Решение по делу № 2-5669/2016 от 12.07.2016

Дело № 2 – 5669 Е/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ. Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Замбржицкой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шандровской Татьяны Александровны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании частично недействительным договора, признании незаконными действия по не предоставлению информации об условиях договора, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Шандровская Т.А. обратилась в суд с с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании частично недействительным договора, признании незаконными действия по не предоставлению информации об условиях договора, компенсации морального вреда.

Свои исковые требования мотивирует тем, что между Шандровской Т.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого Банк открыл текущий счет №, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Шандровской Т.А. кредит в размере <данные изъяты>. Шандровская Т.А. свою очередь обязалась возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Шадровская Т.А. указывает, что вышеназванный договор не соответствует требованиям закона: не указана полная сумма кредита, подлежащая выплате; не указаны проценты в рублях; не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, что противоречит положениям Указаниям ЦБР от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Данная сделка должна быть признанна недействительной по основаниям ст. 168 ГК РФ;

Истица указывает, что договор является типовым, вследствие чего она была лишена возможности повлиять на его содержание.

Просит признать частично недействительным договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части пункта 32 – об указании полной стоимости кредита <данные изъяты> Расторгнуть кредитный договор. Признать незаконными действия ответчика в части не соблюдения Указаний ЦРБ 2008-У, а именно о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора. Взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец Шандровская Т.А. в судебное заседание не явилась, направив в суд заявление, в котором просит о рассмотрении дела в её отсутствии (л.д.№

Представитель истца по доверенности (л.д.№) ООО «Эскалат» в судебное заседание не явился. Повестки с извещением о слушании дела возвращены в суд с указанием причин возврата: истечение срока хранения (л.д. №). С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ об извещении представителя истца.

Представитель истца ФИО6 – ген. Директор ОООО «Эскалат» в судебное заседаните не явился, извещен надлежащим образом (л.д.№).

Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с иском не согласен, просит в иске отказать, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя (возражения л.д.№).

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, не находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шандровской Т.А. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита составляет <данные изъяты>., процентная ставка <данные изъяты> годовых, ежемесячный платеж - <данные изъяты>., количество процентных периодов -<данные изъяты> полная стоимость кредита- <данные изъяты> годовых.

Договор заключен в акцепто-офертной форме, что предусмотрено положениями ст.ст. 420, 421, 432-435, 438, 820 ГК РФ.

Факт заключения данного договора и получения Шандровской Т.А. денежных средств по данному договору ею не оспариваются.

Неотъемлемыми частями договора являются: заявка, график погашения, условия договора, тарифы Банка, в которых указана информация о процентной ставке, полной стоимости кредита, общей сумме, подлежащей выплате по договору, о порядке погашения задолженности.

С данной информацией истец ознакомлена, о чем имеется её подпись в заявке.

Проставлением своей подписи в заявке, Шандровская Т.А. подтвердила, что она: до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых в рамках договора услугах; согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; ознакомлена и согласна с содержанием условий договора и тарифов Банка; получила заявку и график погашения (л.д.№

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Шандровской Т.А. (заемщиком) и Банком договоре.

Как следует из пунктов 23, 27, 28, 30, 32 заявки (договора) сумма кредита составляет <данные изъяты>., процентная ставка <данные изъяты> годовых, ежемесячный платеж - <данные изъяты>., количество процентных периодов -<данные изъяты> полная стоимость кредита- <данные изъяты> годовых (л.д.№

В графике погашения кредита также присутствует информация о параметрах кредита: размер процентной ставки - <данные изъяты>, полная стоимость кредита- <данные изъяты> размер ежемесячного платежа - <данные изъяты>., количество ежемесячных платежей- <данные изъяты> общая сумма ежемесячных платежей- <данные изъяты>., из которых сумма кредита- <данные изъяты>. и сумма процентов- <данные изъяты> коп. (л.д.№

Не соответствует действительности утверждение истца о том, что она не имела возможности внести изменения в условия договора, была лишена возможности повлиять на его содержание.

Вся необходимая информация, предоставляемая Банком, в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей», доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договоров.

Кроме текста договоров о предоставлении кредитов, информация о Банке и об оказываемых им услугах содержится в специальных информационных и рекламных материалах Банка, которые распространяются в местах оформления договоров о предоставлении кредита. С этой информацией любой желающий может ознакомиться самостоятельно, а также, при желании, проконсультировавшись с юристом, другим специалистом.

Пользуясь предоставленной Банком информацией, каждый клиент имеет возможность осуществить свободный выбор услуг и, при наличии на то желания, обратиться в Банк в соответствии со ст. 421 ГК РФ через уполномоченных Банком лиц в целях заключения с ним соответствующего выбранной услуге (продукту) договора.

