Решение по делу № 33-9387/2016 от 05.07.2016

Судья: Коптева А.Г. Дело №33-9387

Докладчик: Гордиенко А.Л.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 июля 2016 года судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Гордиенко А.Л.,

судей: Дударёк Н.Г., Пискуновой Ю.А.

при секретаре Мельничук В.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Гордиенко А.Л. гражданское дело

по апелляционной жалобе Дороховой М.М. на решение Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от 11 апреля 2016 года

по иску Дороховой ММ к ЗАО «Банк Русский Стандарт», ООО «Компания банковского страхования» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛА:

Дорохова М.М. обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт», ООО «Компания банковского страхования» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 19.09.2013 года ею было подано в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты №, выдаче кредитной карты № и открытием расчетного счета №. Она дополнительно была подключена к системе дистанционного управления счетом, обслуживания Интернет Банк, SMS-Банк, Терминал-Банк, Мобильный - Банка с присвоением ID №.

Договор о предоставлении и обслуживании карты №, в части кредитного соглашения, ею не подписывался, на руки ей не выдавался.

С Правилами комплексного обслуживания физических лиц, условиями банковского обслуживания, правилами выпуска и обслуживания международных банковских карт, правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредствам электронных систем, тарифами по банковскому обслуживанию, она не ознакомлена, на руки для ознакомления эти документы не выдавались.

Также она была подключена к программе страхования с выдачей договора добровольного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц по программе "Моя любимая квартира" №. Она является страхователем, выгодоприобретателем, страховщик ООО «Компания Банковского Страхования». С нее единовременно удержана страховая премия <данные изъяты>

На бланке договора страхования стоит ксерокопия механического воспроизведения подписи и ксерокопия печати юридического лица. Полис не выдавался.

Списание денежных средств на страховые взносы производились банком со счета №, который открыт на ее имя для исполнения обязательств по договору страхования.

Считает, что данное соглашение является смешанной формой договора, которая в соответствии со п. 3 ст. 421 ГК РФ включает в себя существенные условия договора об открытии (выпуске) карты, кредитного договора, договора об открытии расчетного счета и договора страхования, которые были приняты ею в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Поскольку она не могла отказаться или изменить предложенные ей сотрудником банка условия кредитования, ей пришлось их принять.

Все заявления представляются офертой клиента, однако данный документ сформирован на компьютере сотрудником банка, на условиях банка и распечатан на оргтехнике банка.

Оферту банка она приняла в полном объеме и безоговорочно, что соответствует понятию акцепта в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк сам не заверил оферту надлежащим образом, отсутствует печать банка. На копии договора страхования имеется лишь ксерокопия печати юридического лица и ксерокопия механического воспроизведения подписи неустановленного лица, что приводит соглашение к его ничтожности в соответствии со ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации, а в части страхования и кредитного соглашения, т.е. несоблюдение письменной формы договора страхования и кредитного договора влечет его ничтожность в силу ст.820, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По ее мнению, банком нарушена очередность погашения требований по денежным обязательствам, установленная ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также считает неправомерным ее понуждение на заключение договора на открытие расчетного счета №. Указывает, что информация о стоимости за обслуживание данных расчетных счетов банком ей не предоставлена.

Полагает, что без выдачи страхового полиса или иного надлежащим образом оформленного документа подтверждающего его заключение, данный договор страхования является недействительным (ничтожным).

Просит суд признать ничтожным договор о предоставлении и обслуживании карты № заключенного между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Дороховой М.М. в части кредитного соглашения (с кредитным лимитом <данные изъяты>) и возврате сторон в первоначальное положение. Признать сумму кредита по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере <данные изъяты>. Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» сумму переплаты в размере <данные изъяты>. Признать ничтожным договор страхования № заключенного между Дороховой М.М. и ООО "Компания Банковского Страхования" для страхования рисков по договору о предоставлении и обслуживании карты № и возвратить стороны в первоначальное положение. Взыскать с ООО "Компания Банковского Страхования" в пользу Дороховой М.М. уплаченную её по договору страхования № страховую премию (сумму неосновательного обогащения) в размере <данные изъяты> и сумму процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Признать ничтожными условия тарифного плана № в части:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Признать ничтожными условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" Приложения № в части:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Расторгнуть договор банковского счета № открытого для ведения и обслуживания ссуды, при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты №

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу Дороховой М.М. пятьдесят процентов от суммы взысканного штрафа в соответствии со ст. 13 закона "О защите прав потребителей".

Решением Новокузнецкого районного суда Кемеровской области от 11 апреля 2016 года в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе Дорохова М.М. просит решение суда отменить и вынести новое решение.

Указывает, что АО «Банк Русский Стандарт» самостоятельно в одностороннем порядке изменил размер кредита, что является грубым нарушением ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации и нарушением существенного условия кредитного договора (соглашения), что приводит договор к ничтожности в части кредитного договора (соглашения).

В соответствии с Тарифным планом № в Договоре установлено два варианта начисления процентов на сумму кредита которая составляет <данные изъяты>% и/или <данные изъяты>% годовых, что считает грубым нарушением норм ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также отсутствием соглашения сторон в части размера платы за пользования денежными средствами, что приводит к ничтожности Договора в части кредитования.

