Решение по делу № 2-1227/2018 от 06.11.2018

Дело № 2-1227/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2018 года                  г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи             Улыбиной Н.А.,

при секретаре                         Черных М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика Короткова А.А.

гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Короткову Андрею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

06 ноября 2018 года в Кингисеппский городской суд Ленинградской области поступило исковое заявление Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – банк) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Короткову А.А. о взыскании кредитной задолженности в размере 379 179 рублей 13 коп. по кредитному договору № № от 08 июля 2013 года и обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет вишневый, номер двигателя №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. В обоснование иска указано, что 08 июля 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Коротковым А.А. был заключен кредитный договор № №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. до 04 сентября 2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 9,55% годовых под залог транспортного средства. Денежные средства были предоставлены ответчику путем перечисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Однако, в нарушение положений кредитного договора, платежи в погашение основного долга и процентов ответчик оплатил банку частично.

Банком 17 июня 20017 года в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, однако задолженность ответчиком оплачена не была.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог автотранспортное средство - автомобиль Опель Вектра, 1993 года выпуска, цвет вишневый, номер двигателя №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. В случае несвоевременной оплаты кредитной задолженности банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с чем, истцом заявлены соответствующие требования.

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в сумму 178 187 рублей 58 коп., задолженность по уплате процентов в размере 31 508 рублей 87 коп., задолженность по уплате неустойки в размере 169 482 рубля 67 коп., а всего взыскать 379 179 рублей 13 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет вишневый, номер двигателя №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 992 рубля (л.д.7-8).

    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела по существу надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.13).

Ответчик Коротков А.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, не оспаривал наличие кредитной задолженности и ее размер. Пояснил, что подал автомобиль, с регистрационного учета транспортное средство не снимал.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и других правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, кода заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.2 ст.437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Судом установлено, что 08 июля 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и Коротковым А.А. на основании заявления-анкеты заемщика о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 09 июля 2018 года включительно с взиманием за пользование кредитом 32% годовых под залог транспортного средства - автомобиля №, <данные изъяты> года выпуска, цвет вишневый, номер двигателя №, идентификационный номер (VIN) № (л.д.29-30).

Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. по распоряжению заемщика были переведены Банком в счет оплаты договора купли-продажи автомобиля с банковского счета, открытого Короткову А.А.; сумма в размере <данные изъяты> руб. переведена Банком на расчетный счет ООО «Страховая компания «Факел» в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев (л.д. 33).

На заемные денежные средства Коротков А.А. по договору купли-продажи от 06 июля 2013 года приобрел в собственность автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет вишневый, номер двигателя <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № (л.д. 43-44, 46-47).

По условиям кредитного договора Заемщик обязался выплачивать кредит согласно графика платежей (л.д. 31-32).

Правила предоставления кредита Банком определены в Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее ООО КБ «Алтайэнергобанк» (л.д. 34-42). При несвоевременном погашении обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Уведомлением об изменении условий кредитного договора № № от 08 июля 2013 года Банком была уменьшена процентная ставка за пользование кредитом до 9,55% годовых и установлен срок возврата кредита – до 08 апреля 2021 года (л.д. 48-49), в адрес ответчика направлен новый график платежей (л.д. 52).

В соответствии с п. 4 заявления-анкеты заемщика о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» с ФИО1 Банком был заключен Договор о залоге транспортного средства на условиях заявления и условий, в рамках которого, ответчик просил принять в залог автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет вишневый, номер двигателя №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. в обеспечение исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В нарушение статей 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов не исполняются заемщиком, что отражено в Выписке по счету заемщика (л.д. 19-27).

Кредитный договор предоставляет Банку право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им платежных обязательств по договору досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора и возврата карты в банк.Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено также в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года по делу № № «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» был признан несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.36).

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». Со дня принятия арбитражным судом решения о признания кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 189.76 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Реализуя право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился к заемщику с требованием от 16 июня 2017 года о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора (л.д.53-56).

Однако указанное требование Банка заемщиком до настоящего времени исполнено не было, задолженность не погашена.

Согласно расчету по состоянию на 10 сентября 2018 года, задолженность заемщика по кредитному договору составляет 379 172 руб. 12 коп., из которых задолженность по основному долгу - 178 187 рублей 58 коп., задолженность по уплате процентов - 31 508 рублей 87 коп., задолженность по уплате неустойки - 169 482 рубля 67 коп. (л.д.14-17).

Учитывая, что на день рассмотрения дела в суде ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности; заемщик в установленный срок обязательства не выполнил; невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, суд полагает возможным удовлетворить заявленные требования.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспаривался. С исковыми требованиями о взыскании кредитной задолженности ответчик согласился.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Коротковым А.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору, согласно которому стороны договорились о возврате кредита ежемесячными платежами с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом, и в случае неуплаты основного долга и процентов заемщик обязался выплатить неустойку и по обоим видам платежей. Ответчик не выполняет условия кредитного договора и не производит ежемесячную выплату основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд находит возможным исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика задолженность по кредиту на основании положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГУК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст.334.1 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом ( ч.1 ст. 340 ГК РФ).

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Общая сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества. Платежи ответчиком в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, не производились, что подтверждается выпиской по судному счету ответчика. В связи с тем, что ответчиком неоднократно был нарушен срок внесения платежей, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено существенность допущенного ответчиком нарушения, обеспеченного залогом обязательства, такие как размер просроченной задолженности и систематичность нарушения сроков внесения периодических платежей.

Согласно данным МРЭО ГИБДД № ОМВД России по Кингисеппскому району Ленинградской области ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области от 23 ноября 2011 года, автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет вишневый, номер двигателя №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, зарегистрирован за ответчиком Коротковым А.А. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д.104).

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в обеспечение которых передано вышеуказанное транспортное средство, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, должен быть определен в виде публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.    В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом в размере 12 992 руб., подтверждены платежным поручением (л.д. 10) и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 379 179 ░░░. 13 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 992 ░░░., ░░░░░ 392 171 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2018 ░░░░

             ░░░░░:                     ░░░░░░░ ░.░.