Решение от 17.04.2024 по делу № 2-1466/2024 от 14.03.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

            17 апреля 2024 года                                                               г. Ханты-Мансийск

            Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

            председательствующего судьи Ниловой Е.В.,

при секретаре Казувовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-1466/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к Куняковой Татьяне Николаевне, Кунякову Константину Васильевичу, Куняковой Илоне Константиновне, Куняковой Нелле Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к Куняковой Татьяне Николаевне, Кунякову Константину Васильевичу, Куняковой Илоне Константиновне, Куняковой Нелле Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 16.08.2011 между банком и ответчиками Куняковым К.В. и Куняковой Т.Н. был заключен кредитный договор № 010-03/5112-11, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 421 928 руб. под 12,2% годовых, сроком на 360 месяцев.

Согласно п. 1.3 Договора, Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую равную долевую собственность Кунякова К.В., Куняковой Т.Н., Куняковой И.К. и Куняковой Н.К. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> состоящего из двух комнат, общей площадью 72,7 кв.м, расположенного на первом этаже пятиэтажного дома, стоимостью 4 500 000, условный номер №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.1.4, пп. 1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ» Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Право собственности в отношении Квартиры зарегистрировано за Куняковым Константном Васильевичем, Куняковой Татьяной Николаевной, Куняовой Илоной Константиновной, Куняковой Нелли Констинтиновной (по ? доли в отношении каждого) на основании договора купли-продажи от 07.07.2011.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» 18.07.2013 закладная по Кредитному договору передана в собственность ЗАО «ИА ХМБ-1» на основании договора купли-продажи закладных № 203-05/13 от 02.07.2013. 24.05.2018 закладная по Кредитному договору передана в собственность ПАО Банк «ФК Открытие» на основании договора купли-продажи закладных от 24.05.2018.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк, что подтверждается отметкой в Закладной о новом владельце. Кредитором Заемщика и залогодержателем в соответствии с Договором уступки прав (требований) от 24.05.2018 в настоящее время является Банк. Запись об ипотеке в силу закона в пользу Банка в Едином государственном реестре недвижимости за номером 86-86-01/014/2011-675 от 17.08.2011

Начиная с марта 2021 Заемщиком неоднократно нарушались условия Кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также суммы начисленных процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика Банком направлена претензия о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок до 10.01.2024. Однако, требование в добровольном порядке не исполнена.

По состоянию на 14.01.2024 задолженность по кредитному договору составляет 624 391,18 руб., в том числе 601 429,17 руб. - просроченная ссудная задолженность; 22 391,01 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом

Истец просит суд взыскать с Куняковой Татьяны Николаевны задолженность по кредитному договору № 010-03/5112-11 от 16.08.2011 в размере 624 391,18 руб., в том числе 601 429,17 руб. - просроченная ссуда задолженность; 22 391,01 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), принадлежащее на праве общей долевой собственности по ? доли, Куняковой Татьяне Николаевне, Кунякову Константину Васильевичу, Куняковой Илоне Константиновне, Куняковой Нелли Константиновне, общей площадью 72,7 кв.м., с кадастровым номером №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 070 400 рублей, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Представитель истца, ответчики не явились в судебное заседание, хотя извещены своевременно и надлежащим образом. В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии сторон.

Как разъяснено судам в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» «по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ)». Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). В том числе сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. С учетом вышеизложенных разъяснений, судом были выполнены все действия по направлению ответчику извещений по указанным им при заключении договора адресам, то есть ответчик извещен надлежащим образом. В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела при указанной явке.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, с учетом исследования и анализа письменных материалов дела, приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 и 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок установленный обязательством.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16.08.2011 между банком и ответчиками Куняковым К.В. и Куняковой Т.Н. был заключен кредитный договор № 010-03/5112-11, на следующих условиях: сумма кредита - 1 421 928 руб., которая перечислена в счет оплаты по договору приобретения; срок возврата кредит - 360 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – 12,2 % годовых; целевое использование – приобретение в общую равную долевую собственность Кунякова К.В., Куняковой Т.Н., Куняковой И.К. и Куняковой Н.К. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>; обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору - залог (ипотека) объекта недвижимости.

Кредит в сумме 1 421 928 руб. зачислен на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», (п.1.4, пп. 1.4.1 кредитного договора).