Истица имела возможность воспользоваться предоставляемой Банком информацией, имела возможность самостоятельно изучить условия договора до его заключения; воспользоваться помощью сотрудников Банка, обратиться в Банк по телефону (номер телефона указан на всех информационных, рекламных брошюрах) или проконсультироваться у юриста, другого специалиста, прежде чем заключить кредитный договор.

Предложение о заключении кредитного договора истица сделала Банку путем направления в Банк на рассмотрение заявки, отражающей данные о ней самой и запрашиваемых ей параметрах кредита (размер кредита, размер ежемесячного платежа, количество платежей, размер процентной ставки и полной стоимости кредита).

В соответствии с действующим законодательством при заключении кредитного договора стороны не лишены возможности предложить иные условия, чем предложены в разработанных Банком бланках.

Также, в случае несогласия с условиями кредитного договора, истица была вправе отказаться от совершения сделки или предложить заключить договор на условиях отличных от условий, изложенных в типовой форме разработанной Банком.

Шандровская Т.А. решила воспользоваться услугами Банка, подтвердила при подписании заявки факт своего ознакомления и согласия со всеми предложенными Банком условиями кредитного договора и заключила кредитный договор.

Договор между Банком и истицей заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» все услуги оказываются Банком в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита и иная информация об услугах Банка в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» закреплена в кредитном договоре.

Оформление кредитного договора начинается только после получения от клиента подтверждения, что все условия договора ему понятны и он с ними согласен.

Таким образом, на момент заключения договора Шандровской Т.А., в полном соответствии с требованиями ст.ст. 8-10 Законом РФ «О защите прав потребителей», Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008г. №2008-У, ст.ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» предоставлена верная, точная и полная информация по договору (в т.ч. процентная ставка, полная стоимость кредита в процентах, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей, полная сумма, подлежащая выплате потребителем в рублях (общая сумма ежемесячных платежей), размер процентов, начисляемых в каждом процентном периоде в рублях, сроки оплаты, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору).

Из условий кредитного договора не усматривается взимание суммы комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

Суд не усматривает оснований для признания сделки недействительной по ст. 168 ГК РФ.

Суд отказывает истцу в требованиях о признании частично недействительным договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в части пункта 32 – об указании полной стоимости кредита <данные изъяты> и признании незаконными действия ответчика по соблюдению Указаний ЦРБ 2008-У об информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора.

Порядок расторжения договора установлен п. раздела IV Условий договора (Приложение №1).

Согласно п. 4 раздела условий договора при получении Банком письменного заявления заемщика о закрытии счета и/или расторжении договора вся задолженность по договору подлежит полному досрочному погашению заемщиком. Погашение задолженности по договору должно быть произведено заемщиком не позднее 7 (семи) рабочих дней с момента получения Банком указанного заявления.

Истец не выполнил данное условие, заявление о расторжении договора в Банк поступило, но до настоящего времени задолженность по договору истицей не погашена, обязательства по договору истицей не исполнены.

Следовательно, у истца отсутствуют предусмотренные законом и договором основания для его расторжения.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ежемесячно Шандровская Т.А. уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления напоминаний, повторных напоминаний, телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием размера штрафных санкций, что позволяет добросовестным заемщикам, вовремя погасив просроченную задолженность, избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и выставления требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности истца по договору составляет <данные изъяты>

В силу части 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменении или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суду не представлены доказательства в подтверждение возникновение обстоятельств, перечисленных в ст. 450 ч.2 ГУК РФ.

С учетом вышеизложенного суд отказывает в требованиях истице о расторжении кредитного договора.

Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно п.3 Постановления Пленума ВС РФ №10 от 20.12.1994г. одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О Защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда».

Действующее российское законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда. Бремя доказывания обстоятельств, дающих право потребителю требовать денежной компенсации морального вреда, лежит на потребителе (ст. 56 ГПК РФ).

В связи с тем, что в настоящем споре не нашло свое подтверждение нарушение ответчиком прав истца, и как следствие отсутствуют основания для компенсации истцу морального вреда, суд отказывает истцу в заявленных требованиях в полном объёме.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела сделано заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о признании частично недействительными условий кредитного договора.

Исходя из ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Указанное предписание закона является императивным и не предполагает исчисления срока исковой давности с иного дня, чем день начала исполнения ничтожной сделки.

Из материалов дела следует, что кредитный договор № между Шандровской Т.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен ДД.ММ.ГГГГ Дата заключения договора является датой начала течения срока исковой давности. Истицей пропущен срок исковой давности по требованиям о признании частично недействительным кредитного договора, что также является оснований для отказа в иске в указанной части.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Шандровской Татьяны Александровны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: