Решение по делу № 2-242/2021 от 26.03.2021

Дело № 2-242/2021

                                                                                            25RS0017-01-2021-000372-59

Заочное решение

Именем Российской Федерации

22 апреля 2021 года                                   пгт. Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Ивановой Н.Н.

при секретаре Кисляковой Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к Арзамасовой Ларисе Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                                 установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Арзамасовой Л.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что 30.10.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 059 732, 23 руб. под 10,4 % годовых, сроком на 144 месяца. Целевое назначение кредита – приобретение в собственность жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по строительному адресу: <адрес>, в районе <адрес>, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства. Стоимость жилого помещения определена в 3 440 360 руб. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде, процентам возникла 31.07.2019 года, на 17.03.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 354 дня. По состоянию на 17.03.2021 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 2 269 555, 71 руб., из которых просроченная ссуда - 1 941 398, 79 руб., просроченные проценты - 260 026, 19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 313, 91 руб., неустойка на остаток основного долга – 64 355, 32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 312, 50 руб., комиссия за смс – информирование – 149 руб. Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № между ПАО «Совкомбанк» и Арзамасовой Л.Н., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2 269 555, 71 руб., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25 547, 78 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 13, 15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 18.03.2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.03.2021 года по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение являющееся объектом долевого строительства по договору приобретения и находящееся по строительному адресу: <адрес>, в районе просп. 100-летия Владивостока, 180, <адрес>, состоящее из 1 комнаты, общей проектной площадью 30,8 кв.м; расположенное на 20 этаже в осях Ж-К, 9-12, на отметке +57,300 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 440 360 рублей принадлежащее на праве собственности Арзамасовой Л.Н.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Арзамасова Л.Н. извещалась заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в адрес суда.

В силу ст. 165.1 ГК РФ, ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 30.10.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Арзамасовой Л.Н. был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 2 059 732 руб. под 10,4 % годовых, сроком на 144 месяца. Целевое назначение кредита – приобретение в собственность недвижимого имущества.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог жилого помещения, стоимостью 3 440 360 руб. являющееся объектом долевого строительства по договору приобретения и находящееся по строительному адресу: <адрес>, в районе <адрес>, <адрес>, общей проектной площадью 30,8 кв.м; расположенное на 20 этаже в осях Ж-К, 9-12, на отметке +57,300 27 – ми этажного многоквартирного дома.

Кроме того, Арзамасова Л.Н. просила ПАО «Совкомбанк» подключить к обслуживанию через Систему ДБО «Чат – Банк» все принадлежащие ей банковские счета в ПАО «Совкомбанк», с Положением дистанционного банковского обслуживания в Системе ДБО «Чат – Банк», Тарифами Банка была ознакомлена и согласна.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета, открытого на имя Арзамасовой Л.Н.

Судом установлено, что ответчик Арзамасова Л.Н. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде, по процентам возникла 31.07.2019 года, на 17.03.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 354 дня.

По состоянию на 17.03.2021 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 2 269 555, 71 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, при существенном нарушении договора другой стороной.

Проанализировав обстоятельства наличия задолженности, неуплаты ответчиком своевременно процентов, суд приходит к выводу, что данные нарушения являются существенным нарушением условий кредитного договора.

В связи с чем, требование ПАО «Совкомбанк» к Арзамасовой Л.Н. о расторжении кредитного договора № обосновано и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец имеет право на получение исполнения от ответчика по обязательству, возникшему из кредитного договора, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Досудебными уведомлениями от 02.02.2021 года банк известил ответчика о полном досрочном возврате денежных средств по кредиту. Срок для исполнения установлен 30 дней с момента направления уведомления, которое согласно реестру было направлено ответчику 09.02.2021 года.

При нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12 Кредитного договора).

Согласно расчёту, задолженность ответчика перед истцом составляет 2 269 555, 71 руб., из которых просроченная ссуда - 1 941 398, 79 руб., просроченные проценты - 260 026, 19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 313, 91 руб., неустойка на остаток основного долга – 64 355, 32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 312, 50 руб., комиссия за смс – информирование – 149 руб.

Указанный расчёт не противоречит нормам гражданского законодательства, произведён в соответствии с кредитным договором и не оспорен ответчиком.

При таких обстоятельствах, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежной суммы по кредитному договору с Арзамасовой Л.Н. являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения кредитного договора № стороны в данном кредитном договоре оговорили условия о залоге недвижимого имущества.

Факт нахождения указанного недвижимого имущества в залоге у истца подтверждается как самим кредитным договором, так и договором участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 30.10.2018 года который зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю 16.11.2018 года с отметкой об обременении – ипотека в силу закона.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 440 360 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Поскольку судом установлено, что заемщик Арзамасова Л.Н. не исполнила надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору № от 30.10.2018 года, учитывая, что размер задолженности перед истцом в настоящее время по кредитному договору составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета залога, суд находит обоснованным требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 4 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке», суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.2 ст.78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд полагает установить начальную продажную цену имущества в размере 3 440 360 руб., исходя из стоимости имущества.

Установив неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных ипотекой недвижимого имущества, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение являющееся объектом долевого строительства по договору приобретения и находящееся по строительному адресу: <адрес>, в районе <адрес>, <адрес>, состоящее из 1 комнаты, общей проектной площадью 30,8 кв.м.; расположенное на 20 этаже в осях Ж-К, 9-12, на отметке +57,300 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 440 360 руб. подлежат удовлетворению.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость имущества, не предоставлено и материалы дела не содержат.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов, суд приходит к выводу, что не противоречат требованиям действующего законодательства, предусмотрены кредитным договором и подлежат удовлетворению.

Доказательств, опровергающих указанные выше выводы суда, ответчиком в силу требований ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Арзамасовой Л.Н. также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере, оплаченном истцом при подаче иска в сумме 25 547, 78 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.10.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Арзамасовой Ларисой Николаевной.

Взыскать с Арзамасовой Ларисы Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.10.2018 года в размере 2 269 555, 71 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 547, 78 руб., а всего 2 295 103, 49 руб.

Взыскать с Арзамасовой Ларисы Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 13,15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 18.03.2021 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Арзамасовой Ларисы Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России действовавшей на день заключения кредитного договора № от 30.10.2018 года, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 18.03.2021 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение являющееся объектом долевого строительства по договору приобретения и находящееся по строительному адресу: <адрес>, в районе <адрес>, <адрес>, состоящее из 1 комнаты, общей проектной площадью 30,8 кв.м.; расположенное на 20 этаже в осях Ж-К, 9-12, на отметке +57,300 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 440 360 рублей, принадлежащее на праве собственности Арзамасовой Ларисе Николаевне.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционные жалоба, представление подаются через Кавалеровский районный суд Приморского края.

    Судья                                                                        Н.Н. Иванова