Решение по делу № 2-174/2022 (2-3299/2021;) от 02.12.2021

№ 2 – 174/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2022 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В.,

с участием ответчицы Хуцаевой З.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 174/2022 по исковому заявлению Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Хуцаевой (Якшимбетовой) Зубайле Шайхитдиновне о взыскании задолженности по кредитному договору №...ф от 02.08.2019 года, по встречному исковому заявлению Хуцаевой Зубайли Шайхитдиновны к АО КБ «Пойдем!» о расторжении договора потребительского кредита и взыскании государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») Юсупова А.М., по доверенности, обратилась в суд с исковым заявлением к Хуцаевой З.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору №№...ф от 02.08.2019 года.

В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что в соответствии с кредитным договором №...ф от 02.08.2019 года, заключенным между взыскателем и должником путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), взыскатель предоставил должнику лимит кредитования в размере ... рублей на срок возврата кредита 60 мес. Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 19,5 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора), - по ставке 44,9 % годовых. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 11 числа каждого месяца в размере ... коп. Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 24.11.2021 года за период с 02.08.2019 г. по 24.11.2021 г. задолженность должника перед взыскателем составляет 259 918 руб. 04 коп., в том числе: основной долг – 217 128,90 руб., проценты по основному долгу – 41 265,14 руб, пени – 1 524,00 руб., в т.ч. пени по основному долгу – 383,02, в т.ч. пени по процентам на основной долг – 1 140,98.

Просит взыскать с Хуцаевой Зубайли Шайхитдиновны в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №...ф от 02.08.2019 года в размере 259 918 руб. 04 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 799 руб. 18 коп.

В ходе рассмотрения данного гражданского дела Хуцаева З.Ш. обратилась к АО КБ «Пойдем!» со встречным исковым заявлением, в котором указала, что требования истца по первоначальному иску подлежат частичному удовлетворению. Условиями договора ей были предоставлены фактически в пользование кредитные средства 02.08.2019 года в размере 137000 рублей. Размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями заключенного договора и графиком составили ... рублей. Ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности вносились ею исправно и в соответствующий срок. В связи с заболевание COVID-19 она утратила возможность оплачивать кредит. Ответчик в своем расчете неверно указал сумму задолженности в размере 259918 рублей, ибо имеются оплаченные платежи в счет погашения данного кредита №...ф от 02.08.2019 года и дополнительного соглашения от 12.05.2020 года. Приходным кассовым ордером №... от ... с неё сразу же при выдаче кредита удержали сумму 22000 руб. как поступление наличных денег в погашение кредита от физического лица. Приходным кассовым ордером №... от 02.08.2019 г. также удержали сумму 29180 руб. как поступление на счета по вкладам физических лиц. Приходным кассовым ордером № 615 от 02.08.2019 г. при выдаче кредита удержали размер страховой премии в размере 29997 руб. Приходным кассовым ордером № 617от 02.08.2019 г. также удержали 11680 руб. всего 92858 руб., в том числе 62860 руб. на погашение уже выданного кредита. Хотя условиями договора потребительского кредита такое удержание денежных сумм предусмотрено не было. Эти суммы фактически остались в кассе ответчика и фактически ей на руки в пользование не выдавались. Суммы 22000 руб., 29180 руб., 11680 руб. не вошли в расчет погашения кредита. Считает, что ответчик при выдаче кредита совершил присвоение денег в размере 62860 руб. 12.02.2020 года представитель ответчика под предлогом установления льготного периода с 12 мая 2020 г. по 12 августа 2020 г. обманным путем, без разъяснений и законных на то прав, заключил дополнительное соглашение к договору потребительского кредита от 12.05.2020 г., в котором незаконно, в одностороннем порядке увеличил процентную ставку с 19,5 % до 44,9 %. Тем самым усугубил ее материальное положение, поставив в большую зависимость, злоупотребляя правом. Таким образом, считает, что обязательства по договору потребительского кредита от 02.08.2019 г. и дополнительного соглашения от 12.05.2020 г. исполняться не могут и должны быть расторгнуты.

Просит расторгнуть договор потребительского кредита №...ф от 02.08.2019 года и дополнительное соглашение от 12.05.2020 г. и взыскать с АО КБ «Пойдем!» в ее пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 600 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, в представленном суду заявлении просил исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Хуцаева З.Ш. показала, что никаких уведомлений о расторжении кредитного договора ей не направлялось, она не получала. Её не уведомили о повышении процентной ставки по договору до 44,9 % годовых. При этом, ею оплачено 174617 рублей, что подтверждается историями операций по карте. Однако банк не учел 131117 рублей, также банк не учел денежные средства, которые были изъяты по получению кредита. В иске указано, что кредит в размере 259918 рублей, но на руки она получила 137000 рублей, о чем представлены документы. Банк требует задолженность по договору за период 5 лет, однако прошло только 2 года. С требованиями банка не согласна, так как расчет задолженности произведен не верно. Встречные требования поддержала, просила удовлетворить.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав Хуцаеву З.Ш., изучив материалы дела, исследовав гражданское дело № 2-688/2021, истребованное у мирового судьи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 02.08.2019 года на основании заявления Якшимбетовой (Хуцаевой) З.Ш. на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) между Якшимбетовой (Хуцаевой) З.Ш. и АО КБ «Пойдём!» заключен Договор потребительского кредита №...ф от 02.08.2019 года на сумму ... рублей, сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до ....

