Решение по делу № 2-1061/2019 от 04.03.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень                                            04 декабря 2019 года

    Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Берсеневой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК Барс» Банк в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. В соответствии с п.2.1 Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми банк предоставил ответчику кредит в размере 1 800 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. В обеспечение своих обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог истцу – залогодержателю земельный участок площадью <данные изъяты>., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для ведения садоводства, огородничества и дачного хозяйства, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, ТОО «Каменское», участок №, о чем ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки земельного участка №-и. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 205,67 рублей, общая сумма, предъявляемая ко взысканию, составляет 1 941 029,24 рублей. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 1 941 029,24 рублей, из которых: 1 758 823,57 рублей – сумма остатка основного долга, 182 205,67 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно; взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 758 823,57 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16% годовых; взыскать государственную пошлину в размере 23 906 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, характеристики которого указаны выше, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судом, в заявлении просит рассмотреть дело без их участия, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом по месту регистрации, извещение вернулось по истечению срока хранения, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства, на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО2 на основании Индивидуальных условий кредитования был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком был предоставлен ответчику потребительский кредит в сумме 1 800 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 19% годовых.

Согласно п.6.1 договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на указанный в договоре Счет. Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 26 437 рублей (п.6.2 договора).

Как следует из п.12.1 договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего кредитного договора от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

С Общими и Индивидуальными условиями кредитования, последствиями неуплаты кредита ответчик был ознакомлен, что подтверждается его собственноручною записью и подписью в документах.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, ответчик предоставил залог в виде земельного участка площадью <данные изъяты> категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для ведения садоводства, огородничества и дачного хозяйства, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, ТОО «Каменское», участок №, о чем ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки земельного участка №-и, который зарегистрирован в установленном законом порядке.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается: выпиской по лицевому счету №; банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных документов следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составила 1 941 029 рублей 24 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 1 758 823 рубля 57 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 182 205 рублей 67 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Однако ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с него суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 941 029,24 рублей. При этом суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком.

В рамках п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая то обстоятельство, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор и погасить задолженность по нему возражений от ответчика в установленный срок не поступило, следовательно, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998 №13/14, в силу ст.809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за использование кредитом по ставке, указанной в п. 1.1 кредитного договора - 16% годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявлять предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В рамках ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок, площадью <данные изъяты>., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для ведения садоводства, огородничества и дачного хозяйства, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> определив способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пп.4 ч. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения действительной рыночной стоимости земельного участка истец ходатайствовал о назначении по делу судебной экспертизы, с поручением ее проведения экспертному учреждению ООО «АйКью Плюс – Оценка».

Согласно экспертному заключению ООО «АйКью Плюс – Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом допустимого округления составляет 4 330 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С указанным выше экспертным заключением ответчик не согласился, ссылаясь на завышенную стоимость земельного участка и отсутствием возможности предложить свое экспертное учреждение.

В соответствии с положениями ст.79 ГПК РФ, по ходатайству ответчика определением Тюменского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «Абсолют Оценка» по усмотрению суда.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, действительная рыночная стоимость земельного участка составляет 4 500 180 рублей.

У суда нет оснований ставить под сомнение заключение эксперта, поскольку оно соответствует материалам дела, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения; доказательств заинтересованности эксперта в исходе дела не представлено; выводы эксперта подробно мотивированы.

Доказательств в опровержение выводов экспертизы сторонами представлено не было.

Таким образом, учитывая результаты судебной экспертизы, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от стоимости земельного участка в размере 3 600 144 рубля, определенную в соответствии с Заключением эксперта ООО «Абсолют Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного на основании определения суда. Указанная в заключении стоимость имущества ответчиком не оспорена.

На основании ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 906 рублей.

Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителей, а также суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.2. ст.85 ГПК РФ в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 ГПК РФ.

Судом установлено, что определением Тюменского районного суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика назначена судебная товароведческая экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Абсолют Оценка», расходы по оплате экспертизы возложены судом на ответчика ФИО2 Судебная экспертиза проведена, заключение экспертизы передано в суд и приобщено к материалам гражданского дела. Стоимость экспертизы в размере 18 000 рублей не была оплачена ответчиком, следовательно, подлежит взысканию с него в пользу экспертного учреждения.

    Руководствуясь ст.ст.3, 10, 12, 56, 67, 94, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2.

    Взыскать с ФИО2 к пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 941 029 рублей 24 копейки, из них: 1 758 823 рубля 57 копеек – сумма остатка основного долга, 182 205 рублей 67 копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Взыскать с ФИО2 к пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора (день вступления решения суда в законную силу) по ставке 16% годовых.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 906 рублей.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, площадью 9 783кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для ведения садоводства, огородничества и дачного хозяйства, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, ТОО «Каменское», участок №.

    Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 600 144 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Абсолют Оценка» расходы на проведение экспертизы в размере 18 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Тюменский районный суд Тюменской области заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:        (подпись)                    Н.В. Берсенева

Копия верна.

Подлинник решения подшит в дело №

<данные изъяты>

Дело хранится в Тюменском районном суде Тюменской области

Решение вступило (не вступило) в законную силу «___»__________201__г.

Судья                                Н.В. Берсенева