Решение по делу № 2-4625/2023 от 26.06.2023

Дело № 66RS0003-01-2022-001896-70

Производство № 2-4625/2023

мотивированное решение изготовлено 12.09.2023

Решение

именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 05 сентября 2023 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Богдановой А.М., при секретаре судебного заседания Гусевой Е.Д.,

с участиемистца Загороднего А.Ф., представителя истца Наумова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Загороднего Андрея Федоровича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности

установил:

Загородний А. Ф. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ») о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки.В обоснование требований указал, что *** путем совершения мошеннических действий неустановленными лицами посредством получения доступа к телефону истца заключен кредитный договор *** на сумму 520 000 руб. Указанный договор заключен в отсутствие согласия заемщика, денежные средства по договору истцу Загороднему А. Ф. фактически не переданы.

*** принято уточнение исковых требований, истец просит суд признать договор потребительского кредита*** от *** недействительным. Применить последствия недействительности сделки, возложить на ООО «ХКФ» обязанность вернуть истцу денежные средства 604505 руб. 69 коп, уплаченные по недействительному договору потребительского кредита *** от ***, направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения об отсутствии (аннулировании) кредитного договора от *** *** и задолженности по нему.

Истец и его представитель Наумов А.В., в судебном заседаниидоводы искового заявления, уточненного искового заявления поддержали, настаивали на удовлетворении. Кроме того, истец в судебном заседании обратил внимание, что договор заключен в отсутствие его воли, поскольку повлиять на процесс заключения договора он не мог ввиду подключенной услуги переадресации вызовов. Помимо этого, денежные средства по договору фактически он не получал, они переведены на счет третьего лица в отсутствие с его стороны распоряжения о переводе денежных средств, что также указывает на то обстоятельство, что у него действовала услуга переадресации. Сумму в счет оплаты задолженности по спорному договору он внес, поскольку 03.10.2022 решением Кировского районного суда его требования оставлены без удовлетворения. На сегодняшний день, с учетом уточнений иска, размер убытков составил 604505 руб. 69 коп.

Ответчик ООО «ХКФ» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, своевременно о времени и месте судебного заседания. Направил письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку на заемщике лежит обязанность по несению негативных последствий вследствие предоставления доступа к телефону и кодам, направленным банком в целях идентификации клиента, третьим лицам. Кредитный договор от *** между истцом и банком заключен на основании соглашения о дистанционном обслуживании, с соблюдением порядка его заключения, согласованного сторонами. Денежные средства перечислены на счет заемщика, соответственно, обязанность банка исполнена в полном объеме.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Т2Мобайл», Полянский В. В., Двирина А. В., Лудина А. А. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседаниянадлежащим образом и в срок, причины неявки суду неизвестны, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

От третьего лица Лудиной А. А. поступило ходатайство о рассмотрениидела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Заслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, каждое доказательство в отдельности и также в совокупности с остальными доказательствами, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом(пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Впункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25№О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п. 7 и 8 постановления Пленума № 25)

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из ст.ст. 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Установлено, что *** на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанного простой электронной подписью, между ЗагороднимА.Ф. и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 520 000 руб. под 5,9% годовых сроком на 60 мес., а заемщик принял на себя обязательство ежемесячно, равными платежами в размере 10 030 руб. 81 коп., в соответствии с графиком погашения задолженности возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заявление на кредит, индивидуальные условия кредитного договора, заявление на открытие счета и перевод денежных средств истцом подписаны посредством использования интернет-сервиса«Мой кредит» путем ввода смс-кодов, направляемых банком на мобильный номер телефона истца.

Из п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита следует, что простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе, общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете по адресу www.homecredit.ru.

Установлено, что денежные средства в размере 400 000 руб. перечисленына счет истца, что подтверждается выпиской по счету истца, имеющейся в материалах дела.

