Решение по делу № 2-132/2023 (2-5203/2022;) от 23.08.2022

дело № 2-132/2023 (2-5203/2022)

УИД: 50RS0036-01-2022-006165-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2023 года

г. Пушкино                                                                               Московская область

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи           Бляблиной Н.Н.,

при секретаре                                        Ляльковой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский К. Б.» к фио о взыскании задолженности по К. договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

     Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу фмо, умершей <дата>, о взыскании задолженности:

по К. договору №, заключенному <дата>, в размере 239 825 руб. 19 коп., состоящей из суммы основного долга 201 998 руб. 65 коп., просроченных процентов по срочной ссуде – 32 892 руб. 25 коп., просроченных процентов по просроченной ссуде – 4 934 руб. 29 коп.;

по К. договору №, заключенному <дата>, в размере 240 785 руб. 35 коп, состоящей из суммы основного долга в размере 202 130 руб., процентов по срочной ссуде – 34 791 руб. 90 коп., процентов по просроченной ссуде – 3862 руб. 99 коп.,

а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере    8 006 руб. 11 коп.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «Московский К. Б.» и фмо был заключен К. договор №, согласно которого последней был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 358 543 руб. 42 коп., срок возврата кредита - <дата>, под 19 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с графиком платежей, согласно которого платежи по возврату кредита и уплате процентов должны производится 23-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 7729 руб. 52 коп. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив фмо денежные средства на счет заемщика №, однако последняя свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не производила, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составляет 239 825 руб. 19 коп., в том числе:

201 998 руб. 65 коп. – просроченная суда;

32 892 руб. 25 коп. просроченные проценты по срочной суде;

4 934 руб. 29 коп. проценты по просроченной суде.

<дата> между ПАО «Московский К. Б.» и фмо был заключен К. договор №, согласно которого последней был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 336 134 руб. 45 коп., срок возврата кредита - <дата>, под 20,00 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив фмо денежные средства на счет заемщика №, однако последняя свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не производила, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составляет 240 785 руб. 35 коп., в том числе:

202 130 руб. 46 коп. – просроченная суда;

34 791 руб. 90 коп. просроченные проценты по срочной суде;

3 862 руб. 99 коп. проценты по просроченной суде.

<дата> фмо умерла. В соответствии с реестром наследственных дел с официального сайта Федеральной нотариальной палаты к наследственному имуществу фмо заведено наследственное дело №. На основании изложенного, истец обратился в суд с данным иском.

Из ответа нотариуса Пушкинского нотариального округа Московской <адрес> фио следует, что <дата> к наследственному имуществу фмо, умершей <дата>, было заведено наследственное дело №, наследником после ее смерти является дочь фио

Определением Пушкинского городского суда Московской <адрес> от <дата> установлено процессуальное правопреемство после смерти фмо, умершей <дата>, ее правопреемником фио (л.д. 100-101).

Протокольным определением от <дата> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, САО «ВСК» и АО «СОГАЗ» (л.д. 127)

Представитель истца ПАО «Московский К. Б.» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

В судебном заседании ответчик и ее представитель исковые требования не признали по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, просили в удовлетворении исковых требований отказать. Также показали то, что нотариусом не была проведена должная проверка по наличию задолженности у фмо, фио не была поставлена в известность о претензии кредитора. Кроме того, фмо были заключены договоры страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем задолженность должна быть взыскана со страховых компаний. Также просили суд применить срок исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Пушкинского нотариального округа Московской <адрес> фио в судебное заседание не явилась, извещалась в установленном законом порядке.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по К. договору Б. или иная К. организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по К. договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа К. договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления – анкеты на получение кредита фмо от <дата> (л.д. 39-42) <дата> между ПАО «Московский К. Б.» и фмо был заключен К. договор №, согласно которого последней был предоставлен кредит в размере 358 543 руб. 42 коп., срок возврата кредита - <дата>, под 19 % годовых, количество платежей: 84, размер ежемесячного платежа 7729 руб. 52 коп., периодичность: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. (л.д. 44-46).

Договором также предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора страхования жизни и здоровью заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок с даты выдачи кредита до <дата> (п. 9 Договора).

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с графиком платежей, согласно которого платежи по возврату кредита и уплате процентов должны производится 13-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 7729 руб. 52 коп., за исключением последнего платежа, который должен быть осуществлен <дата> в размере 7728 руб. 28 коп. (л.д. 49-50).

Договором предусмотрена также обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок с даты выдачи кредита до <дата>.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив фмо денежные средства на счет заемщика № (л.д. 18), однако последняя свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не производила, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составляет 239 825 руб. 19 коп., в том числе:

201 998 руб. 65 коп. – просроченная суда;

32 892 руб. 25 коп. просроченные проценты по срочной суде;

4 934 руб. 29 коп. проценты по просроченной суде.

Условия страхования определены заявлением на страхование в рамках договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № КА 5050 от <дата>, заключенного между ОАО «СОГАЗ» и ПАО «Московский К. Б.» от <дата>, согласно которого выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Московский К. Б.», заявитель (а в случае смерти – наследников по закону или завещанию) – в части остатка страховой суммы после выплаты Б.. (л.д. 117).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.

