Решение от 18.01.2024 по делу № 33-254/2024 (33-9108/2023;) от 28.11.2023

Дело № 2-128/2023

№ 33-254/2024 (33-9108/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 января 2024 года г.Оренбург

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ерш Е.Н.,

судей Наливкиной Е.А., Наумовой Е.А.,

при секретаре Лоблевской Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий Банк «Оренбург» к администрации Сорочинского городского округа Оренбургской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области, Акдавлетовой Т.П., Чечеватовой В.П., Бобылеву А.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

по апелляционным жалобам акционерного общества Коммерческий Банк «Оренбург» и администрации Сорочинского городского округа Оренбургской области на решение Сорочинского районного суда Оренбургской области от 3 августа 2023 года.

Заслушав доклад судьи Ерш Е.Н., пояснения представителя администрации Сорочинского городского округа Оренбургской области – Лукиной Ю.Л., возражавшей против удовлетворения исковых требований, судебная коллегия

установила:

АО КБ «Оренбург» обратилось в суд с иском, указав, что между Банком и Пименовым Н.П. был заключен кредитный договор № № от (дата). Во исполнение заключенного договора заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 80 000 рублей сроком погашения до (дата) под 10,25 % годовых. Заемщик Пименов Н.П. умер (дата). По состоянию на (дата) образовалась просроченная задолженность в размере 36 391,61 рублей, из которых: 1 045,45 рублей - просроченные проценты, 35 346,16 рублей - просроченный основной долг.

Уточнив исковые требования, Банк просил суд расторгнуть кредитный договор № № от (дата), взыскать в его пользу за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № (дата) от (дата) в размере 36 391,61 рублей, из которых: 1 045,45 рублей - просроченные проценты, 35 346,16 рублей - просроченный основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 291,75 рублей, по оплате судебной экспертизы 6 000 рублей.

Определениями суда от 7 февраля 2023 года, 7 марта 2023 года, 18 апреля 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Акдавлетова Т.П., Чечеватова В.П., Бобылев А.В., в качестве ответчиков - администрация Сорочинского городского округа, Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственной имуществом в Оренбургской области.

Решением Сорочинского районного суда Оренбургской области от 3 августа 2023 года исковые требования АО КБ «Банк Оренбург» удовлетворены. Суд признал денежные средства (недополученная пенсия и ежемесячная выплата), земельный участок с кадастровым номером № жилое помещение с кадастровым номером №, расположенные по адресу (адрес), выморочным имуществом; расторг кредитный договор № №, заключенный (дата) между АО КБ «Банк Оренбург» и Пименовым Н.П.; взыскал с администрации Сорочинского городского округа и Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области солидарно в порядке ответственности по долгам наследодателя Пименова Н.П. в пользу АО КБ «Банк Оренбург» задолженность по кредитному договору № № от (дата) в размере 36 391,61 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; указал, что решение суда является основанием для перевода денежных средств с пенсионного счета умершего Пименова Н.П. в АО КБ «Банк Оренбург» в счет погашения задолженности Пименова Н.П. по кредитному договору № № от (дата).

В апелляционной жалобе АО КБ «Оренбург» просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании с надлежащих ответчиков судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1 291, 75 рублей, по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 6 000 рублей, вынести новое решение, которым удовлетворить заявленные требования.

В апелляционной жалобе администрация Сорочинского городского округа Оренбургской области просит отметить решение суда, вынести новое решение, которым отказать в удовлетворении требований к администрации, ссылаясь на незаконность и необоснованность.

19 декабря 2023 года судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ. К участию в деле в качестве соответчиков привлечены Бобылев А.Е., Чечеватова В.П., Акдавлетова Т.П.

В суд апелляционной инстанции не явились: представитель истца АО КБ «Оренбург», представители ответчика ТУ Росимущества в Оренбургской области, соответчики Чечеватова В.П., Акдавлетова Т.П., Бобылев А.Е., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Судебная коллегия с учетом положения ст. 167 ГПК РФ определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что (дата) АО КБ «Банк Оренбург» и Пименов Н.П. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №№ на сумму 80 000 рублей под 10,25% годовых сроком до (дата). Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в сумме платежа 3 700, 83 рублей.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства заемщику в размере 80 000 рублей на счет №, открытый в АО КБ «Банк Оренбург» на имя Пименова Н.П.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами представленной ему суммы кредитования.

(дата) Пименов Н.П. умер.

Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Согласно материалам наследственного дела, открытого после смерти Пименова Н.П., к нотариусу с заявлением о принятии наследства никто не обратился.

Наследниками второй очереди после смерти Пименова Н.П. являлись его родные сестры Чечеватова В.П. и Акдавлетова Т.П., однако они не вступили в наследство, в судебном заседании заявили, что фактически также наследство после смерти брата не принимали.

