, судебных расходов в виде уплаты госпошлины в сумме 1 926 рублей 33 копейки.

В обоснование требований истец указал, что на основании заявления Распоповой М.А. от ДД.ММ.ГГГГ ей выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» №. При этом Распопова М.А. ознакомлена с Условиями выпуска и облуживания кредитной карты Сбербанка России, была согласна с ними и обязалась их исполнять. Между банком и Распоповой М.А. заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ к Условиям выпуска и облуживания кредитной карты Сбербанка России. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставляемых кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. По условиям выпуска и облуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с Условиями на сумму основного долга банком начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определёнными тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,90 процентов годовых. От суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых. Сумма долга заемщика банку по полученному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 57 544 рубля 27 копеек, в том числе 49 998 рублей 43 копейки – просроченный основной долг, 5 541 рубль 98 копеек – просроченные проценты, 2 003 рубля 86 копеек – неустойка.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк по доверенности Козлов О.В. не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Распопова М.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что рассчитанную банком неустойку считает завешенной и не соответствующей допущенным нарушениям условий договора. В августе 2016 г. она потеряла высокооплачиваемую работу, после чего неоднократно обращалась в банк за реструктуризацией либо рефинансированием кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа, но, так как она является безработной, ей в этом было отказано. У нее на иждивении находятся четверо несовершеннолетних детей, поэтому выплачивать ежемесячные платежи в данный момент она не имеет возможности. Частью кредитных средств она не пользовалась, так как они были сняты банком за страховку. В связи с этим просит суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки либо полностью отменить ее, признать часть кредитных средств безденежными и уменьшить сумму взыскания на сумму начисленных на безденежные средства процентов.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и физические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений ст. 435, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, содержащую существенные условия договора, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 15 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, отношения, возникающие в связи с выдачей кредитной организацией кредитной карты и ее использованием держателем карты, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре, договоре банковского счета, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Распоповой М.А. заключен договор на получение кредитной карты, во исполнение которого банком выпущена и выдана Распоповой М.А. кредитная карта Visa Credit Momentum, номер счета 40№ с лимитом кредита 50 000 рублей. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт, заявлением на получение карты, альбом тарифов Сбербанка России, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Факт получения кредитной карты Visa Credit Momentum, заключения договора о выпуске и облуживании банковской карты ответчиком Распоповой М.А. не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ Распопова М.А. ознакомилась и подписала информацию о полной стоимости кредита по кредитной карте. Согласно данной информации срок кредита составил 12 месяцев, льготный период 50 дней, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, минимальный ежемесячный платеж - 5 % от размера задолженности. Экземпляр формы указанной информации получен ответчиком, что подтверждается ее подписью (л.д. 35).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в совокупности с тарифами ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты. Определения терминов, используемые в договоре на выпуск и обслуживание банковской карты, в том числе льготный период, дата отчета, содержатся в условиях и тарифах на выпуск и обслуживание банковских карт ОАО «Сбербанк России». Держателем карты является лицо, на имя которого карта выпущена. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

Представленная истцом информация о полной стоимости кредита, подписанная ответчиком, содержит уведомление о полной стоимости кредита, размере кредита, сроке кредита, ставке процентов, то есть содержит в себе все существенные условия договора, что дает основание считать кредитный договор заключенным.

В соответствии с п. 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в п. 3.7 Условий. В силу п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Согласно п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

Судом установлено, что банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, выдав Распоповой М.А. банковскую карту с разрешенным кредитным лимитом в сумме 50 000 рублей. Согласно выписке по счету банковская карта использовалась ответчиком, денежные средства использованы. Указанное обстоятельство подтверждается отсутствием возражений со стороны ответчика.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчиком нарушались условия договора, а также в нарушение условий ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщиком условия договора не выполнялись, сумма кредита, проценты за пользование кредитом, комиссии за получение наличных денежных средств, вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором кредитной карты.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по счету международной банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 57 544 рубля 27 копеек, из которых: 49 998 рублей 43 копейки - просроченный основной долг, 5541 рубль 98 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, 2003 рубля 98 копеек – неустойка.

Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным, не оспорен ответчиком, что подтверждается отсутствием возражений с ее стороны.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором.

Вопреки доводам ответчика, заключение между сторонами договора страхования судом не установлено, оснований для уменьшения неустойки по ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не имеется.

Таким образом, с ответчика Распоповой М.А. подлежит взысканию сумма задолженности по счету международной банковской карты в размере 57 544 рубля 27 копеек.

    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Учитывая принятое решение об удовлетворении иска, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1926 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № к Распоповой М.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Распоповой М.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № задолженность по счету международной банковской карты № в сумме 57 544 рублей 27 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 1926 рублей 33 копейки, итого 59470 рублей 60 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                       С.Н. Шатина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.