Решение от 04.08.2014 по делу № 2-290/2014 от 11.06.2014

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Дело №2-290

Село Дебесы УР 4 августа 2014 года

Кезский районный суд УР в составе:

Председательствующего судьи Роготневой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к В.Н.А., В.В.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 (далее Банк) обратилось в суд с иском к В.Н.А., В.В.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № 8618 и В.Н.А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №, и, согласно мемориальному ордеру Заемщику был предоставлен кредит в сумме N руб. на срок 60 месяцев под 17,55 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с В.В.В., которая приняла на себя обязательства отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору. Ответственность является солидарной. Поручитель отвечает по обязательствам Заемщика в том же объеме, что и Заемщик.

Ответчик В.Н.А. обязалась ежемесячно погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей ( п.4.1, п.4.2 Кредитного договора). В силу п.п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Однако, заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки. В связи с чем истцом были направлены требования о досрочном возврате кредита с начисленными процентами и неустойками.

За указанные нарушения в соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора, п.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ, истец вправе обратиться с иском к ответчикам о досрочном взыскании всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику и Поручителю были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и о расторжении договора, где установлен срок возврата долга- в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Однако до настоящего времени ни Заемщиком, ни Поручителем требования истца выполнены не были.

Задолженность по кредитному договору составляет N руб.., в том числе основной долг – N руб., проценты за пользование кредитом, исчисленные на ДД.ММ.ГГГГ – N руб.., неустойка, исчисленная на ДД.ММ.ГГГГ – N руб.. (согласно прилагаемому расчету).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 330, 363, 395, 401, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 28, 131, 132, 139, 140, 141, 194, 195 ГПК РФ, истец просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Удмуртского отделения № и В.Н.А., и взыскать с ответчиков В.Н.А. и В.В.В. В. солидарно в его пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме N руб.., в том числе основной долг – N руб.., проценты за пользование кредитом, исчисленные на ДД.ММ.ГГГГ – N руб.., неустойку, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ - N руб..; сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере N руб.

Истец, ответчики В.Н.А., В.В.В. надлежаще извещенные о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела, в суд не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца ОАО « Сбербанк России», ответчиков В.Н.А., В.В.В..

Суд, исследовав доводы искового заявления, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком В.Н.А. заключен Кредитный договор №. Согласно п.1.1 указанного Кредитного договора Банк обязуется предоставить В.Н.А. кредит в сумме N руб. под 17,55 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

В соответствии с п.4.1 и п.4.2 Кредитного договора заемщик В.Н.А. обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей одновременно с процентами за пользование кредитом.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Во исполнение условий Кредитного договора истец передал ответчику В.Н.А. по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 70000 рублей.

При указанных обстоятельствах Кредитный договор считается заключенным, поскольку В.Н.А. денежные средства получены в полном объеме.

Во исполнение обязательств по Кредитному договору заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Универсального дополнительного офиса № и В.В.В., согласно которому В.В.В. обязалась перед ОАО «Сбербанк России» отвечать за исполнение В.Н.А. всех её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.( п.1.1) Согласно п.1.2 указанного договора поручительства В.В.В. ознакомлена со всеми условиями Кредитного договора и согласна отвечать за исполнение В.Н.А. её обязательств полностью. Согласно п.2.1 указанного договора поручитель отвечает перед ОАО «Сбербанк России» за выполнение В.Н.А. условий договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком. Согласно п.2.2 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Поручитель с условиями договора ознакомлен, договор сторонами подписан. Условия, указанные в договоре поручительства, не противоречат требованиям ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" …обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, … если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора и договора поручительства у В.Н.А. и В.В.В. возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование и других платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно расчету суммы по кредитному договору, составленному истцом, В.Н.А. погашено просроченной задолженности по основному долгу N руб.., погашено срочных процентов N руб.., просроченной задолженности по процентам N руб... срочной задолженности по основному долгу N руб... Другие платежи в соответствии с графиком платежей ответчиком не произведены.

Ответчиками иные доказательства по исполнению им условий договора суду не представлены.

Таким образом, установлено, что ответчики не выполняют свои обязательства по условиям кредитного договора и договора поручительства.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.4.3 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.5.2.3. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Ответчик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 5.2.3 Кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, суд полагает возможным размер неустойки оставить без изменений.

В связи с выше изложенным, у Банка возникло право потребовать от заемщика всю сумму кредита, причитающихся процентов, неустойки, в соответствии с п. 5.2.3 Кредитного договора, а также в соответствии с п.2 ст. 811 и п.2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с расчётом суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общий долг по кредитному договору составил N руб.., в том числе долг по кредиту (ссудная задолженность) N руб.., проценты за кредит N руб.., долг по неустойке N руб.

Указанная сумма долга ответчиком не оспаривается, судом расчет проверен в соответствии с формулой, указанной в расчете. Суд принимает указанный расчет в качестве допустимого и достоверного доказательства.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Указанный порядок (очередность) погашения суммы кредита не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно абз. 3 п.2 Информационногописьма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренныхстатьей 395Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных встатье 319Кодекса, противоречит смыслу данной статьии является ничтожным (статья 168ГК РФ).

Таким образом, требования Банка к ответчикам о взыскании суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд приходит также к выводу о том, что кредитный договор, заключенный между сторонами, может быть расторгнут, поскольку ответчиком существенно нарушаются его условия, то есть, не исполняются обязательства по возвращению суммы кредита.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков солидарно в пользу истца следует также взыскать расходы на оплату госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8618 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ N ░░░.., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ N ░░░.., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N ░░░.., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N ░░░.., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ N ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8618 ░ ░.░.░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░