Решение от 20.04.2023 по делу № 33-5697/2023 от 28.02.2023

Судья Галиуллина А.Г.              УИД № 16RS0039-01-2022-001528-31

Дело № 2-968/2022

№ 33-5697/2023

Учет 170г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 апреля 2023 года          город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего Муртазина А.И.,

судей Мелихова А.В. и Новосельцева С.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Нигматзяновой А.Л.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Новосельцева С.В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «Почта Банк» - Терешина Р.А. на заочное решение Заинского городского суда Республики Татарстан от 19 октября 2022 года, которым постановлено:

исковые требования Хабибуллиной Розы Федоровны к акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН 1023200000010, ИНН 3232005484) в пользу Хабибуллиной Розы Федоровны, <дата> года рождения, уроженки <адрес> АССР, паспорт: ...., выдан отделом УФМС России по Республике Татарстан в Заинском районе <дата>, код подразделения 160-028, зарегистрированной по адресу: <адрес> в счет возврата уплаченной суммы 34800 (тридцать четыре тысячи восемьсот) рублей, проценты, уплаченные на уплаченную сумму за период с 17.04.2021 по 12.09.2022 в размере 19752 (девятнадцать тысяч семьсот пятьдесят два) рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.04.2021 по 12.09.2022 в размере 4469 (четыре тысячи четыреста шестьдесят девять) рублей, в счет компенсации морального вреда 3000 (три тысячи) рублей, штраф по закону о защите прав потребителей в размере 31010 (тридцать одна тысяча десять) рублей 50 копеек. Всего взыскать 93031 (девяносто три тысячи тридцать один) рубль 50 копеек.

Взыскать с акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН 1023200000010, ИНН 3232005484) государственную пошлину в доход бюджета Заинского муниципального района Республики Татарстан в размере 3201 (три тысячи двести один) рубль.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Хабибуллина Р.Ф. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк») о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 16 апреля 2021 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № 60981375, по условиям которого истцу был выдан кредит в размере 34800 рублей и 100000 рублей. При оформлении кредита ей были навязаны дополнительные услуги в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в виде страхования жизни за 21000 рублей, пакета услуг за 5900 рублей и комиссии за суперставку в размере 7900 рублей. Считая свои права нарушенными, она обратилась с жалобой в Управление Роспотребнадзора по РТ. По результатам рассмотрения обращения истца постановлением Управления Роспотребнадзора по РТ от 21 февраля 2022 года АО «Почта Банк» привлечено к административной ответственности. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13 мая 2022 года это постановление оставлено без изменения. Истец полагает, что личное страхование, которое ей было навязано, ущемляет ее права. На основании изложенного просила суд взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии и комиссий в сумме 34800 рублей, убытки в виде уплаченных процентов на сумму страховой премии в размере 19752 рубля, неустойку в размере 536616 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4469 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец и ее представитель не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Из представленного заявления представителя истца следует, что они просят рассмотреть дело без их участия, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Почта Банк», представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан в судебное заседание также не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд исковые требования удовлетворил частично, приняв решение в вышеприведенной формулировке.

АО «Почта Банк», не соглашаясь с постановленным по делу решением, в своей апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права. Ссылается на то, что истец добровольно выразила согласие на заключение договора страхования, кредитный договор не содержит условий, возлагающих на заемщика обязанность застраховать свои жизнь и здоровье, при этом оспариваемое страхование являлось самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией, которая, в свою очередь, не является стороной по соответствующему договору. Кроме того, указывает, что при заключении кредитного договора истец обладала всей информацией о предоставляемых услугах, однако не посчитала необходимым отказаться от заключения этого договора либо обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию. Также она была вправе отказаться от получения дополнительной платной услуги «Гарантированная ставка», но не сделала этого, а воспользовалась услугой, и при этом не выполнила ее условия.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены о месте и времени рассмотрения жалобы надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах своей неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что 16 апреля 2021 года между АО «Почта Банк» и Хабибуллиной Р.Ф. был заключен кредитный договор № 60981375, по условиям которого последней был выдан кредит в размере 134800 рублей под 19,90 % годовых. Кредит был выдан, в том числе, и в целях уплаты страховой премии по договору страхования.

Одновременно, 16 апреля 2021 года между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор личного страхования по программе «Максимум» путем выдачи страхового полиса, страховая премия по которому составила 21000 рублей.

Согласно пункту 17 кредитного договора заемщик согласился на оказание кредитором услуг и оплату комиссии по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а также заемщик согласен на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Посчитав, что дополнительные услуги ей были навязаны, чем нарушены ее права как потребителя, Хабибуллина Р.Ф. обратилась в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан с заявлением о возбуждении в отношении банка дела об административном правонарушении.

