Решение по делу № 2-685/2021 от 01.07.2021

Дело № 2-685/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2021 года п.Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Асфандиярова М.Р. при секретаре Шкондиной А.Р. с участием ответчика Мамонтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Мамонтовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в Саракташский районный суд Оренбургской области с иском к Мамонтовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Мотивируя свои требования, истец указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Мамонтова О.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее — договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 115 840,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 34,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заёмщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 110 826,13 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию па ДД.ММ.ГГГГ.; 17 446,74 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 248 177,65 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 333 238,34 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % вдень, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 333 238,34 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 100 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «СЛЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № о г ДД.ММ.ГГГГ Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. (далее по тексту — ИП Илюшин К.А.) от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Мамонтовой О.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. Просит взыскать с Мамонтовой О.В. в пользу индивидуальною предпринимателя Соловьевой Т.А.: 110 826,13 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; 17 446,74 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 248 177,65 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 100 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 110 826,13 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 110 826,13 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Соловьева Т.А., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик Мамонтова О.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила заявление, в котором указала, что на основании истечения срока исковой давности в исковых требованиях ИП Соловьевой Т.А. к Мамонтовой О.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просила отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по Страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Мамонтовой О.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 115840 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 34,40 % годовых.

Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит до 12.09.2018г. и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34,00 % годовых.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. (ДД.ММ.ГГГГ. последний платеж) по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно материалов дела, между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «СЛЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ Между ООО «САЕ» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. (далее по тексту — ИП Илюшин К.А.) заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки.

Согласно п. 2.2. договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между КБ «Русский Славянски банк (ЗАО) и ООО «САЕ» в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от Должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на Дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии).

Согласно п.2.4. договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ реестр Должников предоставляется Цедентом Цессионарию в электронном виде в формате Excel с использованием стандартных средств архивирования (с паролем).

В соответствии с п.1.1. договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями настоящего договора цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам (далее по тексту - должники) по договору уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (далее по тексту -- права требования). Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

Согласно п.1.1. договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГг. № № в соответствии со ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц (далее - Права требования), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность Прав требования Цеденту подтверждается следующими договорами уступки прав, в том числе Договор № № от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) в лице Председателя Правления Абрамейцева А.Ю. и ООО «САЕ» в лице генерального директора Молтяниновой А.В.

Заемщик Мамонтова О.В. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не вносит платежи в погашение кредита. В связи с этим была начислена неустойка за неисполнение обязательств.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. рассчитанная истцом задолженность составила: 110 826,13 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию па ДД.ММ.ГГГГ.; 17 446,74 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 248 177,65 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 333 238,34 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % вдень, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Истец добровольно снизил сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % вдень, рассчитанной по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с 1 333 238,34 руб. до 100000 рублей, считая её несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Ответчиком Мамонтова О.В. заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст.196 ГК РФобщий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи199Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения оботказев иске.

Поскольку договором предусмотрено внесение платежей ежемесячно срок исковой давности применяется в отношении ежемесячных платежей.

Судом установлено, что настоящее исковое заявление поступило в Саракташский районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитывая её за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что с исковым заявлением ИП Соловьева Т.А. обратилась ДД.ММ.ГГГГ, на момент подачи искового заявления срок исковой давности частично истек, суд полагает, что заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению частично за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (с учетом того, что последняя дата очередного платежа по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Мамонтовой О.В. предоставлен кредит под 34,00 % в год, срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дата последнего произведенного платежа -ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом применения сроков исковой давности, с Мамонтовой О.В. подлежит взысканию задолженность, по кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ. с учетом того, что 12 число каждого месяца - дата внесения очередного платежа) 11 270,16 – основной долг и 640,57 рублей проценты.

В материалах дела не имеется графика платежей с возможностью анализа ежемесячного платежа по основному долгу и процентам. Однако, данный расчет возможно произвести по кредитному калькулятору (сайт <данные изъяты>) с учетом наличия суммы кредита, срока, процентной ставки, даты последнего платежа, вида аннуитентных платежей, что и было осуществлено, где 3 последних платежа (c ДД.ММ.ГГГГ.) основного долга составили: 3728,41, 3819,37, 3722,38 рублей; процентов: 314,95; 217,96; 107,66 рублей.

По нормам действующего законодательства займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа. Условия спорного договора не содержат временные пределы либо иные ограничения на начисление процентов за пользование заемными средствами. Кредитный договор не расторгнут, является действующим.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 34,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 110826,13 руб.

Заявлением-офертой (кредитным договором) от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что процентная ставка в процентах годовых: 34% годовых.

Учитывая, что основной долг составляет 11270,16 руб., требования истца подлежат частичному удовлетворению, а именно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 34,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. (дата, следующая за датой последнего платежа по кредиту) по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга.

По требованию о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. срок исковой давности истек.

Истец просит взыскать неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 110 826,13 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности.

Согласно п.3.1 условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Указанные требования, подлежат удовлетворению частично (с учетом применения срока исковой давности по требованиям по платежам до ДД.ММ.ГГГГ., соответственно, до ДД.ММ.ГГГГ.) в части взыскания задолженности по неустойке по ставке 0,125% в день на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности. Так, суд применяет положения ст.333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Так суд находит, что ставка неустойки 0,5% в день составляет 182,5% годовых, что значительно превышает средние кредитные ставки. Суд полагает возможным уменьшить ее до 0,125 % в день.

В силу ст.103 ГПК РФ с Мамонтовой О.В. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 471 рублей 86 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Мамонтовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Мамонтовой О.В. в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. сумму невозвращенного основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. 11270, 16 руб. – основной долг и 640,57 рублей - проценты по кредиту; а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 34,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. на остаток непогашенного основного долга по дату полного погашения задолженности по основному долгу; а также взыскать неустойку по ставке 0,125% в день на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части иска индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. к Мамонтовой О.В. отказать.

Взыскать с Соловьевой Т.А. в доход местного бюджета муниципального образования Саракташский район государственную пошлину в сумме 471 рубль 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.Р. Асфандияров

Решение в окончательной форме изготовлено 01 сентября 2021 года.

Судья М.Р. Асфандияров