Решение по делу № 2-3339/2022 от 07.09.2022

Дело № 2-3339/2022

УИД: 39RS0004-01-2022-003900-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    20 декабря 2022 года                      г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                                                                    Скворцовой Ю.А.

при секретаре                                                                                                                      Ткачевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Артамоновой Оксане Юрьевне, Артамоновой Светлане Сергеевне, действующей в интересах несовершеннолетней Артамоновой Алёны Александровны, Артамоновой Галине, Артамоновой Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя заявленные требования тем, что 30 апреля 2021 года АО «АЛЬФА-БАНК» и Артамонов А.Г. заключили Соглашение о кредитовании № <данные изъяты> в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, во исполнение которого банк перечислил заемщику денежные средства в размере 1 355 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 355 000 руб., проценты за пользование кредитом - 7,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами, однако впоследствии принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Артамонов А.Г. умер <данные изъяты> года. Предполагаемым наследником Артамонова А.Г. является - Артамонова О.Ю. Задолженность Артамонова А.Г. перед АО «Альфа-Банк» составляет 914 694,99 руб., а именно: просроченный основной долг - 911 724,99 руб.; штрафы и неустойки 2 970 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «Альфа-Банк» просило взыскать с Артамоновой О.Ю. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 30 апреля 2021 года в размере 914 694,99 руб., в том числе: просроченный основной долг - 911 724,99 руб.; штрафы и неустойки 2 970 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 12 347 руб.

Определением суда от 12 октября 2022 года в порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Артамонова С.С., Артамонова Г., Артамонова И.А., в порядке ч. 3 ст. 37 ГПК РФ привлечена несовершеннолетняя Артамонова А.А.

19 декабря 2022 года АО «Альфа-Банк» уточнило исковые требования и просило взыскать с Артамоновой О.Ю. задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 30 апреля 2021 года в размере 355 252,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 352 282,99 руб.; штрафы и неустойки - 2 970 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 6 753 руб.

Представитель истца – АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Артамонова И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Артамоновой И.А. – Броништова О.А., действующая на основании доверенности серии 39 АА № 2451216 от 07 апреля 2022 года, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Дополнительно поясняла, что Артамоновой И.А. в счет погашения задолженности были перечислены денежные средства в АО «Альфа-Банк», исходя из того, что была получена страховая выплата в связи со смертью заемщика. Задолженность была погашена в полном объеме, данные обстоятельства подтверждаются платежными поручениями, которые были представлены в материалы дела. Погашение происходило несколькими суммами, после получения страховых выплат. Выплаты производились ещё летом 2022 года, поэтому непонятно, почему банк обратился в суд с иском.

Ответчик Артамонова О.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчики Артамонова С.С., действующая в интересах несовершеннолетней Артамоновой А.А., Артамонова Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков Артамоновой С.С., действующей в интересах несовершеннолетней Артамоновой А.А., Артамоновой Г. – Твердохлеб С.О., действующая на основании доверенностей серии 39 АА № 2418622 от 04 марта 2022 года, серии 39 АА                № 2345531 от 21 октября 2021 года, в судебном заседании не признала исковые требования в полном объеме, возражала против их удовлетворения. Дополнительно поясняла, что у умершего заемщика было три наследника, о кредите они знали. После смерти Артамонова А.Г. начали работать с банком сразу, знали, что кредит был застрахован. Сразу начали собирать документы для получения страховой выплаты. Поскольку наследников несколько, ждали, пока каждый из наследников получит свою часть страховой выплаты по кредиту. После получения все сразу внесли денежные средства, задолженность была погашена в полном объеме. С банком все время были на связи, контролировали получение денежных средств АО «Альфа-Банк», оплачено было все, даже сумма государственной пошлины.