В соответствии с п. 2 Договора потребительского кредита №...ф от 02.08.2019 года срок возврата кредита 60 месяцев (с 02.08.2019 года по 02.08.2024 года).

Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг, за кредит начисляются по ставке 19,5% годовых, в случае получения кредита наличными денежными средствами начисляются проценты по ставке 44,9 % годовых. (п.4 договора).

Согласно п. 6 Договора потребительского кредита заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 11 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 9968 рублей.

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 12 Договора потребительского кредита).

Банк принятые на себя по договорам обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит наличными.

Согласно данным, указанным в кассовом ордере №... от 02 августа 2019 года Хуцаевой (Якшимбетовой) З.Ш. выдано наличными ... рублей из АО КБ «Пойдем!».

Из дополнительного соглашения от 12.05.2020 года к договору потребительского кредита №...ф от 02.08.2019 года следует, что сумма кредита составляет ... 58 копеек на срок 55 месяцев с процентной ставкой в льготном периоде 30 % годовых.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности задолженность Якшимбетовой (Хуцаевой) З.Ш. перед истцом на 24.11.2021 за период с 02.08.2019 по 24.11.2021 г. составляет 259 918 руб. 04 коп., в том числе: основной долг – 217 128,90 руб., проценты по основному долгу – 41 265,14 руб., пени – 1 524,00 руб., в т.ч. пени по основному долгу – 383,02 руб., и пени по процентам на основной долг – 1 140,98 руб.

Учитывая, что ответчиком не исполнялись условия кредитного договора надлежащим образом, истец имеет право потребовать возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Хуцаевой З.Ш. представлен расчет задолженности, по которому не учтены денежные суммы, внесенные по договору потребительского кредита №...ф от 02.08.2019 года, в общем размере 131117 рублей.

Согласно выписке от 24.11.2021 года на счет №..., открытый на имя Хуцаевой З.Ш. поступило в общей сумме 181 083 рубля.

Между тем, суд, сравнив данные, указанные представленной АО КБ «Пойдем!» выписке от 23.11.2021 года и истории операций по карте, принадлежащей Хуцаевой З.Ш., суд установил, что не учтены денежные суммы, внесенные Хуцаевой З.Ш. в АО КБ «Пойдем!» 24.12.2019 года – 10000 рублей, 01.07.2020 года – 3000 рублей, 02.07.2020 года – 3000 рублей, 20.07.2020 года – 6000 рублей, 21.07.2020 года – 5000 рублей, 20.08.2021 года – 5000 рублей, 07.09.2021 года – 5000 рублей, за минусом 700 рублей от 02.07.2020 года, всего 36300 рублей, в связи с чем, указанная общая сумма подлежит исключению из суммы долга.

Таким образом, с Хуцаевой З.Ш. в пользу АО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию денежная сумма в размере 223618 руб. 04 коп. (259918,04 – 36300).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований в сумме 5 436 руб. 18 коп.

В силу положений ч.1, ч.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что сторонами нарушены условия кредитного договора, суд находит требования Хуцаевой З.Ш. о расторжении кредитного договора №...ф от 02.08.2019 года и дополнительного соглашения от 12.05.2020 года подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Между тем, оснований для взыскания с АО КБ «Пойдем!» в пользу Хуцаевой З.Ш. расходов по оплате госпошлины при подаче встречного искового заявления суд не находит.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к Хуцаевой (Якшимбетовой) Зубайле Шайхитдиновне о взыскании задолженности по кредитному договору №...ф от 02.08.2019 года удовлетворить частично.

Взыскать с Хуцаевой (Якшимбетовой) Зубайли Шайхитдиновны в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №...ф от 02.08.2019 года в размере 223 618 руб. 04 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 436 руб. 18 коп.

Встречные исковые требования Хуцаевой Зубайле Шайхитдиновны к АО КБ «Пойдем!» о расторжении договора потребительского кредита и взыскании государственной пошлины, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита №...ф от 02.08.2019 года и дополнительное соглашение от 12.05.2020 г., заключенные между АО КБ «Пойдем!» к Хуцаевой (Якшимбетовой) Зубайлей Шайхитдиновной.

В остальной части встречных требований Хуцаевой Зубайле Шайхитдиновны к АО КБ «Пойдем!» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Г.В. Ручушкина

Решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2022 года.