Решение по делу № 2-613/2021 от 14.09.2021

                                            дело № 2-613/2021

    УИД 35RS0022-01-2021-001077-48

        Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.им.Бабушкина                                                                                     30 ноября 2021 года

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Варловой Е.С.,

при секретаре Поповой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к Бахареву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

    акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ», истец) обратилось в суд с иском к Бахареву А.В. (далее - ответчик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 339,96 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 29 000 рублей, задолженность по процентам 57 987,52 рублей, задолженность по штрафам 2 442,44 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 880,20 рублей.

В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Бахаревым А.В. заключен договор займа №, согласно которому заемщику предоставлен займ в сумме 29 000 рублей под 803% годовых, сроком на 15 дней, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства, что привело к просрочке в размере 154 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора начислены штрафы из расчета 20% годовых от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к ООО «Долговые инвестиции». Последнее обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 43 с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Бахарева А.В. судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговые инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к истцу.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Бахарев А.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом по месту регистрации и месту фактического проживания. Конверты возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений статьи 165.1 ГК РФ, статьи 167 ГПК РФ и разъяснений пункта 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для договора относится именно к соглашению сторон.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» (далее - Общество) и Бахаревым А.В. заключен договор займа №, согласно которому заемщику предоставлен займ в сумме 29 000 рублей под 800,734% годовых, сроком на 15 дней, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок и условия предоставления микрозаймов установлены ООО МФК «Е заем» на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ, а также Общими условиями договора микрозайма.

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, расположенными на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: https://www.ezaem.ru, (далее - Общие условия) обязательным условием для принятии лица на обслуживание в Обществе является регистрация, которая осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента, в том числе, на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: https://www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

Процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Из представленных истцом документов следует, что от имени ответчика была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Из материалов дела следует, что данные действия заемщиком Бахаревым А.В. были осуществлены, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом.

По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, заимодавец принимает одно из следующих решений: заключение договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним; отказ от заключения договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение заемщику заключить договор займа на меньшую сумму; отказ от заключения договора займа с заемщиком.

Согласно выписки коммуникации с клиентом ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Общества была произведена регистрация клиента (IP адрес, с которого произведена регистрации на сайте: №), создание аутентификационных данных учетной записи клиента. ДД.ММ.ГГГГ оформлена заявка на заем в размере 29 000 рублей, которая Обществом одобрена.

ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 24 мин. оператор произвел перечисление средств.

Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (далее - АПС) следует, что заемщик подписывает договор займа АПС в соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ.

АПС состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. АПС направляется заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Таким образом, установлено, что ООО МФК «Е заем» произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств по договору займа путем перечисления денежных средств на банковскую карту Бахарева А.В, что подтверждается реестром ООО «ЭсБиСи Технологии» об успешной транзакции, совершенной «КИВИ Банк» (АО) Бахареву Александру о переводе денежных средств, выданных через Банковскую карту клиента.

Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма Общество предоставляет клиенту микрозайм, а клиент обязуется вернуть указанную сумму микрозайма с начисленными на нее процентами.

Возврат суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма осуществляется клиентом безналичным способами.

Согласно выписке коммуникации с клиентом ДД.ММ.ГГГГ Бахаревым А.В. продлен срок возврата суммы займа, установлена новая дата возврата – ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неоплатой суммы займа и процентов, ДД.ММ.ГГГГ займ выставлен на просрочку.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки и до момента возврата займа.

Заемщик выражает согласие на уступку права требования по настоящему договору третьему лицу (пункт 13 Индивидуальных условий).

Условия договора займа доведены до ответчика до заключения договора при вводе им данных на сайте, он выразил свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается его цифровым идентификатором АПС (204371) в условиях.

Принятие указанных денежных средств ответчиком, а также продление им ДД.ММ.ГГГГ срока возврата займа свидетельствуют о совершении последним конклюдентных действий, что в силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», является акцептом и в силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ также подтверждают заключение договора микрозайма.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2) (в редакции на момент заключения договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к ООО «Долговые инвестиции».

Мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 43 по заявлению ООО «Долговые инвестиции» выдан судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Бахарева А.В. данный судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговые инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к истцу.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 339,96 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 29 000 рублей, задолженность по процентам 57987,52 рублей (9544,80 + 48 352,72), задолженность по штрафам 2 442,44 рублей, судом проверен и признается арифметически не верным.

При расчете задолженности по процентам, начисленным на сумму просроченного основного долга 29 000 рублей, истцом в расчет принята процентная ставка согласно индивидуальным условиям договора займа в размере 803% годовых при допущенной просрочке возврата суммы займа (пункт 4 индивидуальных условий), и получен результат 636,22 рублей (29000*803/365/100) размер процентов, начисляемых в день. Вместе с тем, при проведении арифметически правильного расчета размер процентов равен 638 рублей.

При этом при учете процентной ставки в размере 800,734% годовых, установленной индивидуальными условиями на период предоставления кредита (до ДД.ММ.ГГГГ) размер процентов, начисляемых в день, составит 636,2 рублей (29000*800,734/365/100).

Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (76 дней) равна 48488 рублей (638*76). При этом истец просит взыскать задолженность за указанный период в сумме 48352,72 рублей (636,22*76).

Вместе с тем, принимая во внимание размер процентов, начисляемых в день, в сумме 636,2 рублей задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 48351,20 рублей (636,2*76).

Расчет неустойки (штрафа) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (154 дня), представленный истцом составил 2442,44 рублей (15,86*154).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий размер неустойки составляет 20% годовых, начисляемых на непогашенную часть основного долга.

С учетом условий договора займа неустойка составит 15,89 рублей в день (29000*20/365/100). Следовательно, за 154 дня – 2 447,06 рублей (15,89*154).

Принимая во внимание, что в силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд не может выйти за пределы, заявленных истцом требований, суд присудит к выводу, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 89 336,64 рублей, из которых сумма основного долга 29 000 рублей, проценты – 9 543 рубля, проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 48 351,20 рублей, штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 442,44 рублей.

Пропорционально сумме подлежащих удовлетворению требований, в силу статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возврата госпошлины 2880, 10 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Бахареву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Бахарева Александра Владимировича в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 89336,64 рублей, из которых сумма основного долга 29 000 рублей, проценты – 9543 рубля, проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 48351,20 рублей, штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2442,44 рублей, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 2880,10 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тотемский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 декабря 2021 года.

Судья:                                            Е.С. Варлова