Решение по делу № 2-837/2023 от 20.06.2023

Дело № 2-837/2023             23RS0027-01-2023-001368-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск                                  31 июля 2023 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи         Усенко А.А.,

при секретаре                     Демиденко С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Романенко Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Лабинский городской суд Краснодарского края с иском к Романенко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что <...> между индивидуальным предпринимателем Романенко Ириной Владимировной (ныне недействующий) и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор ### путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования (заявление, договор), которые размещены на официальном сайте банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно указанному договору, должнику предоставлен кредит в сумме 4 000 000,00 рублей сроком до 22.10.2024 года под 16% годовых. Договором предусмотрено, что возвращение кредита осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 заявления).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Условия заключенного договора, со стороны банка, исполнены надлежащим образом. Обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом, и с просрочкой внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности, отражающим движение денежных средств по счету должника.

В соответствии с п. 8 договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения, просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 07.04.2023 года составляет 3 791 500 рублей 46 копеек, из которых: ссудная задолженность 3 551 689, 45 рублей, проценты за кредит 239 811 рублей 01 копейка.

03.03.2023 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, однако, до настоящего времени, обязательства перед банком не исполнены.

На основании чего истец просил суд взыскать с ответчика Романенко И.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 22.10.2021 ### в размере 3 791 500 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 157 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Михайленко Ю.Ю. не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства. При подаче иска в суд в своем зяавлении представитель истца по доверенности – Михайленко Ю.Ю., просила рассмотреть данное дело в отсутствие представителя банка.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Романенко И.В. в судебное заседание не явилась, была уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, согласно отчету об отслеживании (35250085014607) судебная корреспонденция получена адресатом 28.07.2023 года, а также телефонограммой.

Таким образом, судом предприняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения заявления.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также, то обстоятельство, что представитель истца не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика Романенко И.В.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит выводу об удовлетворении исковых требований истца, по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 22.10.2021 года между Романенко И.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор ### путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования (заявление, договор), которые размещены на официальном сайте банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Согласно указанному договору, должнику предоставлен кредит в сумме 4 000 000,00 рублей сроком до 22.10.2024 года под 16% годовых. Договором предусмотрено, что возвращение кредита осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей. 22.10.2021 года банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет, что подтверждается платежным поручением № 170770, а заёмщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2022) сделки юридических лиц гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 14.07.2022) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 14.07.2022) информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Для соблюдения требований ст. 160 ГК РФ, заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении кредитного договора ### от <...> сторонами соблюдено, указанный договор потребительского займа влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении спора в судебном порядке.

Согласно п. 7 заявления, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Пунктом 3 заявления установлена процентная ставка за пользование кредитом с даты его заключения по ближайшую дату уплаты процентов в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

В соответствии с п. 8 заявления при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Статьями 309 - 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчику направлялось требование с уведомлением о необходимости погашения задолженности по кредитному договору и досрочном взыскании данной всей суммы кредита, в материалах дела имеется копия данного требования. Однако указанное требование ответчиком исполнены не были.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В нарушение условий по кредитному договору заемщиком не исполнены принятые обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 07.04.2023 года составляет 3 791 500 рублей 46 копеек, из которых: ссудная задолженность 3 551 689, 45 рублей, проценты за кредит 239 811 рублей 01 копейка.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученные деньги в определенные сторонами сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в соответствии условиями кредитного договора, и на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В материалах дела содержатся письменные доказательства правомерности исковых требований истца – протокол операции по подписанию в автоматизированной системе банка, заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, общие условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и ООО, требования, протоколом операции, расчет задолженности, сведения об ИП, выпиской операции по счету /л.д. 9, 15-17, 18, 19-21, 22-24/, которые ответчиком не оспариваются.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренного условиями настоящего договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, а именно по оплате государственной пошлины в размере 27 157 рублей 50 копеек уплаченной истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением /л.д. 4/.

Руководствуясь статьями 309 –310, 807-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 233- 238 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Романенко Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» ОГРН: 1027700132195 ИНН: 7707083893, с Романенко Ирины Владимировны, <...> года рождения, ### сумму долга по кредитному договору ### от <...> - 3 791 500 рублей 46 копеек, из которых: ссудная задолженность 3 551 689, 45 рублей, проценты за кредит 239 811 рублей 01 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 157 рублей 50 копеек, а всего 3 818 657 (три миллиона восемьсот восемнадцать тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено <...> года

Председательствующий