Решение от 09.11.2023 по делу № 2-646/2023 от 09.10.2023

Дело № 2-646/2023                                                                УИД 64RS0019-01-2023-000741-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года                                                                                           г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Середы А.А.

при секретаре судебного заседания Куклевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. к Рыбаковой Ф.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель (далее ИП) Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Рыбаковой Ф.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 06 мая 2013 года Рыбакова Ф.Г. заключила с ПАО «Московский кредитный банк» договор кредитной линии (комплексного банковского обслуживания)                №, по которому банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 100 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых, должник обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование. Банк надлежащим образом выполнил обязательства по кредитному договору, однако ответчик обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплаты процентов не исполняла надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. В период с 26.09.2015 года по 21.09.2023 года должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.

29 сентября 2015 года ПАО «Московский кредитный банк» заключило с ООО «Амант» договор уступки права требования (цессии) №. Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» (переименованном впоследствии в ООО «Долговой центр») заключен договор уступки права требования (цессии) от 19 октября 2018 года      №. Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 11 марта 2022 года.

На основании заключенного между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» договора цессии № от 11 марта 2022 года к ИП Кузнецовой Е.Н. перешли права кредитора по кредитному договору от 06 мая 2013 года, заключенному с Рыбаковой Ф.Г.

По состоянию на 21 сентября 2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила:

- 88 862 руб. 64 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25 сентября 2015 года;

- 27 647 руб. 24 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25 сентября 2015 года;

- 66 606 руб. 14 коп. – сумма процентов по ставке 20% годовых, рассчитанная за период с 26 сентября 2015 года по 21 сентября 2023 года;

- 2 429 504 руб. 58 коп. – неустойка по ставке 1% в день за период с 26 сентября 2015 года по 21.09.2023 года, которая снижена истцом ввиду ее несоразмерности до 80 000 руб.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в его пользу с                      Рыбаковой Ф.Г. 88 862 руб. 64 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25 сентября 2015 года, 27 647 руб. 24 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25 сентября 2015 года, 66 606 руб. 14 коп. – сумма процентов по ставке 20% годовых за период с 26 сентября 2015 года по 21 сентября 2023 года, 80 000 руб. – неустойку по ставке 1% в день за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года; проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 88 862,64 руб. за период с 22 сентября 2023 года по день фактического погашения задолженности; неустойку в размере 1% в день на сумму основного долга в размере 88 862,64 руб. за период с 22 сентября 2023 года по день фактического погашения задолженности.

Истец ИП Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом, согласно письменному заявлению просила рассмотреть данное гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик Рыбакова Ф.Г. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Рыбаков В.П., в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство об отложении судебного заседания, ссылаясь на то, что он является <данные изъяты> и записан на прием к участковому врачу-терапевту.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Учитывая, что Рыбакова Ф.Г. в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, истец не представил возражение против рассмотрения дела заочно, суд полагает рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчик в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Из содержания статьи 807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (статья 307 ГК РФ).

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 06 мая 2013 года между ОАО «Московский кредитный банк» Рыбаковой Ф.Г., на основании ее заявления, был заключен договор кредитной линии № VZ8654984, с установленным лимитом денежных средств по счету в размере 100 000 рублей, под 20% годовых (л.д. 29-31). Ответчик, подписав заявление и приложение к поданному заявлению, была ознакомлена с условиями кредитования.

Согласно приложения к таблице «Полная стоимость кредита», кредитная линия была открыта 06.05.2023 года на срок 24 месяца (л.д. 29 оборотная сторона), и возврат кредита должен быть осуществлен заемщиком не позднее 30 апреля 2015 года, согласно представленного графика платежей.

Как установлено в судебном заседании, ответчик, после заключения договора об открытии кредитной линии, использовала денежные средства, посредствам выдачи ей со стороны ОАО «Московский кредитный банк» денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 44-49).

29 сентября 2015 года между ОАО «Московский кредитный банк» (цедентом) и ООО «Амант» (цессионарием) заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав, принадлежащих цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, перечень которых содержится в приложении № к настоящему договору (л.д. 15-16, 65).