По результатам проверки, проведенной по обращению истца, постановлением по делу об административном правонарушении от 21 февраля 2022 года АО «Почта Банк» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частям 1, 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 мая 2022 года отказано в удовлетворении заявления АО «Почта Банк» о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан от 21 февраля 2022 года № 66/25 о привлечении АО «Почта Банк» к административной ответственности по частям 1, 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением наказания в виде штрафа.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда г. Москвы от 18 июля 2022 решение Арбитражного суда г. Москвы от 20 мая 2022 года по делу № А40-44868/22 оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что вступившими в законную силу судебными актами установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, в связи с чем затраты заемщика по оплате страховой премии, комиссий за «суперставку» и за «подключение пакета услуг», а также оплате процентов, начисленных банком на эти суммы, следует отнести к убыткам, подлежащим возмещению за счет ответчика, поскольку были причинены именно его действиями.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается.

Согласно части 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Исходя из абзацев четвертого и пятого пункта 3.1 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2011 года № 30-П, действующие во всех видах судопроизводства общие правила распределения бремени доказывания предусматривают освобождение от доказывания входящих в предмет доказывания обстоятельств, к числу которых процессуальное законодательство относит обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным решением по ранее рассмотренному делу (статья 90 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, статья 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 69 АПК РФ). В данном основании для освобождения от доказывания проявляется преюдициальность как свойство законной силы судебных решений, общеобязательность и исполнимость которых в качестве актов судебной власти обусловлены ее прерогативами. Признание преюдициального значения судебного решения, будучи направленным на обеспечение стабильности и общеобязательности судебного решения, исключение возможного конфликта судебных актов, предполагает, что факты, установленные судом при рассмотрении одного дела, впредь до их опровержения принимаются другим судом по другому делу в этом же или ином виде судопроизводства, если они имеют значение для разрешения данного дела. Тем самым преюдициальность служит средством поддержания непротиворечивости судебных актов и обеспечивает действие принципа правовой определенности.

В данном случае, из содержания вступивших в законную силу судебных актов арбитражных судов следует, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита в разделе: «согласие на оказание дополнительных услуг» не указана ни стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора по оформлению договора страхования, ни вид договора страхования, ни размер страховой премии. Банк в рассматриваемом случае не учел, что предлагая в рамках кредитования дополнительные услуги, плата за которые включается в полную стоимость кредита, по сути и по содержанию является одним из условий кредитования в этом же банке, а условия кредитования имеющие для потребителя существенное значение, в той части где потребитель несет расходы по оплате таких услуг, должны доводится до потребителя в полном объеме. Существо дополнительных платных услуг ни в индивидуальных условиях потребительского кредита, ни в заявлении о предоставлении кредита не раскрывается. Несмотря на отсутствие в пункте 9 индивидуальных условий кредитного договора обязанности заемщика заключать иные договоры, в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в пункте 17 индивидуальных условий кредитного договора условие об оформлении договора страхования включено. При этом, ни в заявлении о предоставлении потребительского кредита, ни в индивидуальных условиях кредитного договора (пункты 9, 11, 15, 17) клиент не давал согласия на оплату кредитными средствами услуги по страхованию, банком указанное согласие не получено, однако в кредитный договор включено условие, что заемщику предоставляется дополнительно ещё один, за которым потребитель в банк не обращался - кредит 1 в размере 34800 рублей с включением в него страховой премии 21000 рублей, причем на иной строк. Указанное, свидетельствуют о навязывании потребителю дополнительных услуг по страхованию, о навязывании ему фактически дополнительного кредита на сумму 34800 рублей (из которых стоимость услуги страхования 21000 рублей), за которым потребитель в банк не обращался.

В случае, если банк предлагает дополнительные услуги при кредитовании потребителей, то сведения о данных услугах должны предоставляться таким образом, чтобы потребитель имел полную, необходимую информацию об услуге, осознавал наличие права выбора имел реальную возможность отказаться от услуги, что в рассматриваемом случае банковской организацией не сделано.

Потребителю не представлена возможность согласовать условия договора и их содержание, что прямо предусмотрено статьей 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в разделе 11 «Термины и Определения» кредит 1 - сумма кредита, выдаваемая на оплату дополнительных услуг при волеизъявлении клиента на их получение.

При оформлении клиентом дополнительных услуг после заключения договора оплата дополнительных услуг производится за счет денежных средств клиента.

Кредит 2 - сумма кредита, выдаваемая на иные нужды клиента.

При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг применяются термины «кредит 2» и/или «кредит».

Установление уменьшенной процентной ставки по кредиту, так называемой «суперставки» не требует проведения дополнительных операций, отличных от стандартных действий по кредитованию.

Потребителем подписаны простой электронной подписью все указанные документы одномоментно - 16.04.2021 в 15:01 МСК. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что указанный пакет документов является единым и его подписание возможно лишь в целом, что также говорит о том, что потребителю не было представлено возможности осознанного выбора услуг и дачи согласия на их предоставление, информирования о виде данных услуг и их стоимости. Банк, пользуясь своим экономически более сильным положением перед потребителем, заключил с потребителем вышеуказанный договор на обременительных ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 9 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21.12.2013 №353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7900 ░░░░░░ - ░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░», 5900 ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 2 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 7900 ░░░░░░, «░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░ 5900 ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 199, 327-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░