Решение по делу № 2-327/2018 от 28.05.2018

дело №2- 327/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июля 2018 года г. Мензелинск РТ

Мензелинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Дияровой Л.Р., при секретаре Гиззатуллиной Р.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гайнулина И.Г. к АО СК «Благосостояние ОС» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Гайнулин И.Г. обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что <данные изъяты> между ним и ООО «Русфинанас Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства. Сумма кредита -<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп, срок кредита -60 месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица страховой компании был оформлен страховой полис <данные изъяты>. В связи с чем Банком была списана со счета сумма в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп в качестве оплаты страховой премии. Срок страхования 36 месяцев. Также одновременно с заключением кредитного договора Банком от лица Страховой компании был оформлен страховой полис <данные изъяты>. В связи с чем Банком была списана со счета сумма в размере <данные изъяты> руб. в качестве оплаты страховой премии. Срок страхования -60 месяцев. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доле агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила <данные изъяты> руб.11 коп и <данные изъяты> руб. и были включены в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита.У истца не было возможности выразить свою долю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий.ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес АО СК «Благосостояние ОС» были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии ввиду отказа истца от услуги страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -16 месяцев. В связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть оплаты страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия пакета<данные изъяты> руб.62 коп (<данные изъяты>.11 коп – (<данные изъяты> руб.11 коп :36 месяцев х16 месяцев), а также <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. – (<данные изъяты>. : 60месяцев х16 месяцев). Просит взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы оплаты услуги страхования в рамках полиса <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб.62 коп и в рамках полиса <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб.; сумму морального вреда в размере <данные изъяты> руб., стоимость оплаты нотариальных расходов в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец Гайнулин И.Г. на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель истца по доверенности Зверева Н.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела. В заявлении просит дело рассмотреть без ее участия.

Представитель ответчика АО СК «Благосостояние ОС» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Заявлений об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в отсутствии их представителя и возражения на исковые требования в суд не поступало.

Учитывая мнение представителя истца, суд на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица - ООО "Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу п.2 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства. Сумма кредита -<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп, срок кредита -60 месяцев под 20,50 % (л.д. 11-13).

В этот же день между Гайнулиным И.Г. и АО СК "Благосостояние ОС" заключен страховой полис <данные изъяты>, стоимость услуг составила <данные изъяты> руб.11 коп (л.д. 10).

В этот же день между Гайнулиным И.Г. и АО СК "Благосостояние ОС" заключен договор №<данные изъяты> страхования от несчастных случаев и болезней, а также рисков, связанных с потерей работы на условиях, изложенных в полисе страхования, а также в Полисных условиях от ДД.ММ.ГГГГ "Страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы, связанного с получением кредита и/или выдачей кредитных карт", разработанных на основании Общих правил комплексного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (приложение N 1 к полису).

Условиями договора страхования определено, что выгодоприобретателем по рискам "инвалидность", "временная нетрудоспособность" и "потеря работы" является страхователь (застрахованное лицо) Гайнулин И.Г., выгодоприобретателем по риску "смерть" являются законные наследники Гайнулина И.Г.

Страховая премия по договору страхования была включена в расчет полной стоимости кредита, размер страховой премии составил <данные изъяты> рублей (л.д.9). При этом, истец был уведомлен о том, что страховая премия по договору страхования уплачивается единовременно за весь срок страхования.

Как исходит из заявления, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.11 коп и <данные изъяты> рублей были списаны по заявлению истца с его счета в оплату по договору с АО СК "Благосостояние ОС".

Согласно п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из содержания пункта 2 вышеприведенной статьи, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

Пунктом 3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пунктов 1 и 2 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 7.3. Полисных условий страхования от несчастных случаев, болезней и потери работы, связанного с получением кредита и/или выдачей кредитных карт, утвержденных генеральным директором АО "СК Благосостояние ОС" ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования может быть досрочно прекращен по требованию страхователя.

В пункте 7.9. названных Полисных условий указано, что при досрочном прекращении договора, страхователю возвращается часть страховых взносов за неистекший срок страхования за вычетом расходов и страховых выплат страховщика по данному договору, если иное не предусмотрено соглашением между страховщиком и страхователем.

Аналогичные положения содержатся в пункте 7.9. Общих правил комплексного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4 раздела "Прочие условия и оговорки" полиса страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты его заключения (период ожидания) и при отсутствии в данный период страховых случаев, предусматривается возврат страхователю уплаченной страховой премии в полном объеме. При досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты окончания периода ожидания и при отсутствии в данный период страховых случаев, предусматривается возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии в размере пропорциональном не истекшему сроку страхования по договору. При досрочном расторжении договора по истечении вышеуказанных сроков, возврат страховой премии не производится.

При этом, из вышеуказанного полиса также следует, что своей собственноручной подписью истец подтвердил факт ознакомления и согласия с положениями Правил и полиса.

В силу п.3 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил, что свидетельствует о преимуществе условий договора страхования перед теми же положениями правил страхования.

В данном случае в договоре (полисе) страхования прямо предусмотрено, что возврат страховой премии в установленном договором размере производится страховщиком лишь при условии досрочного расторжения договора страхования в течение 10 рабочих дней с даты его заключения, по истечении указанного времени возврат страховой премии не производится.

Согласно материалам дела, претензия, содержащая требование о возврате части страховой премии за неиспользованный период в связи с отказом от страхования, направлена истцом в адрес ответчика АО "СК Благосостояние ОС" посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 10 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

С учетом изложенного, принимая во внимание тот факт, что досрочное прекращение договора страхования в отношении истца произошло не по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии которых страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия страхования, а также исходя из вышеприведенных условий, изложенных в пункте 4 раздела "Прочие условия и оговорки" полиса страхования, не противоречащих положениям абзаца 2 пункта 3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику АО "СК Благосостояние ОС" о возврате страховой премии за неиспользованный период у суда не имеется.

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения первоначальных требований о взыскании уплаченной суммы страховой премии за неиспользованный период, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также требования о возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

     РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гайнулина И.Г. к АО СК «Благосостояние ОС» о защите прав потребителей отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Мензелинский районный суд РТ.

Судья Л.Р. Диярова

Решение вступило в законную силу _____________________2018 года

Судья Л.Р. Диярова