Право собственности в отношении Квартиры зарегистрировано за Куняковым Константном Васильевичем, Куняковой Татьяной Николаевной, Куняовой Илоной Константиновной, Куняковой Нелли Констинтиновной (по ? доли в отношении каждого) на основании договора купли-продажи от 07.07.2011, что следует из представленных о государственной регистрации права от 17.08.2011 (№ 86-АБ 279713, № 86-АБ 279714, № 86-АБ 279712, № 86-АБ 279715).

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» 18.07.2013 закладная по Кредитному договору передана в собственность ЗАО «ИА ХМБ-1» на основании договора купли-продажи закладных № 203-05/13 от 02.07.2013.

24.05.2018 закладная по Кредитному договору передана в собственность ПАО Банк «ФК Открытие» на основании договора купли-продажи закладных от 24.05.2018.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк, что подтверждается отметкой в Закладной о новом владельце. Кредитором Заемщика и залогодержателем в соответствии с Договором уступки прав (требований) от 24.05.2018 в настоящее время является Банк. Запись об ипотеке в силу закона пользу Банка в Едином государственном реестре недвижимости за номером № от 17.08.2011

В соответствии с п. 5.1, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени 0,1 (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа. При нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачиваются кредитору неустойку в виде пени 0,1 (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

Начиная с марта 2021 года заемщиком неоднократно нарушались условия Кредитного договора относительно сроков возврата очередных частей кредита, а также суммы начисленных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе, в случае: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

20.01.2024 в связи с ненадлежащем исполнением обязательств по Кредитному договору, Банк направил в адрес Заемщика требование (претензию) о досрочном истребовании задолженности по Кредитному договору в срок до 10.01.2024. Соответствующее требование также направлено в адрес залогодателей – Куняковой Илоны Константиновны, Кунякой Нелли Константиновны.

В добровольном порядке ответчиками требование (претензия) не исполнена.

В силу ст.56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлены доказательства, надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что заемщики Куняков К.В. и Кунякова Т.Н. нарушили сроки погашения задолженности по кредитному договору, поэтому истец правомерно требует возврата всей суммы задолженности.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

        Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (ч. 1 ст.322 ГК РФ).

         При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

        Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

        Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать Куняковой Татьяны Николаевны задолженность по кредитному договору № 010-03/5112-11 от 16.08.2011 в размере 624 391,18 руб., в том числе 601 429,17 руб. - просроченная ссуда задолженность; 22 391,01 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1.3 Договора, Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую равную долевую собственность Кунякова К.В., Куняковой Т.Н., Куняковой И.К. и Куняковой Н.К. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 72,7 кв.м, расположенного на первом этаже пятиэтажного дома, стоимостью 4 500 000, условный №.

Ответчики Кунякова К.В., Куняковой Т.Н., Куняковой И.К. и Куняковой Н.К. являются собственниками квартиры по ? доли каждому, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается письменными материалами дела.

В соответствии со п. 1 ст. 348 ГК РФ на заложенное имуществ для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части.

В силу ст. 56 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4. П. 2 ст. 54 Федерального Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества, устанавливается п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке квартиры № 57894-ОТКР-С/24 от 15.01.2024 рыночная стоимость спорной квартиры составляет 6 338 000 рублей. Начальная продажная стоимость квартиры составляет (80%=5 070 400 рублей).

В связи с изложенным, суд считает необходимым обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № 010-03/5112-11от 16.08.2011, на жилое помещение (квартиру), принадлежащую на праве общей долевой собственности по ? доли, Куняковой Татьяне Николаевне, Кунякову Константину Васильевичу, Куняковой Илоне Константиновне, Куняковой Нелли Константиновне, общей площадью 72,7 кв.м., с кадастровым номером № определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 070 400 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков Куняковой Татьяне Николаевне, Кунякову Константину Васильевичу, Куняковой Илоне Константиновне, Куняковой Нелли Константиновне, расходы истца, понесённые по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера, количества и характера удовлетворённых требований, в размере 15 444 руб. в равных долях по 3 861 руб. с каждого ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7706092528) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 010-03/5112-11 ░░ 16.08.2011 ░ ░░░░░░░ 624 391,18 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 601 429,17 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 22 391,01 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 444 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 3 861 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ? ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 72,7 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 070 400 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 24 ░░░░░░2024 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░