Решение от 22.08.2023 по делу № 33-5761/2023 от 04.08.2023

Судья (ФИО)3                                                                                              Дело (номер)

                                                                                                                                        1-я инстанция (номер)

(номер)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 августа 2023 года                                                                 (адрес)

     Судебная коллегия по гражданским делам суда (адрес)-Югры в составе

     председательствующего судьи (ФИО)10

     судей Максименко И. В., (ФИО)5

     при секретаре (ФИО)6

     рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Ипотечный (ФИО)2» к (ФИО)1 о взыскании процентов по кредитному договору,

     по апелляционной жалобе (ФИО)1 на решение Нижневартовского городского суда от (дата), которым постановлено:

     «Взыскать с (ФИО)1 (паспорт серии (номер) (номер)) в пользу акционерного общества «Ипотечный (ФИО)2» ((номер)) проценты за пользование заемными средствами по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 776355 рублей 55 копеек, неустойку - 560000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 15334 рубля 08 копеек, всего сумму в размере 1351689 рублей 63 копейки».

     Заслушав доклад судьи (ФИО)5, судебная коллегия

установила:

     АО «Ипотечный (ФИО)2» обратилось в суд с исковым заявлением к (ФИО)1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в виде процентов за пользование денежными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 1426816,04 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15334 руб. 08 коп. Требования мотивированы тем, что (дата) между ПАО «Запсибкомбанк» и ответчиком был заключен ипотечный кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 2280000 руб. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог банку (адрес) в (адрес). (дата) Нижневартовским городским судом вынесено решение по гражданскому, которым с (ФИО)1 в пользу ПАО «Запсибкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору и обращено взыскание на заложенное имущество. По состоянию на (дата) с ответчика взыскана сумма в размере 2390546,22 руб., обращено взыскание на квартиру, путем реализации с публичных торгов с установлением продажной стоимости 3050000 руб. Определением суда произведена замена взыскателя в порядке процессуального правопреемства на АО «Ипотечный (ФИО)2», возбуждено исполнительное производство. Просроченные проценты за период с (дата) по (дата) составили 1426816,04 руб., из которых проценты за пользование денежными средствами – 776355,55 руб., пени – 650460,49 руб.

     Представитель истца (ФИО)7 в судебном заседании суда первой инстанции доводы, изложенные в иске, поддержал.

     Ответчик (ФИО)1 в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, обеспечил явку представителя.

     Представитель ответчика (ФИО)8 в судебном заседании суда первой инстанции с исковыми требованиями не согласилась, по доводам, изложенным в возражении на иск. Просила снизить неустойку согласно ст.333 ГК РФ.

     Представитель ОСП по (адрес) и (адрес) в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

     Судом постановлено изложенное выше решение.

     В апелляционной жалобе (ФИО)1 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. Апеллянт считает, что суд необоснованно не применил срок исковой давности, заявленный ответчиком. Кроме того, судом взыскана неустойка за период действия моратория на возбуждения дел о банкротстве. Также, начисленная и взысканная неустойка, несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Повторяя доводы возражений, указывает, что в спорный период действовали ограничения в связи с распространением коронавируса, вследствие чего ответчик находился в сложном финансовом положении. Полагает, что банк намеренно направлял документацию на неверный адрес ответчика. Обращает внимание на отсутствие достоверной информации у ответчика, как потребителя, а также на то, что истец больше года не предпринимал никаких действий, направленных на получение долга, не направлял заявлений о замене стороны правопреемником, использовал периоды действия моратория. Судом не оценены недобросовестные действия истца по увеличению размера общей задолженности. При этом судом не приведены мотивы, по которым он отклонил доводы ответчика, не соблюден принцип справедливости и баланса интересов сторон.

     Возражения на апелляционную жалобу не поступили.

     Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (адрес)-Югры в сети «Интернет».

    С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что лица, участвующие в деле, извещены в установленном законом порядке и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, судебная коллегия определила о рассмотрении дела в отсутствие иных участвующих в деле лиц.

     В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

     Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

     В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

     В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

     На основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

     Как установлено п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

     Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

     На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

     В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

     Как следует из материалов дела и установлено судом, (дата) между ПАО «Запсибкомбанк» и (ФИО)1 был заключен кредитный договор (номер), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 2280000 руб., сроком по (дата), под 10,7% годовых.

     Возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по графику платежей в кредитном договоре, не позднее пятого числа каждого месяца.

     Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является ипотека в силу закона.

     Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

     Согласно п. 3.3 договора ипотечного кредитования, проценты за пользование кредитом, указанные в п. 3.1 договора, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее даты платежа, указанной в графике платежей (п. 2.1.1 договора). Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются одновременно с возвратом последней части кредита (в том числе при досрочном гашении последней части кредита).

