Решение по делу № 2-1310/2018 от 02.04.2018

        Дело № 2-1310/2018

        РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

        10 мая 2018 года                                                                                      город Красноярск

        Красноярский край

        Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

        председательствующего - судьи Чернова В.И.,

        при секретаре Шаповалова Е.С.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Корчуганов В.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

        установил:

Корчуганов В.В. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту – ООО СК «ВТБ Страхование) о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 16 мая 2017 года между истцом и ПАО «ВТБ 24» (в настоящее время ПАО ВТБ) заключен кредитный договор №. Согласно указанного договора, Банк предоставил Корчуганов В.В. кредит в размере 306329 рублей, под 18,5% годовых, сроком на 60 месяцев. 04 декабря 2017 года указанный кредит погашен полностью, договор закрыт. Срок пользования кредитом составил 7 месяцев. Одновременно с кредитным договором было оформлено заявление на включение истца в число участников программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО). Срок страхования составляет с 17 мая 2017 года по 16 мая 2022 года. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 64329 рублей, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 12865 рублей 80 копеек и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования в размере 51463 рубля 20 копеек. Страховой полис на руки не выдавался. Истец полностью исполнил кредитные обязательства перед Банком, вернул сумму основного долга и процентов. При обращении в страховую компанию по вопросу возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита, истец получил отказ. В адрес страховой компании направлена претензия о возврате части страховой премии в сумме 56823 рубля 95 копеек. Страховая компания отказалась возвращать часть страховой премии. Между тем, Корчуганов В.В. заключил договор страхования исключительно в связи с получением кредита в Банке, поэтому возможность наступления страхового случая представляла для него интерес именно в период имевшейся у него задолженности по кредиту. После погашения кредитной задолженности возможность страхового случая отпала. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» денежную сумму в размере 56823 рубля 95 копеек, моральный вред в размере 5000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.

        В судебное заседание истец Корчуганов В.В. и его представитель Новикова Е.Ю. не явились. О дате, месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

        В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился. О дате, месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также возражения на иск, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

        В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ПАО «ВТБ» не явился. О дате, месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил.

        Суд, считает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку неявка истца и его представителя, ответчика и третьего лиц, не препятствует рассмотрению дела по существу.

        Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.

        Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

        Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

        Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

        Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

        Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

        При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

        При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

        Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 16 мая 2017 года Корчуганов В.В. подписал заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», заключенного между ПАО ВТБ 24 (в настоящее время ПАО ВТБ) и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования составляет с 00 часов 00 минут 17 мая 2017 года по 24 часа 00 минут 16 мая 2022 года, страховая сумма составляет 306329 рублей, плата за подключение страхования составляет 64329 рублей, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 12865 рублей 80 копеек и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 51463 рубля 20 копеек. Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случае или болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случае или болезни, госпитализация в результате несчастного случая или болезни; травма. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев является Застрахованный, а в случае его смерти наследники Застрахованного.

        При подписании указанного заявления Корчуганов В.В. был уведомлен, что Программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита (л.д.13-14).

        Согласно справке ПАО «ВТБ 24» по состоянию на 11 декабря 2017 года задолженность перед Банком по кредитному договору № от 16 мая 2017 года погашена в полном объеме (л.д.15).

        Согласно информационного письма от 20 апреля 2018 года ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия в размере 51463 рублей 20 копеек поступила на расчетный счет страховщика 23 июня 2017 года (л.д. 23).

        В соответствии с п. 5.5 Договора коллективного страхования № 1235 от 01 февраля 2017 года страхование, обусловленное договором, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпало, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь).

        В силу п. 5.6 указанного выше Договора коллективного страхования, страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпало по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе Страхователя от Договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 Договора, из которого следует, что в случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия Договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказ от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях предусмотренных настоящим пунктом Договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается соглашением сторон (л.д. 29-30).

        При подписании заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» истец был ознакомлен с ним и подтвердил, что согласился со всеми его условиями (л.д. 13-14).

        Исходя из представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу, что погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, исходя из того, что выгодоприобретателем по договору страхования является лишь застрахованный – Корчуганов В.В. или его наследники в случае смерти последнего, досрочное погашение кредита не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случае или болезни; госпитализация в результате несчастного случая или болезни; травма, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. При данных обстоятельствах полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком.

        Кроме того, указанным договором предусмотрен отказ от договора страхования путем подачи заявления Страхователю - Банку. Однако Корчуганов В.В. обратился к страховой компании, чем нарушил порядок возврата страховой премии за подключение к программе страхования.

        С учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает в действиях страховой компании нарушений действующего законодательства и прав истца, как потребителя, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований в части взыскания с ответчика части страховой суммы, а также основания для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа за нарушение прав потребителя.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

        решил:

        В удовлетворении исковых требований Корчуганов В.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

        Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца, с момента изготовления решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска.

        Решение в окончательной форме изготовлено 17 мая 2018 года.

        Председательствующий                                                                                    В.И. Чернов