Из предоставленных *** истцу ответчикомкредитных средств,400 000 руб. *** перечислены на счет третьего лица Лудиной А.А, 120 000 руб. - переведены в счет комиссии за подключение услуги по страхованию «Финансовая защита».

Использование интернет-сервиса«Мой кредит» при оформлении истцом кредитного договора, оформлении распоряжений на перевод денежных средств третьему лицу производилось ответчиком на основании соглашения о дистанционном банковском обслуживании от ***, заключенного истцом при оформлении кредитного договора ***.

Между тем, из детализации предоставленных истцу услуг сотовой связи установлено, что оформление кредитного договора происходило следующим образом: *** в *** на номер мобильного телефона истца пришло сообщение со ссылкой на подробные условия Хоум Кредит Банка и согласие с ними с указанием пароля ***, далее в *** в сообщении указано на одобрение кредита и необходимости его подписания в приложении банка. В *** на номер телефона истца поступило сообщение с кодом для подтверждения согласия на обработку персональных данных, в *** поступило сообщение с указанием кода *** для подписания документов на получение кредита, в *** поступило сообщение на подключение интернет-банка, в *** производится операция по увеличению лимита по выдаче наличных в банкоматах и кассах банка до 400 000 руб., в *** произведено пополнение счета на сумму 400 0000 руб., в *** производится перечисление указанной суммы на счет третьего лица Лудиной А. с указанием кода подтверждения ***.

При сопоставлении времени прихода указанных выше сообщений банка на номер телефона истца с временем сообщений и входящих звонков, поступающих на данный номер согласно детализации входящих соединений, усматривается, что все указанные выше сообщения от банка приходили в период, когда действовала переадресация всех входящих звонков и смс-сообщений на иные номера телефонов. Так, *** в *** произведена переадресация входящих соединений на ***.

Таким образом, подтверждения в виде смс-паролей и кодов от банка приходили фактически не на номер телефона истца, а на иные номера, на которые происходила переадресация вызовов и смс-сообщений.

В судебном заседании истец пояснил, что услугу переадресации он не подключал, никакие пароли для подключения данной услуги на своем телефоне не вводил, никакие пароли и коды от банка на его телефон также не приходили, соответственно он их не вводил. Денежные средства по спорному кредитному договору не получал.

Согласно сведениям, предоставленным ООО «Т2Мобайл», а также пояснениям представителя оператора, подключение услуги переадресации производится путем набора на телефоне определенной команды в виде символов и цифрового кода с указанием телефона, на который будут поступать смс-извещения и звонки при активации услуги. Номер телефона +*** является техническим номером для услуги «Голосовая почта», при звонке на данный номер абоненты Tele2 могут прослушивать оставленные ими голосовые сообщения.Номер телефона +*** является техническим номером для услуги «Голосовая почта», при звонке на данный номер абоненты Tele2 могут прослушивать оставленные ими голосовые сообщения.

Согласно детализации предоставленных истцу услуг сотовой связи установлено, что с *** *** до *** *** на телефоне истца была подключена услуга переадресации, на телефоны ***, +*** (принадлежащий Полянскому В. В., лд. 219) и телефон +*** (принадлежащий Двириной А. В.).При этом, все последующие входящие соединения производились уже с использованием услуги переадресации на иные номера телефонов, в связи с чем выводы судов о том, что именно истец принимал входящие звонки длительностью разговоров 121, 204 и 241 секунды, а также три смс-сообщения от оператора «Теле2» перед подключением услуги переадресации, противоречат имеющейся в материалах дела детализации.

Обстоятельства того, что истец ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, давал свое волеизъявление на его заключение, давал согласие на открытие счета в банке и распоряжение на перевод со своего счета кредитных денежных средств на счет третьих лиц, знал о поступающих на его номер мобильного телефона смс-паролях и кодах и иной информации от банка, ответчиком не подтверждены.

Более того, оставлены без внимания ответчиком судебные запросы, содержащие требование о предоставлении доказательств.

