Решение по делу № 2-403/2019 от 04.06.2019

Дело № 2-403/2019

24RS0003-01-2019-000560-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта                             26 июня 2019 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Алексейцева И.И.,

с участием ответчика Муратовой С.Ю.,

при секретаре Карлей Я.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 к Муратовой (Дикопольцевой) ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 обратилось в суд с исковым заявлением к Муратовой ФИО6. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты по состоянию на 08.05.2019г. в размере <данные изъяты>., в том числе: неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., по тем основаниям, что ПАО «Сбербанк России» и Муратова ФИО7 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 25.01.2017г. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к исполнению. Ранее банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка №7 в Балахтинском районе Красноярского края от 10.04.2019г. судебный приказа отменен. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с 14.04.2018г. по 08.05.2019 г. включительно образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>16 руб., в связи с чем истец обратился в суд с заявленными требованиями.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Муратова ФИО8 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, просила уменьшить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14.02.2017г. Муратова (Дикопольцева) ФИО9 подала в ПАО «Сбербанк России» заявление на получение международной банковской карты Visa Gold ТП-1К, с лимитом кредита в размере <данные изъяты> рублей, под 25,9 % годовых.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Пунктом 2.1 Индивидуальных условий установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается с остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт », Памяткой Держателя карт Сбербанка России ОАО, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Банк акцептовал указанную оферту путем выпуска международной банковской карты № по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика и предоставления денежных средств, которыми Муратова ФИО10. пользовалась с 21.02.2017г., что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Муратовой ФИО11. для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно приложения «Кредитные карты Visa Classic - Комиссия за годовое обслуживание карты и перевыпуск карт Валюта счета карты – рубли». п. 1 Обслуживание карты, 1.1. за первый год основной карты – без комиссии, 1.2 за каждый последующий год, 1.2.1 основной карты – 750 рублей. 2. Перевыпуск карты: 2.1 очередной перевыпуск карты - без комиссии, 2.2 досрочный перевыпуск карты – без комиссии, 2.2. в случае утраты карты, утраты ПИН-код, изменения личных данных держателя карты – 150 рублей. 3. Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через ОКР или УС – без комиссии. 4. Процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых. 5. Процентная ставка за пользование кредитом в льготный период – 0 % годовых. 6 Процентная ставка, начисляемая на остаток денежных средств на счете кредитной карты – 0 годовых, 7. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств. 8. Через кассу или банкомат. 8.1 в пределах Банка/в дочерних банках – 3% от суммы, но не менее 390 рублей, 8.2 в других кредитных организациях – 4 % от суммы, но не менее 390 рублей. Лимиты на проведение операций. 9. Выдача денежных средств. 9.1. в сутки через банкомат Банка – 50 000 рублей, 9.2 через кассу Банка – 150 000 рублей. 9.3 суточный кумулятивно – 150 000 рублей. 9.4 в других кредитных организациях через банкомат и кассу – 150 000 рублей. 10. Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки – 10 000 000 рублей. 11. Обслуживание карты на предприятиях – без комиссии. 12. Приостановка действия карты в случае её утраты Держателем – без комиссии. 13. Предоставление отчета по счету карты. 13.1 по почте – без комиссии. 13.2. по электронной почте – без комиссии. 13.3 на бумажном носителе во внутренних структурных подразделениях Банка – без комиссии. 14. Предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций - 15 рублей за запрос. 15. Получение выписки через банкомат Банка (10 последних операций по банковской карте) - 15 рублей за запрос, 16. Экстренная выдача наличных денежных средств – 6000 рублей за операцию.

В соответствии с п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Согласно раздела 4 указанных Условий держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Ответчик при заключении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставляя ответчику денежные средства в пределах установленного по карте лимита задолженности. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате задолженности.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Банк условия договора выполнил, что подтверждается выпиской по счету Муратовой ФИО12. по состоянию на 08.05.2019г.

Заемщик Муратова ФИО13. взятые на себя обязательства по кредитной карте не выполнила, нарушала условия договора, сроки внесения денежных сумм в счет возврата предоставленного кредита и процентов, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету заемщика Муратовой ФИО14.

Долг по международной банковской карте, с учетом предоставленных ответчику в пользование денежных сумм и сумм, уплаченных в счет погашения кредита, согласно расчета истца, который проверен судом, по состоянию на 08.05.2019г. составляет <данные изъяты> 91 копейка, из которых: <данные изъяты> копеек - просроченный основной долг; <данные изъяты> копеек - просроченные проценты.

Согласно расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который суд находит верным, неустойка за просроченный основной долг составляет <данные изъяты> 25 копеек.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу приведенной нормы права заявление должника о снижении неустойки является обязательным в случае, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Указанная правовая позиция отражена в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

С учетом всех установленных судом обстоятельств, длительности периода просрочки исполнения обязательств, суд признает размер требуемой истцом суммы неустойки, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств по договору со стороны ответчика, и считает необходимым снизить размер неустойки до 5000 рублей и взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца, что отвечает требованиям соразмерности допущенным нарушениям и обеспечивает баланс имущественных интересов сторон.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 4840 рублей 84 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 – 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России удовлетворить.

Взыскать с Муратовой ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, в пользу ПАО Сбербанк России в лице Красноярского отделения № 8646 задолженность по договору международной банковской карты в размере <данные изъяты> рубля 91 копейки, неустойку в размере 5000 рублей, возврат госпошлины в размере 4840 рублей 84 копейки, а всего <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме Красноярский краевой суд через Балахтинский районный суд.

Председательствующий