Из пояснений Чечеватовой В.П. и Акдавлетовой Т.П. следует, что на момент смерти совместно с умершим Пименовым Н.П. проживала только его супруга Пименова Н.П., умершая (дата).

Судебной коллегией установлено, что на момент смерти матери Пименовой Н.П. и на момент смерти Пименова Н.П., Бобылев А.Е. был зарегистрирован с ними по адресу: (адрес) С заявлением о принятии наследства после смерти Пименова Н.П. к нотариусу Бобылев А.Е. не обращался.

Для установления юридически значимых обстоятельств вступления в наследство после смерти Пименова Н.П., судебной коллегией в качестве соответчиков были привлечены Чечеватова В.П., Акдавлетова Т.П. и Бобылев А.Е.

По запросу судебной коллегии представлено наследственное дело, заведенное после смерти Пименовой Н.П. (матери Бобылева А.Е.), умершей (дата)

С заявлением о вступлении в наследство обратился Бобылев А.Е. При этом, наследственное имущество Пименовой Н.П. состоит из ? доли в праве собственности на квартиру и земельный участок расположенные по адресу: (адрес); прав на денежные средства, находящиеся в Подразделении № 8623 Поволжского банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Из пояснений, данных Чечеватовой В.П. и Акдавлетовой Т.П. в судебном заседании суда апелляционной инстанции, следует, что Бобылев А.Е. после смерти Пименова Н.П. забрал бытовую технику из квартиры (адрес)

Глава 63 части третьей Гражданского кодекса РФ, введенной в действие с 1 марта 2002 года, устанавливает восемь очередей наследников по закону: так, наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя, а также внуки наследодателя и их потомки - по праву представления (статья 1142); наследниками второй очереди являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушки и бабушки, а также племянники и племянницы наследодателя - по праву представления (статья 1143); наследниками третьей очереди являются дяди и тети наследодателя, а также его двоюродные братья и сестры - по праву представления (статья 1144); наследники последующих очередей (четвертой, пятой и шестой) получают право наследовать по закону, если нет наследников первой, второй и третьей очереди; в качестве наследников седьмой очереди призываются к наследованию пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя, если нет наследников предшествующих очередей (статья 1145); нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют по правилам статьи 1148 данного Кодекса, а при отсутствии других наследников по закону наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди (Постановление Конституционного Суда РФ от 23.12.2013 N 29-П "По делу о проверке конституционности абзаца первого пункта 1 статьи 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина М.В. Кондрачука").

Согласно пункту 1 статьи 1141 ГК Российской Федерации наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, т.е. если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники же всех последующих очередей устраняются от наследования, если имеется хотя бы одно лицо, отнесенное к предыдущей очереди, и если это лицо не лишено по каким-либо причинам права наследования и намерено его реализовать.

Бобылев А.Е. по отношению к умершему Пименову Н.П. является пасынком.

В силу указанных норм и правовой позиции Конституционного Суда РФ, потенциальные наследники второй очереди Чечеватова В.П. и Акдавлетова Т.П. не предприняли действий по вступлению в наследство после смерти Пименова Н.П., что установлено в суде апелляционной инстанции.

Вместе с тем, Бобылев А.Е. своими действиями осуществил фактическое принятие наследства после смерти Пименова Н.П. - забрал бытовую технику - стиральную машинку, холодильник, телевизор, что подтвердили Чечеватова В.П. и Акдавлетова Т.П. В свою очередь, пасынки наследуют в качестве наследников седьмой очереди, если нет наследников предшествующих очередей.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что наследником, фактически вступившим в наследство после смерти Пименова Н.П., является Бобылев А.Е.

Наследственное имущество Пименова Н.П. состоит из ? доли квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: (адрес) из недополученной пенсии в размере 16 829, 36 рублей, ежемесячной выплаты 2 532, 98 рублей.

Поскольку после смерти заемщика ответственность по его долгам ограничена стоимостью наследственного имущества, в рамках настоящего гражданского дела была назначена судебная оценочная экспертиза для установления рыночной стоимости наследственного имущества на день смерти Пименова Н.П.

Согласно заключению эксперта Г.Н.П. от (адрес), рыночная стоимо░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░), ░░░░░░░░░░ 317 192, 34 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░), – 26 460 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 36 391, 61 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░) ░░░░░░░░░░ 36 391, 61 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 35 346, 16 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 1 045, 45 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.1 ░░.1175 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░.88 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░.94 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░.1 ░░.85 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░; ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 291, 75 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ (░░░░) (░. ░.░. 5), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 6 000 ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № № ░░ (░░░░) (░. 1 ░.░. 234).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 291, 75 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 3 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░░░ ░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ 36 391,61 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 291, 75 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░