Как установлено, истец не знал и никогда не видел третье лицо Лудину А.А. Как указала в письменных пояснениях сама Лудина А.А., крупная сумма денежных средств (предположительно 400000 руб.) находились на ее счете, об источнике происхождения и наличии на счете данной суммы ей не известно. Также указала, что денежные средства она не получала.

Также истец указал, что распоряжений о заключении от его имени кредитного договора от *** не подписывал, никого не просил и не уполномочивал на подписание.

О заключении спорного договора истец узнал после поступления на его абонентский номер информации о задолженности по кредитному договору, который он не заключал.

Из представленного ответчиком заключения следует, что в службу безопасности Банка обратился Загородний А.Ф. и сообщил, что под действием неустановленных лиц *** он оформил кредитный договор на сумму 520000 руб. В заключении указано, что указанный договор оформлен мошенническим способом с использованием методов социальной инженерии. Действия мошенников направлены на причинение вреда клиенту Загороднему А.Ф. путем обмана с использованием секретных кодов, которые формируются автоматически и находятся в распоряжении клиента (л.д. 186-187).

Согласно ответу на запрос ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» поручение на перечисление денежных средств на имя Лудиной А.А. оформлено истцом электронно в «Личном кабинете» (т. 1 л.д. 173),плата за подключение к программе страхования 120000 руб. списана банком со счета истца одномоментно с осуществлением перевода с его счета денежных средств в размере 400 000 руб. на счет третьего лица.

Статьей 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении.

Между тем, специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом(часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом(часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Вместе с тем, установлено, что все действия по заключению Загородним А.Ф. кредитного договора и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет со стороны заемщика совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного Банком SMS-сообщением, в котором назначение данного кода было указано латинским шрифтом, в нарушение требований пункта 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей опредоставлении информации на русском языке.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, каким образом согласовывались между ним и истцом индивидуальные условия договора, кем сформулировано условие о переводе денежных средств в другой банк, а также согласие с ними. Одно направление Банком SMS-сообщения латинским шрифтом и введения потребителем четырехзначного SMS-кода о таком согласии не свидетельствует.

Кроме того, зачисление денежных средств на счет, открытый в Банке на имя Загороднего А.Ф. при заключении договора потребительского кредита, и перечисление их в другой банк на счет Лудиной А.А. произведены Банком одномоментно. Как указал истец, денежные средства он не получал. Таким образом, фактически средства предоставлены другому лицу.

При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства предоставлены именно заемщику, что требует положения ч.6 ст.7 Закона о потребительском кредите.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о признании незаключенным договор потребительского кредита *** от *** ЗагороднимА.Ф.и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» являются обоснованными. При этом подлежат применению последствия недействительности сделки с возвращением истцу денежной суммы в размере 604505 руб. 69 коп., оплаченной последним по договору потребительского кредита *** от ***.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 8400 руб., что подтверждается чек-ордером *** от *** (т. 1 л.д. 42). Суд полагает необходимым взыскать сответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Загороднего Андрея Федоровича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности - удовлетворить.

Признать договор потребительского кредита *** от *** заключенныймежду Загородним Андреем Федоровичем(паспорт гражданина Российской Федерации серия *** ***) и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН ***) недействительным.

Применить последствия недействительности сделок, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»(ИНН ***) денежную сумму в размере 604505 руб. 69 коп.по договору потребительского кредита *** от *** пользу ЗагороднегоАндрея Федоровича(паспорт гражданина Российской Федерации серия *** ***).

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН ***) представить в АО «Национальное бюро кредитных историй» (ИНН ***) сведения об исключении информации о договоре потребительского кредита *** от ***, заключенногомежду Загородним Андреем Федоровичем(паспорт гражданина Российской Федерации серия *** ***) и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН ***).

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН ***) в пользу Загороднего Андрея Федоровича(паспорт гражданина Российской Федерации серия *** ***) расходы по уплатегосударственной пошлины в размере 8400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А. М. Богданова