Решение по делу № 2-2883/2024 от 26.01.2024

№RS0№-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2024 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Беляевой В.М.

при ведении протокола судебного заседания Калуцкой М.П.,

с участием представителя истца АО «Газпромбанк» в лице Филиала «Газпромбанк «Восточно-Сибирский» - О.Я.Боярчук, действующей на основании доверенности № Д-034.28./2672 от 15.03.2023г.,

ответчика Осиповой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Газпромбанк» (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключены кредитные договоры № № от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение банковской карты, содержащим в себе предложение о заключении договора и договора о предоставлении и обслуживании карты. На основании оферты ФИО1, изложенного в заявлении, а также: индивидуальных условий договора № №, Условий предоставления физическим лицам кредитов по форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифов ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с положениями которых клиент был ознакомлен в день подписания указанного заявления и договора, и согласен с Банком был произведен акцепт, а именно банк выдал карту Master Card – ГазпромнефтьWorld. Сумма лимита составила 26 000 руб., срок кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 23,9% годовых. ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ периодически пользовался кредитными средствами, однако обязательств по погашению кредитных средства уплате процентов исполнял не регулярно с нарушением установленного порядка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 108600,04 руб.

По условиям кредитного договора №-ПБ/19 ОТ ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 300 000 руб. на потребительские цели под 10,4% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору предоставил заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет заемщика. ФИО1 свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 201 494,03 руб. Направленное в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности последним не исполнено.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником является ФИО2

«Газпромбанк» (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» с просит расторгнуть кредитный договор №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1; взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, в том числе с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» задолженность по кредитному договору №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № ОКЛ-18/19078 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 310 094,07 руб., в том числе задолженность по возврату кредита - 227 794,91 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 18268,59 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 545,43 руб., пени за прострочку возврата кредита – 58 770,91 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 4 714,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 300,94.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на удовлетворении иска, в силу законных оснований.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании указала на то, что задолженность должна быть взыскана только в пределах стоимости полученного наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства в порядке ст.167 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1, подп. 1 и абзацем первым подп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с положениями ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из материалов дела, между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключены кредитные договоры № ОКЛ-18/19078 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение банковской карты, содержащим в себе предложение о заключении договора и договора о предоставлении и обслуживании карты. На основании оферты ФИО1, изложенного в заявлении, а также: индивидуальных условий договора № ОКЛ-18/19078, Условий предоставления физическим лицам кредитов по форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифов ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с положениями которых клиент был ознакомлен в день подписания указанного заявления и договора, и согласен с Банком был произведен акцепт, а именно банк выдал карту Master Card – ГазпромнефтьWorld.

В соответствие с пунктом 1 Индивидуальных условий потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (ОАО) сумма лимита составила 26 000 руб., при этом лимит может быть изменен в порядке и на условиях установленных Договором. В том числе на основании заявления заемщика. Срок кредита ДД.ММ.ГГГГ, договор действует до полного выполнения обязательств сторонами по договору, процентная ставка – 23,9% годовых.

Минимальный ежемесячный платеж определяется в соответствие с действующими тарифами и включает в себя: сумму минимального ежемесячного платежа, подлежащего уплате в течении расчетного периода, сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего периода. При наличии просрочки размер обязательного платежа увеличивается на сумму: просроченных процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности по основному долгу, неустойки (пени) на просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в сумме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ периодически пользовался кредитными средствами, что подтверждается представленной выпиской по счету, однако обязательств по погашению кредитных средства уплате процентов исполнял не регулярно с нарушением установленного порядка, в адрес последнего ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованиями о полном досрочном погашении задолженности, которое исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №-ПБ/19, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 300 000 руб., в том числе на добровольную оплату заемщиком на потребительские цели под 10,4% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов за использование осуществляется ежемесячно 16 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом за который начисляются проценты по кредиту. Является месячный период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Пунктом 6.1.3, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий составляет 1 795,07 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО "СОГАЗ" о чем застрахованному выдан полис-оферта № НСГПБ0005717.

По договору страхования застрахованы имущественные интересы страхователя ФИО1, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью, постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая (установление I или II группы инвалидности течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока страхования) произошедшими в результате несчастного случая. Срок страхования - с даты уплаты страховой премии в размере 28500 руб. (т.е. с ДД.ММ.ГГГГ) по 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составляет 300 000 руб. Выгодоприобретателями по страховому случаю «смерть от несчастного случая», «смерть в результате заболевания» являются наследники застрахованного лица по закону или завещанию, по остальным случаям застрахованное лицо.

«Газпромбанк» (АО) определены общие условия предоставления потребительских кредитов (далее - Условия), с условиями ответчик ознакомлен и принял их, что подтверждается его подписью.

В соответствии с пунктом 5.2.2 Общих условий договора, кредитор вправе отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки) а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в пункте 4.4 Общих условий кредитного договора, в том числе в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором (пункт 5.2.2.2.); в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней) или более чем на 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней) (пункт 5.2.2.4.).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору предоставил заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет заемщика.

ФИО1 свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности последним не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ III-Ба №.

После смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратилась сестра наследодателя – ФИО2, заявлений о вступлении в наследство от иных лиц не поступило.

Судом установлено, что ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, которое состоит из неполученной заработной платы в сумме 47383,35 руб.

Иное имущество на дату смерти ФИО1 по материалам наследственного дела № отсутствует и судом не выявлено.

В соответствии с п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п.п.59, 60).

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества

В связи с этим, неисполненные обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследнику, принявшей наследство, которая и обязана отвечать перед кредитором - "Газпромбанк" (АО) по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу ч.1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Обязательства по оплате кредитной задолженности по вышеназванным кредитным договорам до настоящего времени не исполнены, задолженность не возвращена истцу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитным договорам №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ, № ОКЛ-18/19078 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере составляет 310 094,07 руб., в том числе задолженность по возврату кредита - 227 794,91 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 18268,59 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 545,43 руб., пени за прострочку возврата кредита – 58 770,91 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 4 714,23 руб.

Правильность расчета задолженности и ее соответствие условиям кредитного договора судом проверены, оснований для изменения размера долга, суд не усматривает.

Доказательств иного размера задолженности или ее полного погашения стороной ответчика не представлено, расчет истца ответчиками не оспорен, документы, опровергающие расчет истца в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлены.

Поскольку стоимость наследственного имущества составляет 47 383,35 рублей, то ответственность ФИО2 по долгам наследодателя ФИО1 ограничивается указанной суммой.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО2 принявшая наследство после смерти ФИО1 по его обязательствам отвечает как наследник, принявший наследство, в пользу «Газпромбанк» (АО) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости перешедшего имущества в размере 47 383,35 рублей.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что до дня смерти заемщик ФИО1 ненадлежащим образом выполнил обязательство. Банк, обращаясь в суд с требованием к наследнику заемщика о расторжении кредитного договора, исходил из того, что ответчик, являясь правопреемниками заемщика ФИО1, исполнение обязательств по кредитному договору не осуществляют.

При таких обстоятельствах, на основании подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ кредитные договоры №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ, № ОКЛ-18/19078 от ДД.ММ.ГГГГ заключенные между АО "Газпромбанк" и ФИО1 подлежат расторжению.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил государственную пошлину в размере 12300,94 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 7621,49 рублей (6000 рублей от требований нематериального характера и 1621,49рублей от требований материального характера).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» и ФИО1.

Расторгнуть кредитный № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский» сумму задолженности задолженность по кредитному договору №-ПБ/19 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору № ОКЛ-18/19078 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 47 383,35 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 621,49 рубль.

- в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Беляева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 17 июня 2024

Копия верна

Председательствующий В.М.Беляева