Решение по делу № 2-3783/2016 от 11.03.2016

Дело № 2-3783/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кызыл 11 апреля 2016 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Сат А.Е., при секретаре Ондар А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным в части, его расторжении и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным в части, его расторжении и компенсации морального вреда. В обоснование искового заявления указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, тем самым ущемив права истца в значительной части при заключении стандартной формы договора. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона "О защите прав потребителей". Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно после его заключения. В соответствии с Информационным графиком платежей предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы. Истец считает, что установление таких процентов является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении. Истец полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и пр., тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Просит суд расторгнуть кредитный договор, признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, завышенной неустойки, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1); В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч.2).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, состоящий из заявления клиента о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» и Условийпредоставления нецелевого кредита «Просто деньги», с которыми истец ознакомился и согласился.

Из кредитного договора следует, что ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита – <данные изъяты> %, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – <данные изъяты> числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей, неустойка – <данные изъяты> % за каждый день просрочки.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ указано, что подписывая настоящее заявления, ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», предложил Банку заключить с ним вышеуказанный договор на условиях, предусмотренных настоящим заявлением. Данное заявление является неотъемлемой частью кредитного договора. Подтвердил, что ознакомлен с графиком платежей, содержащим в том числе информацию о полной стоимости кредита. Условия и информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего заявления.

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно претензии ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «РОСБАНК» он просит предоставить копии документов, а именно: копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленных со счет заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, а также ФИО1 отозвал согласие на обработку персональных данных, отраженных в кредитном договоре и в любых других документах, подписанных сторонами.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Оценивая представленные истцом доказательства по принципу относимости и допустимости доказательств по делу, суд приходит к выводу, что они не отвечают данным требованиям, поскольку данные документы представлены в копиях, не заверенных надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам. Из представленных копий листов почтового реестра не усматривается, по какому кредитному договору направлялась претензия в ПАО "Росбанк" от имени ФИО1., отсутствует расшифровка подписи почтового работника, составившего реестры. Факт составления почтовых реестров не подтверждает факт направления ответчику претензий посредством почтовой корреспонденции, поскольку доказательств оплаты отправки почтового отправления истцом не представлено.

Не представлено и доказательств ненадлежащего информирования банком истца о предоставляемых банковских услугах, о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, суду. Представленным истцом заявлением на предоставление нецелевого кредита «Просто деньги», являющейся лишь частью кредитного договора, подтверждается, что его ознакомили, ему вручены график погашения по кредиту, и он полностью согласен с содержанием данных документов.

Таким образом, истцу, как потребителю услуги при заключении кредитного договора, была представлена полная, необходимая и достоверная информация об условиях кредита, а заемщик согласился получить услугу на таких условиях. Заключив кредитный договор, истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Доказательств наступления случаев неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности случая просрочки исполнения обязательств, а также требований банка к истцу о выплате этой неустойки суду не представлено, в связи с чем, требования о снижении неустойки противоречат ст.330 ГК РФ, и удовлетворению не подлежит. Требования о снижении неустойки могут быть заявлены ФИО1 при предъявлении к нему иска банка о взыскании таковой, а не в рамках рассматриваемого дела.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (статья 10 ГК РФ), суд учитывает принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению договора на оспариваемых условиях.

При таких обстоятельствах, правовые основания для применения положений ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют, условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком не противоречат положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону "О банках и банковской деятельности".

По правилам ст. ст. 425, 432 ГК РФ если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор считается заключенным. С момента заключения договор вступает в силу и становится обязательным для сторон.

Оснований для расторжения кредитного договора истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным в части, его расторжении и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным в части, его расторжении и компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней).

Судья А.Е. Сат