Решение по делу № 2-1201/2018 от 07.08.2018

Дело № 2-1201/2018

Р Е Ш Е Н И Е

     именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                  20 сентября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Роговой И.В.,

при секретаре Гродиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузьминой Елене Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Кузьминой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 65049.74 руб. под 37.7 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ........, на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 12750.18 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика составляет 173438.1 руб., из них: просроченная ссуда 60811.22 руб.; просроченные проценты 35993.7 руб.; проценты по просроченной ссуде 38250.59 руб.; неустойка по ссудному договору 18147.44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 20235.15 руб.. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с Кузьминой Елены Валерьевны в пользу банка сумму задолженности в размере 173438.1 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4668.76 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Меньшикова Н.В., действующая на основании доверенности от .. .. ....г., сроком на три года (л.д.44), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.2 оборот).

Ответчик Кузьмина Е.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что допустила просрочку платежей по кредитному договору из-за тяжелого материального положения. Просила учесть ......., и применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. .. .. ....г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.30-43).

Судом установлено, что .. .. ....г. Кузьмина Е.В. обратилась в адрес ПАО «Совкомбанк» с заявлением офертой о предоставлении потребительского кредита (л.д.19), а также с заявлением о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика (л.д.20-21)

ПАО «Совкомбанк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета №... в филиале «.......» и зачисления суммы кредита в размере 65049,74 руб. на банковский счет заемщика, т.е. кредитный договор заключен на срок 36 мес. под 37,7 % годовых, и ему присвоен номер №... (л.д.14-18). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8 оборот-9)

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также графиком платежей (л.д.10-13) Кузьмина Е.В. обязалась производить ежемесячные платежи по кредиту в размере 3042,84 рублей в срок по 08 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее .. .. ....г. в сумме 3173,22 рублей.

Заключенный ответчиком договор с кредитной организацией подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушила Условия кредитного договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.11).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ........, на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 12750,18 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету                                   (л.д.8 оборот - 9). В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, банком в адрес Кузьминой Е.В. была направлена досудебная претензия, где банк уведомил заемщика о необходимости погасить образовавшуюся задолженность в течении 30 дней с момента направления, то есть до .. .. ....г. (л.д.25-29).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка ....... с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ Кузьминой Е.В. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.5). Между тем, Кузьмина Е.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору                            №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. (л.д.6-8), где общая задолженность ответчика перед банком составляет 173438.1 руб., из них: просроченная ссуда 60811.22 руб.; просроченные проценты 35993.7 руб.; проценты по просроченной ссуде 38250.59 руб.; неустойка по ссудному договору 18147.44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 20235.15 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга, процентов и пени (неустойки) признан верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов в полном объеме.

В судебном заседании Кузьмина Е.В. просила учесть ....... и снизить размер штрафных санкций в виде неустойки.

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по договору, учитывая размер задолженности и период просрочки, ходатайство ответчика о снижении штрафных санкций, материальное положение Кузьминой Е.В., суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки по ссудному договору до 2 000 рублей, размер неустойки на просроченную ссуду до 2 000 рублей, полагая, что такая мера ответственности, является достаточной и соразмерной нарушенным обязательствам.

Таким образом, суд взыскивает с Кузьминой Е.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 139 055,51 руб., в том числе: просроченную ссуду 60811,22 руб.; просроченные проценты 35993,7 руб.; проценты по просроченной ссуде 38250,59 руб.; неустойку по ссудному договору 2 000 руб.; неустойку на просроченную ссуду 2 000 руб., так как Кузьмина Е.В. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016               № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4668,76 руб. подтверждены документально (л.д.3,4) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кузьминой Елены Валерьевны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 139 055                    (сто тридцать девять тысяч пятьдесят пять) рублей 51 копейку, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4668 (четыре тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                                               И.В. Рогова

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г. года

Судья:                                                                                      И.В. Рогова