Фактически размер процентной ставки составляет 36% годовых, а полная стоимость потребительского кредита с учетом комиссий составляет <данные изъяты>% годовых, что превышает в несколько раз предельные значения установленные Центральным Банком Российской Федерации за соответствующие периоды действия данного договора.

Комиссии, установленные №, в том числе Плата за выпуск (перевыпуск) и обслуживание Карты и Плата за выдачу наличных денежных средств по карте, не являются самостоятельными услугами, являются незаконными и подлежащими возврату.

Банк ответа на вопрос о расторжении договора банковского счета не дал.

У ООО «Компанией банковского страхования» отсутствовало согласие на заключение договора страхования. Соглашения об использовании Механического воспроизведения подписи или его копий, в том числе его аналогов между ней Страхователем и Страховщиком не заключалось, Страхователь не подтверждал свое желание использовать при заключении данного договора и в последующих правоотношениях своего механического воспроизведения подписи (его аналога).

Считает, требование Банка о взыскании задолженности по пени на просроченные проценты незаконным, т.к. это является скрытой формой начисления процентов на уже начисленные проценты, что недопустимо в соответствии с п. 5 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не находит оснований к отмене судебного решения.

В соответствии с пунктами 1-3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого назначенного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Договор страхования в соответствии с п.1 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или четного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно Положению Центрального банка РФ от 24.12.2004г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5.). Банковская карта согласно указанному Положению ЦБ РФ является видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая Банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 19.09.2013 года Дорохова М.М. заполнила анкету на получение карты и подписала заявление, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, а также расписалась в ознакомлении с тарифным планом № и примерным графиком погашения задолженности.

На основании данных документов, 19.09.2013 года между Дороховой М.М. и ЗАО «Банк русский Стандарт» был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №

Из представленной в суд расписки в получении карты от 19.09.2013 следует, что данная карта Дороховой М.М. получена, а также в данной расписке имеется ее подпись о том, что она с Условиями и Тарифами ознакомлена, понимает их и полностью с ними согласна (л.д.48,57).

Из анкеты-заявления на получение карты следует, что Дорохова М.М. изъявила желание участвовать в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», активировать услугу «SMS-сервис».

На основании заявления Дороховой М.М. между ней и ООО «Компания Банковского Страхования» был заключен договор страхования № для страхования рисков по указанному договору о предоставлении и обслуживании карты.

Из заявления Дороховой М.М. на перечисление денежных средств в рублях Российской Федерации (разовое поручение) № от 19.09.2013 года следует, что она дает согласие на перечисление денежных средств в размере <данные изъяты>, как страховой взнос по договору страхования имущества по программе «Моя любимая квартира», о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д.56).

При заключении указанных договоров о предоставлении и обслуживании карты, страхования, Дорохова М.М. в полном объеме была ознакомлена с условиями заключения договоров, ее обязанностями по ним, была ознакомлена с тарифным планом № с размером задолженности, начисляемыми процентами, стоимости обслуживания счетов, о чем свидетельствуют ее подписи в указанных документах.

Доказательства того, что Дорохова М.М. была принудительно подключена к программе страхования, и что ее отказ от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, отсутствуют.

Предоставленный Дороховой М.М. кредитный лимит в размере <данные изъяты> не изменялся. Из Тарифного плана, являющегося неотъемлемой частью договора следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет <данные изъяты>%, а размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) составляет <данные изъяты>%.

Разрешая спор, суд правильно исходил из того, что плата за выпуск и обслуживание банковской карты не является вознаграждением банка за предоставленный кредит, а является платой за иные услуги, оказываемые банком.

Выдача наличных денежных средств со счета, выпуск и обслуживание карты, направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением, безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений, сформированных и подписанных клиентом с использованием системы ДБО -это необязательные банковские операции, осуществляемые банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В случае, если держатель карты не имеет намерения нести расходы по оплате указанной услуги, он имеет возможность иным образом использовать банковскую карту. Например, при совершении расходных операций с использованием карты в виде безналичной оплаты товаров, работ и услуг данная комиссия с клиента не взимается.

Условия о возложении на Дорохову М.М. обязанности по внесению платы за оказание указанных дополнительных услуг не противоречит требованиям действующего законодательства.

При этом, суду не представлено достоверных доказательств того, что условия договора в той части, в которой они оспорены Дороховой М.М., нарушают какие-либо положения действующего гражданского законодательства, в том числе законодательства о защите прав потребителей.

В связи с изложенным, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия с данным выводом суда первой инстанции согласна.

Доводы апеллянта о том, что АО «Банк Русский Стандарт» самостоятельно в одностороннем порядке изменил размер кредита, являются необоснованными, поскольку противоречат выписке по счету.

Указание в жалобе на то, что тарифным планом № установлено два варианта начисления процентов на сумму кредита, которая составляет <данные изъяты>% и/или <данные изъяты>% годовых, не опровергает правильность выводов суда.

Так, составными и неотъемлемыми частями договора о карте являлись Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее -«Условия»), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - «Тарифы»).

В соответствие с разделом <данные изъяты> Тарифного плана № указан размер процентов начисляемых на сумму предоставленного кредита, и равен <данные изъяты>% годовых.

При этом в ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░». ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░».

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>% ░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ N 353-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)" ░░░░░░░ ░ ░░░░ 1 ░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 29.04.2014 ░░░░ №3249-░, ░.░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ №, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1, ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░