19 октября 2018 года ООО «Амант» (цедент) заключило с ООО «Долговой центр МБК» (цессионарием) договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права требования к Рыбаковой Ф.Г. по кредитному договору № от 06 мая 2013 года перешли к цессионарию (л.д. 17-18, 66).

11 марта 2022 года ООО «Долговой центр» (цедент) заключило с ООО «Альтафинанс» (цессионарий) договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого права требования к Рыбаковой Ф.Г. по открытой кредитной линии от 06 мая 2013 года перешли к цессионарию (л.д. 19-23, 68).

На основании заключенного между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» договора цессии № от 11 марта 2022 года к ИП Кузнецовой Е.Н. перешли права кредитора по кредитной линии от 06 мая 2013 года, заключенному с Рыбаковой Ф.Г. (л.д. 24-28, 67).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 2 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что по договору уступки требования (цессии) к истцу перешли все права кредитора по кредитной линии, открытой в пользу Рыбаковой Ф.Г.

На момент заключения договора цессии от 29 сентября 2015 года сумма задолженности Рыбаковой Ф.Г. составила 116 509 руб. 88 коп., из которых 88 862 руб. 64 коп. – основной долг, 27 647 руб. 24 коп. - сумма процентов за пользование кредитом.

Таким образом, на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Судом установлено, что ответчик Рыбакова Ф.Г. не исполняла свои обязанности по возврату кредитных денежных средств в полном объеме, и в результате чего, по состоянию на 25 сентября 2023 года по договору кредитной линии № от 06 мая 2013 года образовалась задолженность, а именно: 88 862 руб. 64 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25 сентября 2015 года, 27 647 руб. 24 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25 сентября 2015 года, 66 606 руб. 14 коп. – сумма процентов по ставке 20% годовых за период с 26 сентября 2015 года по 21 сентября 2023 года, 80 000 руб. – неустойку по ставке 1% в день за период с 26 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года.

Расчет задолженности, процентов, представленный истцом, соответствует условиям договора, и ответчиком не оспорен (л.д. 44-49). Доказательств возврата суммы задолженности по кредиту полностью и ее части, ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено, в связи с чем, задолженность по кредиту, и начисленным процентам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Из положений статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, полагает что представленный истцом расчет неустойки, соответствует положениям ст. 330 ГК РФ, и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, пришел к выводу о соразмерности суммы неустойки в размере 80 000 рублей, последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для применения статьи 333 ГК РФ. В связи с неисполнение обязательств ответчиком по договору кредитной линии, суд полагает взыскать также с ответчика в пользу истца неустойку в размере 1% в день на сумму основного долга в размере 88 862 руб. 64 коп. за период с 22 сентября 2023 года по день фактического погашения задолженности.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку размер процентов был предусмотрен договором кредитной линии                      № от 06 мая 2013 года, то с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию и проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 88 862 руб. 64 коп., за период с 22 сентября 2023 года по день фактического погашения задолженности, поскольку ответчик уклонилась от возврата кредитных денежных средств в установленный договором кредитной линии срок.

При таких обстоятельствах, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, полностью нашли свое подтверждение в судебном заседании, а поэтому требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истец с учетом представленной справки № является инвалидом второй группы, бессрочно, и согласно п.2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, освобожден от уплаты государственной пошлины.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец был освобожден от уплаты государственной пошлины при подачи искового заявления, то сумма государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5831 руб. 16 коп., подлежит взысканию с ответчика в бюджет Красноармейского муниципального района Саратовской области.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ 12 ░░░░ 2010 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░                           № ░░ 06 ░░░ 2013 ░░░░: 88 862 ░░░. 64 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░, 27 647 ░░░. 24 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░, 66 606 ░░░. 14 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░, 80 000 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 1% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 31 ░░░░░ 2022 ░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 862 ░░░. 64 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 862 ░░░. 64 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 22 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5831 ░░░. 16 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░░