Заслушав пояснения представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Аналогичное положение общего характера содержится в п. 1 ст. 408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, по которым отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании заявления Артамонова А.Г. 30 апреля 2021 года в АО «Альфа-Банк» (1 том л.д. 14), на основании индивидуальных условий кредита, с которыми клиент ознакомился, путем акцептования оферты, между сторонами был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 355 000 руб. под 12,9 % годовых, сроком на 48 месяцев с внесением ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 33 000 руб. в платежную дату - 30 числа каждого месяца (1 том л.д. 15-16).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 355 000 руб., что подтверждается выпиской по счету                        № <данные изъяты> за период с 01 января 2021 года по 08 июля 2021 года (1 том л.д. 10-11).

С условиями предоставления кредита, суммой, условиями возврата заемщик был ознакомлен, согласился.

Начиная с 30 апреля 2021 года заемщик начал использовать кредитные денежные средства.

Последний платеж по кредиту совершен 22 августа 2021 года в размере 33 000 руб., согласно выписке по счету № <данные изъяты> за период с 09 июля 2021 года по                   31 декабря 2021 года (1 том л.д. 12-13).

Согласно свидетельству о смерти серии I-РЕ № <данные изъяты>, Артамонов Александр Германович, <данные изъяты> года рождения, умер <данные изъяты> года, о чем Специальным отделом ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» 15 сентября 2021 года составлена запись акта о смерти № 170219390000606354007 (1 том л.д. 56).

Из материалов наследственного дела № <данные изъяты>, представленного нотариусом Живаевой К.А. по запросу суда, усматривается, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились наследники Артамонова С.С. (жена), действующая, как законный представитель несовершеннолетней Артамоновой А.А., <данные изъяты> года рождения (дочь); Артамонова Г. (дочь); Артамонова И.А. (мать), подав соответствующие заявления нотариусу (1 том л.д. 56 оборот-59).

Судом установлено, что наследство состоит из: жилого помещения, расположенного по адресу: г. Калининград, <данные изъяты>; жилого помещения, расположенного по адресу: г. Калининград, <данные изъяты>; земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область,                   г. Гурьевск, <данные изъяты>; земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область, г. Гурьевск, <данные изъяты>; земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область, г<данные изъяты> <данные изъяты>; земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область, <данные изъяты>; земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область, <данные изъяты> жилого дома блокированной застройки площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: Калининградская область, <данные изъяты>; земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: Калининградская область, <данные изъяты> автомобиля марки НИССАН ПРИМАСТАР, VIN № <данные изъяты>; автомобиля марки МЕРСЕДЕС-БЕНЦ SPRINTER, VIN № <данные изъяты> и денежных средств, находящихся в ПАО «Сбербанк» на нескольких счетах.

Стоимость наследственного имущества составляет: 2 348 166,07 руб. + 3 070 995,88 руб. + 549 256,50 руб. + 551 935,80 руб. + 538 539,30 руб. + 543 897,90 руб. + 546 577,20 руб. + 5 060 122,98 руб. + 737 000 руб. + 441 000 руб. + 517 000 руб. + 10,55 руб. + 16 082,78 руб., а всего 14 920 585 руб. (1 том л.д. 65-73).

Соответственно, стоимость наследственного имущества превышает заявленный к взысканию размер задолженности по кредитному договору.

Свидетельства о праве на наследство по закону были выданы нотариусом: на имя Артамоновой И.А.; на имя Артамоновой А.А.; на имя Артамоновой Г. - каждой на:

- <данные изъяты> доли прав и обязанностей по договору от 08 декабря 2020 года № 44/12-2020 аренды земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: Калининградская область, <данные изъяты>;

- <данные изъяты> доли жилого помещения, расположенного по адресу: г. Калининград,                        <данные изъяты>;

- <данные изъяты> доли жилого дома блокированной застройки площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: Калининградская область, <данные изъяты>;

- <данные изъяты> земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область, <данные изъяты>

- <данные изъяты> земельного участка, площадью <данные изъяты> <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область, <данные изъяты>;

