Решение от 12.08.2022 по делу № 2-2141/2022 от 25.05.2022

№ 2-2141/2022

70RS0004-01-2022-002634-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Куц Е.В.,

при секретаре Меденцеве А.С.,

при участии ответчика Анисимова Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Анисимову Е.В, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Анисимову Е.В., просил с учетом уточнения исковых требований взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286303 руб. 93 коп., в том числе: 279846 руб. 47 коп. – основной долг; 5476 руб. 13 коп. – плановые проценты; 189 руб. 46 коп. – задолженность по пени по процентам; 791 руб. 87 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на транспортное средство KIARIO, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует, в том числе: определить способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов;взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 863 руб.

В обоснование заявленных требований, сославшись на нормы ст.ст. 309, 310, 330, 387, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 91 ГПК РФ, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Анисимовым Е.В. заключен кредитный договор № на сумму 659 900 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых. Заемщик нарушил обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Банк потребовал от ответчика погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако задолженность ответчиком не погашена. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства – автомобиля-KIARIO, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель № шасси № отсутствует, принадлежащий на праве собственности Анисимову Е.В.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица была привлечена Анисимова Г.П.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что часть задолженности была выплачена в июне месяце. В настоящее время является безработным и погашает задолженность по возможности.

Третье лицо в судебное заседание не явилась, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809 и ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Анисимовым Е.В. заключен кредитный договор № на сумму 659 900руб. под 11 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты на условиях договора.

Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет № заемщика Анисимова Е.В. факт перечисления кредитных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ подтверждается мемориальным ордером №.

В соответствии с п. 6 договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

Судом установлено, что ответчик Анисимов Е.В., как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, поскольку вносил денежные средства не в соответствии с графиком платежей, в результате чего сформировалась задолженность. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 736 руб. 83 коп.

Обстоятельства и факт нарушения графика гашения кредита стороной ответчика не оспорены, нарушение подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.7 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

На основании п. 2.6 кредитного договора устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: судебные издержки по взысканию задолженности; просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; проценты по кредиту; сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени, штрафы).

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 659 900руб. подтвержден, требование о взыскании основного долга в размере 279 846 руб. 47 коп.является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 11% годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 11 % / количество дней в году x число дней пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены плановые проценты в размере 177 700 руб. 19 коп., платежи в погашение плановых процентов внесены заемщиком в размере 172 224 руб. 06 коп. Остаток задолженности по плановым процентам, таким образом, составляет 5 476 руб. 13 коп.

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора проценты по кредиту начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Поскольку Анисимов Е.В. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В случае возникновения просроченной задолженности заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств, согласно п.п.1.9 кредитного договора.

Банком начислена неустойка по пени по процентам в сумме 3921 руб. 73 коп., оплачено 2027 руб. 04 коп. Остаток задолженности, таким образом, составляет 1894 руб. 69 коп.

Банком начислена неустойка по пени по просроченному долгу в сумме 12874 руб. 99 коп., оплачено 4956 руб. 26 коп. Остаток задолженности, таким образом, составляет 7918 руб.73 коп.

Истцом штрафные санкции в виде пени снижены в 10 раз, в связи с чем, заявлены к взысканию неустойка по просроченным процентам 189 руб. 46 коп., неустойка по просроченному основному долгу 791 руб.87 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд в силу требований ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом снижения размера процентов неустойки истцом до 0,01% в день, суд полагает, что размер процентов неустойки в данном случае соразмерен последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для еще большего снижения размера неустойки.

Вопреки положениям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлены бесспорные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в меньшем размере, либо отсутствие таковой вообще, в связи с чем, суд находит требование Банка о взыскании с Анисимова Е.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 286303 руб. 93 коп.обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенноеимущество суд руководствуется следующим.

Судом установлено, что надлежащее исполнение обязательства по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства – транспортное средство – KIARIO, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует. Согласно п. 22.5 кредитного договора, стоимость предмета залога определена сторонами в размере 824 900 руб.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 5.5 кредитного договора, реализация предмета залога производится в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, а также исходя из права банка получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, требования банка об обращении взыскания на автомобиль средство KIARIO, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси № отсутствует, принадлежащий на праве собственности Анисимову Е.В., путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 334 ГК РФ, что если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Оплата истцом госпошлины в размере 12863 руб. подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика Анисимова Е.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12863 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░, (░░░░░░░: №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 286303 ░░░░░░ 93 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 279846 ░░░░░░ 47 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; 5476 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 189 ░░░░░░ 46 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; 791 ░░░░░ 87 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░, – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ KIARIO, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ №, ░░░░░ № ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12863 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░