Решение от 02.12.2022 по делу № 2-2319/2022 от 14.09.2022

КОПИЯ

Дело № 2-2319/2022

УИД 42RS0002-01-2022-003483-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровская область – Кузбасс 02 декабря 2022 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Старковой ЛВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Старковой Л.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 16.07.2011 Старкова Л.В. заключила с ЗАО «Связной Банк» (Банк) договор кредитной карты № S_LN_5000_73147 (Кредитный договор) путем акцепта Банком соответствующего заявления ответчика.

На основании Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. В соответствии с Кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № А40-231488/15-36-104Б Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

25.12.2018 между Банком в лице Агентства и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании свидетельства № от 09.08.2018) на основании поручения № 3 от 02.11.2018 к агентскому договору № RK-0907/2018 от 09.07.2018, был заключен договор № 2018-8594/77 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № 1 к акту приема-передачи ответчику.

В силу п. 1.4 договора цессии и в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ права требования к ответчику перешли к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Так, к истцу перешло право начислять ответчику проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования к ответчику по Кредитному договору.

27.02.2019 ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по Кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором указало, что текущим кредитором по Кредитному договору является истец, в связи с чем ответчику необходимо в полном объеме исполнить свои обязательства по Кредитному договору по указанным реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Отношения между истцом и ответчиком по Кредитному договору регулируются, в частности ст.ст. 307, 309, 310, 809-811 и 850 ГК РФ.

Поскольку Кредитный договор предусматривает возможность пользования кредитной картой в течение срока ее действия и свободного использования денежных средств в пределах кредитного лимита с обязанностью уплаты процентов за пользование такими денежными средствами, то к требованиям о взыскании задолженности по Кредитному договору применяются положения п. 2 ст. 201 ГК РФ, в силу которого по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Так, руководствуясь положениями ГК РФ о сроке исковой давности, с учетом правовой природы Кредитного договора, истец самостоятельно ограничивает период, за который с ответчика взыскивается задолженность по Кредитному договору, трехгодичным сроком до даты расчета настоящих требований.

Таким образом, сумма исковых требований складывается из суммы основного долга, уступленного по договору цессии (совпадает с текущей суммой основного долга), в размере 79 867,44 руб. и процентов, начисленных на указанную сумму основного долга по ставке, предусмотренной Кредитным договором (24 % годовых), за 36 месяцев (три года).

Просит взыскать со Старковой Л.В. в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по договору кредитной карты № S_LN_5000_73147 от 16.07.2011, размер которой по состоянию на 16.02.2022 составляет 137372 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3947,44 руб..

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

Представитель истца ООО «Нэйва» в суд не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5об.).

Ответчик Старкова Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, ранее представила письменные возражения на исковые требования, в которых просит применить к сложившемуся спору последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 79-82).

Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции от 06.04.2011) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиком, что 16.07.2011 между ответчиком Старковой Л.В. и ЗАО «Связной Банк» был заключен кредитный договор № S_LN_5000_73174, лимит кредитования составил 80000 руб., процентная ставка – 24 %, минимальный платеж – 5000 руб., дата платежа – 10-е число каждого месяца, расчетный период – с 21-го по 20-е число; Старковой Л.В. выдана банковская карта № (л.д. 9, 9об.).

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету № за период с 16.07.2011 по 24.11.2015 (л.д. 66-73).

Согласно п. 6.2 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (Общие условия) (л.д. 11-22) совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется Клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и Лимита кредитования, установленного Банком.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются» начиная с даты, следующей за датой отражения Кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно (п. 6.3 Общих условий).

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действующими на дату заключения Договора (6.4 Общих условий).

После окончания каждого Расчетного периода начинается Платежный период. В течение Платежного периода, но не позднее наступления Даты платежа, Клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа (п. 6.5 Общих условий).

При заключении Договора Клиент выбирает удобную ему Дату платежа, при этом Расчетный период будет определен следующим образом: с 16 числа по 15 число следующего месяца – 5 число, с 21 числа по 20 число следующего месяца – 10 число, с 26 числа по 25 число следующего месяца – 15 число (п. 6.6 Общих условий).

В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту (п. 6.8 Общих условий).

Как подтверждается материалами дела, в том числе представленной выпиской по счету, Старкова Л.В. производила погашение задолженности по Кредитному договору и уплату процентов за пользование заемными средствами несвоевременно, вследствие чего у нее образовалась задолженность. В связи с этим 17.09.2014 «Связной Банк» (АО) сформировало требование о досрочном погашении задолженности в размере 112264,88 руб., которое было направлено в адрес регистрации Старковой Л.В.

