Решение от 28.12.2021 по делу № 2-3459/2021 от 09.11.2021

УИД 22RS0067-01-2021-005447-10

дело № 2-3459/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2021 года гор. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Астаниной Т.В.,

при секретаре Юркиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Картопольцеву Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в Октябрьский районный суд г. Барнаула с иском к Картопольцеву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 80331,66 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2609,95 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Картопольцевым Р.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 52000 руб.

Заключительный счет о погашении задолженности, сформировавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был выставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, однако исполнен не был.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствии с условиями которого право требования, в т.ч. по кредитному договору, заключенному с Картопольцевым Р.В., перешло истцу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом; ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в иске.

Ответчик в судебное заседание также не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеются возражения на исковое заявление, в которых он просит отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, с учетом письменных возражений ответчика.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, между АО «Тинькофф Банк» и Картопольцевым Р.В. в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика на оформление кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику была выдана кредитная карта по тарифному плану 7.27. Неотъемлемой частью кредитного договора являются также Общие условия и Тарифы банка.

Тарифами (Тарифный план 7.27) предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа 34,9 % годовых, при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, установлена комиссия за операцию получения наличных денежных средств, за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных ним операций - 2,9 % плюс 290 руб., годовая плата за обслуживание карты – 590 руб., плата за предоставление услуги «sms-банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб., штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра операций (п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1 Общих условий).

Согласно выписке по счету первые расходные операции были произведены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ (покупка на сумму 1400 руб., 50 руб.).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между АО «Тинькофф Банк» и Картопольцевым Р.В. был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (п. 5.7, 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п. 5.10 Общих условий).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст.811 ГК РФ).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее размер составляет 79045,97 руб., в т.ч.: основной долг – 54417,46 руб., проценты – 20498,51 руб., штраф – 4130 руб.; после продажи долга с учетом суммы 1285,69 руб. общая сумма задолженности составляет 80331,66 руб., при этом из представленного расчета задолженности не усматривается, к какой из составных частей общей задолженности относится указанная сумма – 1285,69 руб., истцом более подробный расчет не представлен, в связи с чем, данная сумма не подлежит взысканию с ответчика. Кроме того, в заключительном счете указана задолженность в размере 79045,97 руб.

Заключительный счет был сформирован ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес ответчика.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотренозакономилидоговором.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч. 2 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с условиями генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ право требования по кредитному договору №, заключенному с Картопольцевым Р.В., перешло от АО «Тинькофф Банк» ООО «Феникс».

В связи с поступлением от должника возражений, определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с Картопольцева Р.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В Октябрьский районный суд г. Барнаула настоящее исковое заявление, направленное почтой, поступило ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд не соглашается с доводами возражений ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200настоящего Кодекса (ч. 1ст. 196 ГК РФ).

По смыслу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как разъясняется в п. 6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Банк в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора, воспользовавшись своим правом, предусмотренным статьей 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовать досрочного возврата задолженности и процентов по кредиту в полном объеме, о чем свидетельствует направление ответчику заключительного счета.

Поскольку заключительный счет (требование) был направлен банком, но не удовлетворен ответчиком в течение 30 дней с момент его выставления, суд приходит к выводу, что о своем нарушенном праве АО «Тинькофф Банк» узнал ДД.ММ.ГГГГ (по истечении срока на добровольное исполнение заемщиком требования), при этом с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности не происходило, и на момент обращения в суд с исковым заявлением срок исковой давности не истек.

В нарушение требования ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено доказательств, что обязательства им по кредитному договору исполнены, либо исполняются надлежащим образом, расчет задолженности также не оспорен.

В расчет задолженности включен штраф (неустойка) в размере 4130 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56ГПК РФ,часть 1 статьи 65АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основаниистатей 317.1,809,823ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Принимая во внимание сумму основного долга и процентов, период неисполнения обязательств, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

В связи с чем, требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 79045,97 руб., в т.ч.: основной долг – 54417,46 руб., проценты за пользование – 20498,51 руб., неустойка (штрафы) – 4130 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2568,18 руб. (79045,97 руб. х 2609,95 руб. / 80331,66 руб.).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░», ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 79045,97 ░░░., ░ ░.░.: ░░░░░░░░ ░░░░ – 54417,46 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ – 20498,51 ░░░., ░░░░░░░░░ (░░░░░░) – 4130 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2568,18 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░