     В соответствии с п.3.4 договора ипотечного кредитования, за несвоевременную уплату банку кредита и процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 0,02% от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки и/или 0,02% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

     Вступившим в законную силу решением Нижневартовского городского суда от (дата) по делу (номер) с (ФИО)1 в пользу ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» взыскана задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на (дата) размере 2416698 рублей 95 копеек, обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее (ФИО)1 - (адрес), расположенную в (адрес) в (адрес), путем продажи указанной квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3050000 рублей.

     Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по (адрес) и (адрес) от (дата) возбуждено исполнительное производство (номер)-ИП на основании исполнительного листа серии ФС (номер) выданного Нижневартовским городским судом по делу (номер).

     Определением Нижневартовского городского суда от (дата) произведена замена взыскателя по гражданскому делу (номер) его правопреемником – АО «Ипотечный (ФИО)2».

(дата) постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по (адрес) и (адрес) исполнительное производство (номер)-ИП окончено, в связи с исполнением требований в полном объеме.

         Согласно справке судебного пристава-исполнителя ОСП по (адрес) и (адрес) по состоянию на (дата), взыскано с должника и перечислено взыскателю 2416698 рублей 95 копеек.

     Из расчета представленного стороной истца следует, что по кредитному договору (номер)И от (дата) остаток задолженности по процентам за период с (дата) по (дата) составил сумму в размере 1426816,04 рублей, из которых проценты за пользование денежными средствами – 776355,55 рублей, пени – 650460,49 рублей.

     Удовлетворяя заявленные истцом требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 330, 333, 407, 408, 453, 809, 810, главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая условия кредитного договора, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания заявленных истцом процентов по кредитному договору за период с (дата) по (дата) в размере 776355 руб. 55 коп. При этом, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизил размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца с 650460,49 рублей до 560000 рублей.

         Судебные расходы взысканы судом с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

         Вместе с тем, доводы апелляционной жалобы о неприменении судом первой инстанции срока исковой давности, заявленного ответчиком, заслуживают внимания.

     Возражая против удовлетворения заявленных требований, (ФИО)1 ссылался на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 81), также просил уменьшить размер пени на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

     В соответствии со статьями 199, 196, 200, 207 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

     Общий срок исковой давности составляет три года. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

     С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

     Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (номер) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

     Поскольку обязательство по кредитному договору № (номер)И от (дата) подлежало исполнению заёмщиком путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей, соответственно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

     АО «Ипотечный (ФИО)2» обратилось в суд с приведённым иском (дата), соответственно, трёхгодичный срок исковой давности может быть пропущен истцом только по платежам, подлежащим внесению до (дата).

      При этом из анализа графика платежей, расчёта задолженности, предоставленного по запросу суда апелляционной инстанции, следует, что сумма задолженности по процентам, начисленным за пользование денежными средствами, с учетом срока исковой давности, составляет 698000 руб. 28 коп. (2271974,24 / 365 * 10,7% * 1048 дн.), по неустойке за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом - 596609 руб. 85 коп. ((2271974,24 * 0,02% * 1048 дн.) + 117922,97 + 2481,08)).

     Также, заслуживают внимания доводы апелляционной жалобы о применении действия моратория.

     Разрешая спор, суд первой инстанции не учел, что в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от (дата) N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее "Закон о банкротстве") для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

     В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

     Постановлением Правительства Российской Федерации от (дата) N 428 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении включенных в соответствующие перечни организаций, в частности в перечень системообразующих организаций российской экономики. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с (дата)

     В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

     Впоследствии с (дата) мораторий продлен еще на 3 месяца постановлением Правительства РФ от 1 октября 2020 г. N 1587 "О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников".

     Постановлением Правительства РФ от (дата) N 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

     Мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (пункт 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве, часть 7 статьи 5 Федерального конституционного закона от 6 ноября 2020 года N 4-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации", часть 8 статьи 23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 года N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации").

     Вышеуказанный мораторий действовал с (дата) по (дата).

     Как следует из представленного истцом, по запросу суда апелляционной инстанции, расчета взыскиваемой с ответчика задолженности, расчет неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом ответчиком произведен истцом без учета указанных положений о моратории.

     Следовательно, с учетом периодов действия моратория с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 483069 руб. 91 коп. ((2271974,24 * 0,02% * 953 дн.) + 47550,54 + 2481,08)).

     На основании статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

     Статья 333 Гражданского кодекса РФ предоставляет суду право уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

     В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (номер) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» даны обширные разъяснения по вопросам уменьшения неустойки (пункты 71-75).

     Так, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

     При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

     Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

     Пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ 483069 ░░░. 91 ░░░. ░░ 481000 ░░░. 00 ░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

     ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

     ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░. 2 ░. 81 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ (░░░░) N 7 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

     ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

     ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14942 ░░░. 30 ░░░.

     ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

     ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329, 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ (░░░░) ░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░ (░░░)1 (░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░) (░░░░░)) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ (░░░)2» ((░░░░░)) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 698000 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 481000 ░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14942 ░░░░░ 30 ░░░░░░.

     ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3-░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                          (░░░)10

░░░░░                                                                                         (░░░)11

(░░░)9