12.11.2014 мировым судьей судебного участка № 3 г. Белово Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании со Старковой Л.В. в пользу «Связной Банк» (АО) задолженности по кредитному договору от 16.07.2011 в размере 104962,68 руб. (л.д. 50). Указанный судебный приказ был отменен 25.03.2015 (л.д. 51).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № А40-231488/15-36-104Б «Связной Банк» (АО) было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из ответа конкурсного управляющего «Связной Банк» (АО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 18.10.2022 № 68К/246604, в период с 24.11.2015 (дата отзыва лицензии у «Связной Банк» (АО) по 15.01.2019 (дата уступки права требования) погашение задолженности по Кредитному договору не производилось (л.д. 65).

Размер задолженности Старковой Л.В. по состоянию на 16.02.2022 составляет 137372 руб. и включает в себя: срочный основной долг - 0,00 руб., просроченный основной долг – 79867,44 руб., срочные проценты – 0,00 руб., просроченные проценты – 84280,24 руб., штрафная неустойка – 7302,20 руб., прочая задолженность – 1 649,63 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 6).

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Судом также установлено, что 09.07.2018 между ООО «Нейва» (Принципал) и ООО «РегионКонсалт» (Агент) заключен агентский договор № RK-0907/2018 (л.д. 27, 28), по которому Принципал поручает, а Агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет Принципала, с учетом положений настоящего Договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим их кредитных договоров н договоров займа, отвечающих требованиям Принципала (далее – Активы), в том числе заключение с лицами, заинтересованными в отчуждении Активов, от своего имени, но за счет Принципата, соответствующих договоров; осуществление всех необходимых в соответствии с действующим законодательством РФ действий, в том числе предусмотренных статьей 2 настоящего Договора, направленных на возникновение права собственности Принципала на Активы, передачу и/или переход к Принципалу (п. 1.1 договора).

25.12.2018 «Связной Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего (ликвидатора) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» (л.д. 23, 25, 25об.) был заключен договор № 2018-8594/77 уступки прав требования (цессии), на основании которого к последнему перешло право требования возврата задолженности в общей сумме 113914,51 руб. по кредитному договору № S_LN_5000_73174, заключенному 16.07.2011 со Старковой Л.В.

26.02.2019 Старкова Л.В. была уведомлена о состоявшейся уступке прав требований с требованием возвратить долг, размер которого по состоянию на 25.12.2018 составил 113914,51 руб. (л.д. 34-38, 90, 92-96, 98-101).

При изложенных обстоятельствах суд находит обращение ООО «Нэйва» в суд с иском обоснованным.

Вместе с тем, рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Согласно положениям ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (Постановление Пленума), в силупункта 1 статьи 204ГКРФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 Постановления Пленума).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и уже было отмечено, возврат кредита и уплата процентов за пользование им должны были исполняться ответчиком в виде ежемесячных минимальных платежей (10-е число каждого месяца).

В связи с тем, что Старкова Л.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, «Связной Банк» (АО) воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 6.8 Общих условий, и потребовал досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. Как уже было отмечено выше, 17.09.2014 Банк сформировал требование о досрочном погашении задолженности в размере 112264,88 руб. и направил его в адрес регистрации Старковой Л.В.

По смыслу п. 6.8 Общих условий данное требование должно было быть исполнено ответчиком до 17.10.2014 включительно (17.09.2014 + 30 календарных дней). Тем не менее, данное требование осталось без исполнения. Таким образом, взыскателю (на тот момент – «Связной Банк» (АО)) стало известно о нарушении его права 18.10.2014.

С заявлением о вынесении судебного приказа «Связной Банк» (АО) обратился в ноябре 2014 г. (судебный приказ был отменен 25.03.2015), а с настоящим иском в суд – 07.09.2022, то есть уже за пределами срока исковой давности (л.д. 43).

Направленное ООО «РегионКонсалт» (в интересах ООО «Нэйва») в феврале 2019 г. в адрес Старковой Л.В. уведомление о состоявшейся уступке прав требований с требованием возврата долга к требованию о досрочном возврате задолженности по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 6.8 Общих условий не относится, поскольку ранее такое требование уже направлялось первоначальным кредитором – «Связной Банк» (АО).

Стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих перерыв либо приостановление течения срока исковой давности.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, оснований, предусмотренных п. 1 ст. 98 ГПК РФ, для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░ №, ░ ░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ **** №, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №S_LN_5000_73147 ░░ 16.07.2011 ░ ░░░░░░░ 137372 ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09.12.2022.