- <данные изъяты> земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область, г<данные изъяты>;

- <данные изъяты> земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область<данные изъяты>

- <данные изъяты> земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенного по адресу: Калининградская область, г<данные изъяты>

- <данные изъяты> доли жилого помещения, расположенного по адресу: г. Калининград, <данные изъяты>;

- <данные изъяты> доли автомобиля марки МЕРСЕДЕС-БЕНЦ SPRINTER, VIN: <данные изъяты>;

- <данные изъяты> доли автомобиля марки НИССАН ПРИМАСТАР, VIN: <данные изъяты>;

- права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк на счетах        <данные изъяты> с причитающимися компенсациями (1 том л.д. 74-91 оборот).

Согласно расчету истца сумма задолженности по соглашению о кредитовании                  № <данные изъяты> от 30 апреля 2021 года по состоянию на 14 декабря 2022 года составила 355 252,99 руб. из которых: 352 282,99 руб. – сумма основного долга; 722,79 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов; 2 247,21 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (2 том л.д. 109).

Таким образом, наследниками принявшими наследство после смерти Артамонова А.Г. являются: Артамонова С.С. действующая в интересах несовершеннолетней Артамоновой А.А., Артамонова Г. и Артамонова И.А.

Как следует из представленного суду ответа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», Артамонов А.Г. был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при заключении соглашения о кредитовании № <данные изъяты> от 30 апреля 2021 года. По стоянию на 27 сентября 2022 года смерть заемщика признана страховым случаем. Выплата возмещения была произведена двум наследникам 31 января 2022 года, от третьего наследника организация ожидала реквизиты (1 том л.д. 94-94 оборот). Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются платежными поручениями № 52607, 52606 от 31 мая 2022 года, согласно которым ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатило Артамоновой И.А., Артамоновой А.А. страховую выплату по полису L0302/541/00115100/1, заключенному с Артамоновым А.Г. по 451 666,66 руб.        (1 том л.д. 170, 2 том л.д. 52).

Вместе с тем, как следует из материалов дела ответчики Артамонова С.С. действующая в интересах несовершеннолетней Артамоновой А.А., Артамонова Г. и Артамонова И.А. погасили имеющуюся задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от           30 апреля 2021 года в полном объеме, что подтверждается приходными кассовыми ордерами:       № 17 от 31 августа 2022 года на сумму 367 600 руб.; № 12 от 16 ноября 2022 года на сумму 191 842 руб.; № 4 от 01 июля 2022 года на сумму 23 282,59 руб.; № 5 от 01 июля 2022 года на сумму 344 317,41 руб. (2 том л.д. 93-96).

Из представленных документов усматривается, что по состоянию на 16 ноября 2022 года наследниками умершего заемщика выплачено АО «Альфа-Банк» по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 30 апреля 2021 года 927 042 руб., то есть вся сумма задолженности, заявленная первоначально истцом ко взысканию, включая расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 347 руб.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк» к Артамоновой С.С., действующей в интересах несовершеннолетней Артамоновой А.А., Артамоновой Г., Артамоновой И.А. о взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору, не имеется, в связи с полным ее погашением.

Исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании кредитной задолженности с Артамоновой О.Ю. суд также находит не подлежащими удовлетворению, поскольку последняя не приняла наследственного имущества после умершего Артамонова А.Г.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» отказано, требование банка о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 347 руб. в силу положений ст. 98 ГПК РФ удовлетворению не подлежит.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328) – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 декабря 2022 года.

Судья               /подпись/	решение не вступило в законную силу27 декабря 2022 года
КОПИЯ ВЕРНА
Судья	Ю.А. Скворцова	Судья	Ю.А. Скворцова
Секретарь	О.Р. Макарчук	Секретарь	О.Р. Макарчук
Подлинный документ находится в деле№ 2-3339/2022 в Московском районном суде г. Калининграда
Секретарь                               О.Р. Макарчук