Страховым случаем является смерть в результате заболевания – смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования.

Судом были запрошены медицинские документы фмо, из которых судом установлено то, что причиной смерти фмо являются легочно – сердечная недостаточность неуточненная, а также злокачественные новообразования яичника (л.д. 105А).

В ходе рассмотрения дела судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика то, что у фмо был диагностирован рак яичника в 2012 году, таким образом, причиной смерти явилось заболевание, выявленное до заключения договора страхования, до 2017 года, что исключает наступление страхового случая и взыскания задолженности по К. указанному договору со страховой компании.

Судом установлено то, что на основании заявления фмо на получение кредита от <дата> (л.д. 51-55), <дата> между ПАО «Московский К. Б.» и ней был заключен К. договор №, на основании которого фмо был предоставлен кредит в размере 336 134 руб. 45 коп. на срок до <дата> включительно под 20 % годовых, количество платежей: 108, размер ежемесячного платежа 6731 руб. 23 коп., периодичность: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. (л.д. 56-59).

Договором также предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора страхования жизни и здоровью заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок с даты выдачи кредита до <дата> (п. 9 Договора).

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с графиком платежей, согласно которого платежи по возврату кредита и уплате процентов должны производится 23-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 6731 руб. 23 коп., за исключением последнего платежа, который должен быть осуществлен <дата> в размере 6730 руб. 11 коп. (л.д. 60-62).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив фмо денежные средства на счет заемщика № (л.д. 27), однако последняя свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не производила, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составляет 240 785 руб. 35 коп., в том числе:

202 130 руб. 46 коп. – просроченная суда;

34 791 руб. 90 коп. просроченные проценты по срочной суде;

3 862 руб. 99 коп. проценты по просроченной суде.

Условия страхования определены полисом – оферты по программе «Страхование заемщиков от несчастных случаев и болезней» от <дата>, согласно которого договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии в полном объеме и действует в течение 60 месяцев. Таким образом, на момент смерти фмо, умершей <дата>, прекратил свое действие в связи с окончанием срока его действия. (л.д. 118).

Из представленной копии наследственного дела 505/2021 следует, что наследником к имуществу фмо, умершей <дата>, является дочь фио (л.д. 77-98).

Родители фмо – мать фио и отец фио отказались от причитающегося им наследства после смерти фмо в пользу фио

В ходе рассмотрения дела судом установлено то, что в состав наследственного имущества входит:

1/3 доли квартиры по адресу: Московская <адрес> (кадастровой стоимостью 2 900 034 руб. 84 коп.);

денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Стоимость наследственного имущества фмо, превышает сумму долга наследодателя, таким образом, заявленная истцом сумма задолженности находится в пределах стоимости наследственной массы.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по К. договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, иного расчета задолженности в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено.

Довод ответчика о том, что заемщик являлась застрахованным лицом ответственность за неисполнение своих обязательств по уплате кредита должны нести страховые компании основаны на ошибочном применении норм материального права ввиду того, что на момент смерти фмо, действие договора страхования с САО «ВСК» истекло, а по договору с ОАО «СОГАЗ» смерть в результате заболевания не может быть признана страховым случаем, так как заболевание фмо выявлено в 2012 года, то есть до заключения договора страхования, до 2017 года, что исключает наступление страхового случая.

Не является основанием для освобождения фио, как наследника фмо, от обязательств по погашению задолженности наследодателя по К. договорам, в связи с тем, что по состоянию как на дату смерти фмо, так и на дату принятия наследства она не знала и не могла знать о наличии у наследодателя обязательств перед Б., а также в связи с тем, что нотариус не выявил данные обязательства и не поставил наследника в известность об их наличии.

Возражая относительно исковых требований, ответчик заявила о пропуске срока исковой давности.

Судом установлено, что заемщик обязан был производить ежемесячные периодические платежи в счет погашения задолженности перед Б..

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давсности по главному требованию.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срок исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по К. договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Исходя из пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Б. заявлена ко взысканию задолженность, возникшая с <дата>, с исковым заявлением о взыскании задолженности по К. договорам за счет наследственного имущества, истец обратился в Пушкинский городского суд Московской <адрес> <дата>, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, с учетом приведенных выше норм права и разъяснений по их применению, исходя из фактических обстоятельств дела, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиком подтвержден, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «МКБ» к наследнику заемщика фмо – фио о взыскании с задолженности по К. договорам в размере 480 610 руб. 54 коп. подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в счет возмещения задолженности в размере 480 610 руб. 54 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, с учетом того, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию 8006 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский К. Б.» к фио о взыскании задолженности по К. договорам, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с фио, <дата>, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Московский К. Б.», ИНН 7734202860, ОГРН 1027739555282, задолженность по К. договору №, заключенному <дата>, по состоянию на <дата> в размере 239 825 руб. 19 коп.; задолженность по К. договору №, заключенному <дата>, по состоянию на <дата> в размере 240 785 руб. 35 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8006 руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд Московской <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.

                                              Судья: