Решение по делу № 2-10474/2024 от 02.10.2024

Дело 2-10474/2024

УИД: 50RS0028-01-2024-006219-79

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2024 года                                              г. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Секриеру А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дорошенко Евгению Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 484 201 руб. 17 коп. из которых: 240 834 руб. 08 коп. – сумма основного долга, 39 246 руб. 42 коп. – задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 182 049 руб. 67 коп. – убытки Банка, 22 071руб.–штраф, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 042 руб. 01 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подачи заявления, в котором заемщик просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет и зачислить на него заемные средства. В рамках кредитного договора ФИО2 был открыт банковский счет № на который Банком были зачислены заемные средства в размере 250 000 руб. Кредит был предоставлен на следующих условиях: процентная ставка – 39,9% годовых, срок – до 17.04.2017г.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан был уплачивать истцу безналичным способом ежемесячные платежи за пользование денежными средствами путем их списания со счета. При этом ответчик неоднократно допускал просрочку по внесению денежных средств в счет погашения кредита, чем нарушал условия договора.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с настоящим иском.

Заочным решением Мытищинского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворены.

Определением Мытищинского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Мытищинского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение дела возобновлено.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, а также просил суд применить срок исковой давности.

Выслушав позицию ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подачи заявления, в котором заемщик просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет и зачислить на него заемные средства.

Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику банковский счет и зачислил на него заемные средства, которыми ответчик распорядился по-своему усмотрению.

Согласно п. 2 раздела I общих условий договора Банк в рамках кредитного договора предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредиты на счет клиента, при этом дата предоставления кредита – дата зачисления суммы кредита на счет.

Срок кредита – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I общих условий договора).

В соответствии с условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, уплата процентов подлежит в полном размере за каждый просроченный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с условиями кредитного договора процентный период – период времени, равный одному месяцу. В последний день процентного периода Банк согласно п.1.4 раздела II общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты представления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 250 000 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ответчика.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных платежей и уплатить проценты в сроки определенные договором и графиком платежей.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежные средства в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения (п. 1.4 раздела II общих условий договора).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 10 510 руб.

Денежные средства списываются банком в следующей очередности: 1) налоговые и приравненные к ним платежи; 2) издержки Банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту; 3) задолженность по уплате ежемесячных платежей (проценты, часть суммы кредита, комиссии); 4) штрафы; 5) убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; 6) пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности.

Ответчиком предоставлено письменное заявление, в котором он сослался на ст. 196 ГК РФ, в соответствии с которой просил применить пропуск срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право, которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи, с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме.

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (ст. 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора кредита) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных выше Условий предоставления кредита следует, что кредитный договор заключается путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента.

При этом внесение очередного платежа происходит в соответствии с установленными Условиями кредитного договора и графиком платежей.

В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, за просрочку внесения ежемесячного платежа предусмотрена неустойка, именуемая штрафом, которая начисляется с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Представленный банком расчет задолженности ответчика является помесячным. Так согласно имеющейся в материалах дела выписки по счету датой последнего внесенного платежа ответчиком является ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, а также, что в материалы дела истцом не представлено доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями, а со стороны ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и, как следствие, об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 484 201 руб. 17 коп.

Требования о взыскании расходов по оплате госпошлины, являются производными от основного требования, в связи, с чем не подлежит удовлетворению.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме -02.11.2024

Судья                                                ПОДПИСЬ                             Д.В. Колесников

КОПИЯ ВЕРНА