Решение по делу № 2-3257/2021 от 28.04.2021

50RS0№-35

                                 РЕШЕНИЕ                            2-3257/21

именем Российской Федерации

01 июня 2021 года.

Подольский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Тимохиной С.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 Бабакиши оглы к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 600 000 рублей, неустойки за период с 11.01.2021г. по 28.04.2021г. в размере 600 000 рублей, штрафа в размере 605 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

        Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Газэнергобанк» заключен договор на получение потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил денежные средства в размере 720 000 рублей со сроком возврата 25.09.2024г. под 19,5% годовых. Одновременно с подписанием кредитного договора оформлен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Договор заключен на срок 36 месяцев (по 24.09.2022г.), страховая выплата - 600 000 рублей. В соответствии с договором страхования застрахованными рисками являются установление Застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования. В период действия договора у него выявлено заболевание и установлена 1 группа инвалидности. Ввиду наступления страхового случая 05.01.2021г. он обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой компенсации. Ответчик в добровольном порядке выплачивать страховую компенсацию отказывается, в связи с чем, он вынужден обратиться в суд.

ФИО4 и его представитель в судебное заседание явились, исковые требования поддержали.

         Ответчик - представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, представлены возражения на иск.

         Третье лицо - представитель АО «Газэнергобанк» в судебное заседание не явился, о времени и мест судебного заседания извещался.

         Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим отклонению по следующим основаниям.

         В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Газэнергобанк» заключен договор на получение потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил денежные средства в размере 720 000 рублей со сроком возврата 25.09.2024г. под 19,5% годовых.

       В рамках кредитного договора, между истцом и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» и заключен договор страхования полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов по программе страхования потребительского кредитования Категория 3.         

      Согласно заявлению на заключение договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил Страховщику страховую премию в размере 70 000 рублей. В этот же день, страховая премия переведена на счет Страховщика, что подтверждается заявлением истца о переводе денежных средств со счета, открытого в банке АО «ГАЗЭНЕГРОБАНК», заявлением на подключение к Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья, а так же заявлением на заключение абонентского договора в соответствии с публичной офертой на комплексное абонентское обслуживание и сертификата №

       Договор заключен на срок 36 месяцев (по 24.09.2022г.), страховая выплата - 600 000 рублей.

       В соответствии с п. 3 договора страхования застрахованными рисками являются:

       3.1.1 смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»);

       3.1.2 установление Застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»);

       3.1.3 временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (Риск «Временная «нетрудоспособность»).

       Согласно Полисным условиям п.5. страховая сумма выплачивается по рискам 3.1.1. и 3.1.2. в размере 100% от суммы (п. 11.3.1.).

       Истец ссылается на то, что в период действия договора у него выявлено заболевание и установлена 1 группа инвалидности.

       Протоколом медико-социальной экспертизы от 13.11.2020г. ФИО1 установлена инвалидность 1 группы, причиной установления инвалидности послужило заболевание - цирроз печени.

        Ввиду наступления страхового случая 05.01.2021г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой компенсации.

       До настоящего времени страховая выплата ответчиком не произведена.

        Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что в силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик)

обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной(страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

         Согласно правилам страхования под несчастным случаем (внешним событием)понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (нарушение анатомической целостности тканей и органов) Застрахованного или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся противоправные действия третьих лиц, в частности, разбой) нападение животных (в том числе, пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на Застрахованного, падение самого Застрахованного, внезапное удушение, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и другие. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов: взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия. Также к несчастным случаям относятся события, явившиеся следствием неправильных медицин манипуляций, произведенных в период действия Договора.

      Договором страхования также может быть предусмотрено, что под несчастным случаем понимаются либо все из перечисленных выше типов (обстоятельств) внезапного физического воздействия, либо только отдельные обстоятельства например, разбой, ДТП, кораблекрушение, авиакатастрофа и т.д. При этом указанные обстоятельства должны быть прямо указаны в Договоре страхования.

        Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

       В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

       Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

       Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора добровольного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

         Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

         Из приведенных правовых норм и их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

         В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (часть 1).

         Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (часть 2).

        Судом установлено, что договор добровольного страхования заключен на условиях Правил страхования, которые в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

        Согласно п. 10.1.17 Полиса-оферты, подписанного сторонами, установлено, что исключается из страхового покрытия случаи вследствие любых болезней (заболеваний).

        Поскольку истцу установлена группа инвалидности не вследствие внешнего события, а в результате заболевания, то есть по причине, не указанный в страховом полисе, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, в связи с чем, у ответчика, не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

         Доводы представителя истца о том, что условия страхования и условия договора страхования противоречат действующему законодательству и Закону РФ «О защите прав потребителей», поскольку ответчиком расширен перечень оснований для освобождения от выплаты страхового возмещения, суд находит необоснованными. Нормы, содержащиеся в статьях 963,964 ГК РФ устанавливают случаи, освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в той ситуации, когда страховой случай наступил.

         В данной ситуации в соответствии с условиями договора, Условиями страхования, страховой случай не наступил.     Из заявления ФИО1 на страхование усматривается, что он ознакомлен и согласен с размером страховой премии и Условиями страхования. Ознакомление произведено посредством прочтения Условий страхования и Договора страхования (Полиса-оферты).

          С учетом изложенного, оснований для взыскания с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страхового возмещения не имеется.

         В связи с тем, что права истца не нарушены, в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказано, у суда отсутствуют основания для взыскания неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                   р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 Бабакиши оглы к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 600 000 рублей, неустойки за период с 11.01.2021г. по 28.04.2021г. в размере 600 000 рублей, штрафа в размере 605 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение месяца.

Судья-                                                                             Тимохина С.В.