Решение по делу № 2-538/2023 (2-3831/2022;) от 23.11.2022

Дело № 2-538/2023

УИД 50RS0020-01-2022-005819-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«01» февраля 2023 года Коломенский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Замаховской А.В., при секретаре судебного заседания Лесной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Главная Финансовая Компания» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа в сумме <данные изъяты> руб. и возместить расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Истец свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ним и ответчиком был заключен договор потребительского займа № (далее Договор) на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 30 дней с начислением процентов в размере 1,00% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами.

На основании п.6 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено осуществление одного платежа по возврату <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб.- сумма основного долга, сумма <данные изъяты> руб. - начисленных процентов.

На основании п.12 Договора Кредитор вправе начислять штрафы за гнисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Договору займа и уплате процентов на сумму займа.

Кредитор свои обязательства по предоставлению займа выполнил, перечислив на банковскую карту заемщика № сумму <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ.

По наступлению срока погашения кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, предусмотренные договором и Общими условиями "ГФК».      Задолженность ответчика перед «ГФК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб. сумма процентов - <данные изъяты> <данные изъяты> руб.,

Истец просит взыскать сумму задолженности <данные изъяты> руб. руб. и расходы по госпошлине <данные изъяты> руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежаще, в судебное заседание не явился, о причине своей неявки суд не известил, об отложении разбирательства дела не просил.

На основании ч.ч. 4,5 ст.167 ГПК РФ суд разрешает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1,4).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Судом установлено, что «ГФК» является микрофинансовой компанией, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.10-11), регистрационный номер в реестре МФО №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «ГФК» с заявкой о заключении договора потребительского займа на сумму <данные изъяты> рублей, со сроком пользования 30 дней с начисление процентов за пользование займом в размере 1% в день (365% годовых) (л.д. 14), на основании которой заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6 ).

В силу п.6 Индивидуальных условий договора возврат займа и уплата процентов производятся в один платеж в дату возврата займам по договору, если дополнительным соглашением не предусмотрено иное. Размер платежа – <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб.- основной долг, <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов (л.д.16).

В соответствии с п.12 Договора Кредитор вправе начислить Заемщику штрафы за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа в пределах установленных законом. Штрафные санкции не могут превышать 20% годовых (л.д.16 оборот). в размере 0,01% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых (л.д. 10 оборот). На основании п.6.1 Общих условий договора займа за неисполнение договорных обязательств Кредитор вправе начислить Заемщику штраф в размере 20% годовых (л.д.18).

Свои обязательства по предоставлению микрозайма «ГФК» выполнила, что подтверждается переводом денежный средств на карту Заемщика (л.д. 24).

Ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не выполнил, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>-<данные изъяты>=<данные изъяты>), по процентам за пользование займом <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>-<данные изъяты>=<данные изъяты>). О частичном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ указано истцом в расчете (л.д.27).

В исковых требованиях истец не указал отдельно сумму начисленного штрафа, обозначив сумму процентов за пользование займом и сумму штрафа одной строкой – проценты и просит взыскать проценты в сумме <данные изъяты>. (л.д.5). За исключением процентов за пользование займом – <данные изъяты> руб., сумма штрафа составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>-<данные изъяты>=<данные изъяты>).

При определении размера взыскиваемой с ответчика задолженности в части определения размера процентов за пользование займом, суд учитывает правовую позицию, изложенную в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику -гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 данного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом и микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения из разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которого нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу процентов и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения микрозайма.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом в размере 1% в день (то есть 365,00% годовых) предусмотрено договором займа на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Следовательно, проценты за период действия договора займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб. (в соответствии с условиями договора), проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (245 дня) подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки, по состоянию на дату заключения договора займа.

Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в I квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, категория: потребительские займы без обеспечения до 30 дней включительно на сумму до <данные изъяты> рублей включительно составляют 352,775% и 365% годовых соответственно, потребительские займы без обеспечения от 181 дня до 365 дней включительно на сумму до <данные изъяты> рублей включительно составляет 110,353% и 147,137% годовых соответственно.

    Как указано истцом, в период пользования займом – ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачено <данные изъяты> руб. – в счет погашения процентов пользования займом и ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел платеж в погашение основного долга в размере <данные изъяты> руб. и платеж <данные изъяты> руб. в счет погашения процентов за пользование займом.

Следовательно, расчет суммы долга по процентам следующий:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> * <данные изъяты>% / <данные изъяты> * <данные изъяты> дней = <данные изъяты> руб.

Сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. (из расчета (<данные изъяты>-<данные изъяты>)

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> * <данные изъяты>% / <данные изъяты> ** <данные изъяты> дня = <данные изъяты> руб.

Всего за период действия договора сумма процентов составила: <данные изъяты>+<данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> руб.

Из них оплачено <данные изъяты> руб.

Таки образом, общая сумма процентов за пользование займом за период, указанный в иске, составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты> – <данные изъяты>).

Во взыскании большей суммы процентов истцу следует отказать.

С учетом имеющейся задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., ко взысканию с ответчика в пользу истца подлежит денежная сумма в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> руб.+ <данные изъяты>). При таких обстоятельствах суд удовлетворяет заявленные требования частично и взыскивает с ответчика в ползу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

С заявлением о выдаче судебного приказа Кредитор обращался к мировому судье № судебного участка Коломенского судебного района. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № сумма задолженности была взыскана с ФИО1 В связи с возражениями Заемщика судебный приказ был отменен определением мирового судьи № судебного участка Коломенского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями Заемщика (л.д.25).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.7), в большей сумме госпошлина взысканию не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 46 07 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» (ОГРН № ИНН № задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп – основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. - проценты за пользование займом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2023 года.

Судья                                                                                         А.В. Замаховская

Копия верна                                                                                             А.В. Замаховская