Решение по делу № 2-174/2022 (2-4591/2021;) от 15.09.2021

4

Дело № 2-174/2022

УИД: 42RS0009-01-2021-008252-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

14 января 2022 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Егорчатовой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Егорчатовой Т.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что Егорчатова Т.М. обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

Егорчатова Т.М. просила АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ей кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «кредит» ИБ, и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются условия по обслуживанию кредитов. Согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч, 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе). В частности: сумма кредита: 654596, 82 руб. 82; срок кредита: 1888 дней; процентная ставка по договору 19,90 % годовых; полная стоимость кредита 19,889 % годовых.

В индивидуальных условиях ответчик указала и своей подписью подтвердила, что она, принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов. Клиент указала, что она подтверждает получение ей одного экземпляра индивидуальных условий.

В индивидуальных условиях ответчик также указала, что предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в банке и номер которого указан выше в информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ней и банком на основании индивидуальных условий.

Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердила получение на руки указанных документов.

В данных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен договор потребительского кредита ###.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 14 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 707030, 52 руб., из которой: 615788, 46 руб. - сумма основного долга; 59930,92 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 31311,14 руб. - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 индивидуальных условий.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Егорчатовой Т.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 707 030,52 руб., из которой: 615788,46 руб. - сумма основного долга; 59930,92 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 31311,14 руб. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 индивидуальных условий; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10270, 31 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Егорчатова Т.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечению срока хранения без фактического вручения адресату.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебное извещение было направлено Егорчатовой Т.М. по адресу ее регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату Егорчатовой Т.М.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, наличия письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что Егорчатова Т.М. обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

Егорчатова Т.М. просила АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ей кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «кредит» ИБ, и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются условия по обслуживанию кредитов. Согласна с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении.

В Заявлении от **.**.**** Егорчатова Т.М. указала и своей подписью подтвердил, что она ознакомлена с тем, что в рамках Договора взимаются: плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 руб.; комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 руб. на дату подписания заявления.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ### от **.**.**** подписанным ответчиком, в том числе, были указаны: сумма кредита – 654596, 82 руб.; срок кредита – 1888 дней; проценты, начисляемые по кредиту, в размере 19,90 % годовых согласно п. 4; полная стоимость потребительского кредита – 19,889% годовых; количество платежей по договору – 62, размер платежа 16980 руб., периодичность платежей – 14 число каждого месяца с октября 2018 г. по ноябрь 2023 г. (п.6).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Егорчатова Т.М. была ознакомлена **.**.**** с графиком платежей по кредитному договору ###, что подтверждается ее собственноручной подписью в нём.

Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В данных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. Таким образом, **.**.**** между сторонами был заключен договор потребительского кредита ###.

В рамках заключенного договора ### сумма в размере 500 000 руб. была зачислена **.**.**** на счет ###, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, и подтверждается выпиской из лицевого счета ###, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору.

В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Однако требование банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Егорчатовой Т.М., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Егорчатовой Т.М. перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 707 030,52 руб., из которой: 615 788,46 руб. - сумма основного долга; 59 930,92 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 31 311,14 руб. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 индивидуальных условий.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами. Основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не установил.

Согласно п. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.08 г.).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 707030,52 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 10270, 31 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Банк Русский Стандарт» к Егорчатовой Т.М. – удовлетворить.

Взыскать с Егорчатовой Т.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 707 030,52 руб., из которой:

- 615 788,46 руб. - сумма основного долга;

- 59 930,92 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом;

- 31 311,14 руб. – неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 270, 31 руб., а всего 717300,83 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 18.01.2022 года.