Решение по делу № 2-79/2024 (2-1404/2023;) от 21.11.2023

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2024 года

Дело № 2-79/2024

УИД 83RS0001-01-2023-001689-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Нарьян-Мар                                           16 января 2024 года

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа в составе

председательствующего судьи Абанникова А.В.,

при секретаре судебного заседания Поливердовой А.О.,

с участием истца Армашевской Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Армашевской Людмилы Ефимовны к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о признании недействительным договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № по Программе "Капитал в плюс", компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, штрафа,

установил:

Армашевская Л.Е. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о признании недействительным договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № по Программе "Капитал в плюс", компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, штрафа.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ ею заключен с ответчиком договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № по Программе "Капитал в плюс". Полагает, что при заключении договора ее обманули, не представили необходимой информации, в связи с чем никакого инвестирования с ее деньгами не произошло. Поскольку у нее плохое зрение, а шрифт слишком мелкий, она не смогла изначально понять, что в расписке об ознакомлении с информацией об условиях указанного договора в части определения инвестиционного дохода содержатся непонятные формулировки и пояснения, смысл которых ей разъяснен не был. Таким образом, при заключении договора, ответчик ввел ее в заблуждение относительно потребительских свойств финансовой услуги, а именно инвестирования с начислением инвестиционного дохода. Указанное свидетельствует о недействительности договора и нарушении ее прав потребителя.

Просит признать договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № по Программе "Капитал в плюс" недействительным, вернуть стороны в первоначальное состояние, взыскать в ее пользу 21 817,87 руб., компенсировать затраты на юридическую помощь в размере 20 000 руб., компенсировать моральный вред в размере 50 000 руб., взыскать штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В судебном заседании истец Армашевская Л.Е. заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям, а также пояснениям, ранее данным в судебном заседании, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «Московский индустриальный Банк» (далее – АО "МИнБанк"), чтобы положить на вклад денежные средства в размере 100 000 руб. Сотрудник Банка предложила вложить денежные средства на инвестирование в                                   ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", потому что многие граждане участвуют в инвестировании и это выгодно. После чего, она пошла в кассу и внесла                 100 000 руб. С условиями договора она ознакомилась, негативного умысла не увидела. ДД.ММ.ГГГГ она пришла в АО «МИнБанк» узнать о результате вложения. На основании заявления ДД.ММ.ГГГГ ей выдали из кассы только 100 000 руб. Однако никакого дополнительного дохода она не получила. Считает, что                 ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" ее обмануло, так как данная организация не имеет право заключать договор инвестирования, поэтому ее деньги не могли инвестироваться. На письменную претензию о производстве выплаты за пользование ее денежными средствами ответчик ответил отказом. Считает, что срок исковой давности ею не пропущен, поскольку о нарушении своего право узнала при получении денег ДД.ММ.ГГГГ. Указала, что у нее имеются также вклады в АО "Почта Банк" и АО "Открытие". Просит иск удовлетворить.

Ответчик - представитель ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела, в суд поступили письменные возражения на иск. Указывает, что договор страхования был заключен истцом добровольно, с условиями договора истец была ознакомлена, гарантийные обязательства по договору ответчик исполнил в полном объеме, Общество дополнительный инвестиционный доход не получало. Обращает внимание, что к договорным отношениям в области страхования применяются специальные нормы права. Заявляет о пропуске истцом срока исковой давности. Подробная позиция по иску, представлена в письменных возражениях, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо – представитель ПАО "Промсвязьбанк", являющийся правопреемником АО «МИнБанк», в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела, в суд поступили письменные возражения на иск. Указывает, что в заблуждение истца никто не вводил. Договор Армашевской Л.Е. заключен добровольно, с его условиями и перечнем рисков она ознакомилась. При оформлении договора и в дальнейшем истец не сообщала о невозможности прочтения текста документов и непонимания их содержания. Обращает внимание, что Армашевская Л.Е. в 14-дневный срок имела право отказаться от договора с полным возвратом внесенной суммы, однако этого не сделала. Считает, что поскольку права истца не нарушены, то отсутствуют основания для взыскания морального вреда. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Просит в удовлетворения иска отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п.3 ст. 947 ГК РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Статьей 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №                     «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Как установлено п. 7 ст. 10 Закона об организации страхового дела при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной).

В соответствии с п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В данном случае к спорным правоотношениям применимы положения Закона о защите прав потребителей.

Согласно ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Армашевской Л.Е. заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта)                                              № Программе "Капитал в плюс", размер страховой премии определен в размере 100 000 руб., страховая премия уплачена истцом в день заключения договора.

Основные потребительские свойства услуги по страхованию содержатся в договоре страхования и приложениях к нему. В договоре содержится указание на застрахованное лицо; характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай); размер страховой суммы; срок действия договора; размер страховой премии. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенной даты. Страховыми рисками, случаями и страховыми суммами являются: дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ - 100000 руб., смерть застрахованного - 100000 руб., смерть застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофа/ крушения поезда - 10000 руб.

Разделом 15 договора страхования предусмотрен дополнительный инвестиционный доход, акцептом настоящего договора страхователь/застрахованный подтверждает выбор стратегии инвестирования «Стабильный доход», стратегия основана на акциях пяти глобальных компаний, наименование которых указано в договоре страхования. В указанном пункте содержится описание выбранной стратегии инвестирования с указанием формул расчета инвестиционного дохода, даты экспирации. При этом страхователь подтверждает, что ознакомлен страховщиком с декларацией о рисках, возникающих при инвестировании на финансовых рынках, в том числе, рискам по источникам возникновения, по фактора риска, по экономическим последствиям для страхователя, по связи страхователя с источником риска и иных рисках. Страхователь не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования, страхователь/ застрахованный понимает и принимает на себя возможные риски,в том числе риски неполучения дохода.

Договор подписан сторонами на изложенных в нем условиях без разногласий, экземпляр условий страхования жизни (включая Приложение № к договору) истец получил.

Согласно п. 1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У                            «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика», действовавших на момент заключения договора страхования, при осуществлении добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (далее - добровольное страхование) страховщик должен предоставить лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых услуг), следующую информацию, в том числе о: порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску; сумме денежных средств (в рублях на день предоставления информации) за весь срок действия договора добровольного страхования, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), в процентах от такой суммы, направляемых на: обеспечение исполнения обязательств страховщика по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и инвестиционного дохода в порядке и на условиях, предусмотренных договором добровольного страхования (далее - доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования); выплату агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, а также на платежи, связанные с заключением и исполнением договора добровольного страхования; порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; наличии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования и его размере, а при отсутствии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования - информация о том, что гарантированный доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования равен нулю процентов; перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; том, что доходность по активам, указанным в подпункте 7 настоящего пункта, и (или) по договорам добровольного страхования в прошлом не гарантирует доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховщика в случаях, когда он является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания.

Согласно пунктов 2,3 Указаний №-У страховщик должен обеспечить предоставление получателю страховых услуг информации, предусмотренной пунктом 1 настоящего Указания, четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на странице размеров шрифта. Информация, предусмотренная пунктом 1 настоящего Указания, должна быть предоставлена страховщиком получателю страховых услуг при заключении договора добровольного страхования в виде таблицы, которая должна быть подписана сторонами договора добровольного страхования и является неотъемлемой частью такого договора (далее - таблица). Информация, предусмотренная подпунктом 6 пункта 1 настоящего Указания, размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы таблицы и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне.

В расписке об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования, которая является неотъемлемой частью договора страхования, указана вся необходимая информация, предусмотренная п.п. 6 п.1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика».

Информация, предусмотренная п.п. 6 п. 1 Указания, размещена в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы таблицы и нанесена цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне в соответствии с абз.2 п.3 Указаний.

Согласно расписке об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования Армашевской Л.Е. до оплаты страховой премии получен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, включая Приложение № к договору «таблица выкупных сумм» и расписка об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования, указано, что решение о выборе инвестиционной стратегии принято им самостоятельно, что он ознакомлен с описанием рисков инвестиционной стратегии и осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования, указанная расписка подписана истцом.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" поступило заявление от Армашевской Л.Е. на страховую выплату по риску "Дожитие". Событие признано страховым, в этот же день ответчиком Армашевской Л.Е. произведена страховая выплата в размере 100 000 руб., что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Закона об организации страхового дела для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы).

    Из подготовленного лицом, имеющим специальные познания – актуарием, расчета следует, что дополнительный доход, рассчитанный по соответствующей формуле, был приравнен к нулю в связи с его отрицательным значением.

Таким образом ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" обязательства в рамках договора страхования исполнило в полном объеме и надлежащим образом.

В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе (пункт 2 вышеуказанной статьи).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо (пункт 2 вышеуказанной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (п. 3 ст. 178 ГК РФ).

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон (п. 5 ст. 178 ГК РФ).

В п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что, если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 ГК РФ).

Судом установлено, что Армашевская Л.Е. подписала договор страхования, таблицу выкупных сумм и расписку об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования, в которых прямо указано, что заключаемый договор является договором страхования жизни к сроку и имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного, все документы, составленные в соответствии с заключенным договором страхования (Приложение №, расписка) получены истцом до уплаты страховой премии, с содержащимися условиями договора истец был ознакомлен и согласен.

После получения документов Армашевская Л.Е. оплатила страховую премию по договору страхования, тем самым, приняла окончательное решение о заключении договора, вступлении договора страхования в силу.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что Армашевская Л.Е. добровольно приняла договор страхования, оплатила страховой взнос, чем волеизъявила свое намерение заключить договор страхования на согласованных сторонами условиях.

Договор страхования в полной мере соответствует ст. 10 Закона о защите прав потребителей, ст.942 ГК РФ, п. 3 Указаний Банка России от 11.01.2019                 №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» (действующих на момент заключения договора страхования).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом Армашевской Л.Е. не представлено доказательств подтверждающих, что договор страхования заключен ею под влиянием заблуждения, что при заключении договора страхования она был лишена возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить предлагаемые условия страхования. Напротив договор страхования подписан сторонами, что в суде не оспаривалось, содержит всю необходимую информацию, при наличии которой можно было сделать выбор о его заключении.

Доказательств, подтверждающих доводы относительно заблуждения истца при совершении оспариваемой сделки, истцом в нарушение требований                        ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

На основании изложенного, с учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № по Программе "Капитал в плюс" недействительным по основанию совершения под влиянием заблуждения и применения последствий его недействительности.

Кроме того, заслуживают внимание довода ответчика об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГПК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Согласно п. 2 ст. 199 ГПК РФ Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и не оспаривалось в суде, спорный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ. Армашевской Л.Е. выданы на руки договор страхования с приложением, следовательно истец могла ознакомиться с ним без ограничения по времени и обратиться с иском в пределах срока исковой давности.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока оспаривания договора страхования по мотивам заблуждения, обмана, который составляет год, судом не установлено.

Таким образом в удовлетворении требований истца следует отказать в полном объеме.

Отказ в удовлетворении основного требования о признании договора недействительным, влечет отказ в удовлетворении производных требований о компенсации затрат на юридическую помощь, морального вреда, взыскании штрафа.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Армашевской Людмилы Ефимовны к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о признании недействительным договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (полис-оферта) № № по Программе "Капитал в плюс", компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,    штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ненецкого автономного округа через Нарьян-Марский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Председательствующий                                А.В. Абанников