Решение по делу № 2-3625/2023 от 13.06.2023

Дело № 2-3625/2023

УИД 76RS0013-02-2023-002693-66 Мотивированное решение составлено 14 сентября 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области

в составе председательствующего судьи Ломановской Г.С.,

при секретаре Шагиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 07 сентября 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Архипову Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Архипову Д.В. о расторжении кредитного договора № от 26.10.2021, взыскании с Архипова Д.В. задолженности в размере 870311,78 рублей, государственной пошлины в размере 17903,12 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 14,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 06.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 06.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 42,6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 539 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Архипову Д.В.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

26.10.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и Архиповым Д.В. заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого Архипову Д.В. предоставлен кредит в сумме 1 069411 рублей 46 копеек под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, однако заемщик в нарушение условий договора не исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем 27.09.2022 г. возникла просроченная задолженность по ссуде. По состоянию на 05.06.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.09.2022, на 05.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 436772,56 рублей. По состоянию на 05.06.2023 года общая задолженность 870311,78 рублей, просроченная ссудная задолженность 850773,90 рублей, просроченные проценты 11 148,52 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3 435,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 725,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 273,18 руб., иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 42,6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Архипову Дмитрию Владимировичу, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Ражева Н.В. исковые требования поддержала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что ответчик продолжает нарушать условия кредитного договора, после обращения с иском не внес ни одного платежа. Не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик Архипов Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и документально подтверждено следующее.

26.10.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и Архиповым Д.В. заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого Архипову Д.В. предоставлен кредит в сумме 1 069 411 рублей 46 копеек под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

26.10.2021 г. между Архиповым Д.В. (Залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) заключен договор залога № с Приложением №, по условиям которого предметом залога является: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 42,6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, Архипов Д.В. свои обязательства не исполняет надлежащим образом, не возвращает сумму основного долга и не уплачивает проценты в соответствии с установленными кредитным договором сроками, ввиду чего по кредитному договору образовалась задолженность, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также в соответствии с п.5.4.3.Общих условий: В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочно возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскании на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п.8.1 договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…». При этом «Залогодержатель» имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодержателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 539 000 рублей.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с п.п. 1.п.2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Архипов Д.В. не исполняет условия договора, не осуществляет платежи по погашению кредита, требование о досрочном возврате кредита не исполнил. Указанные действия ответчика суд расценивает как существенное нарушение условий договора, являющиеся основанием для расторжения кредитного договора.

При этом истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27.09.2022, на 05.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 436772,56 рублей. По состоянию на 05.06.2023 года общая задолженность 870311,78 рублей, просроченная ссудная задолженность 850773,90 рублей, просроченные проценты 11 148,52 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3 435,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 725,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 273,18 руб., иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчет задолженности по кредитному договору является верным, ответчиком не оспорен, сумма долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора за каждый день просрочки, за период с 06.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Данные требования являются обоснованными.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых за период с 06.06.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, в том числе за период с 06.06.2023 года по день вынесения решения суда 07.09.2023 года в размере 32646,41 рублей.

Также подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России за период с 06.06.2023 по день вступления решения суда в законную силу, в том числе за период с 06.06.по 07.09.2023 года - в размере 16432,76 рублей.

С 08.09.2023 года указанные проценты и неустойка подлежат начислению до момента вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира.

Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Поскольку имеет место неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства, сумма просроченного обязательства является значительной с учетом стоимости залога, суд обращает взыскание на заложенный объект недвижимости, а именно: квартиру, количество комнат 1, общая площадь 42,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 539 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Архипову Дмитрию Владимировичу.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 17903 руб. 12 коп. Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № от 09.06.2023г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 26.10.2021 года между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» <данные изъяты>) и Архиповым Дмитрием Владимировичем (<данные изъяты>).

    Взыскать с Архипова Дмитрия Владимировича (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.06.2023 года в сумме 870311,78 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 17903,12 рублей;

взыскать с Архипова Дмитрия Владимировича (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) проценты за пользование кредитом за период с 06.06.2023 по 07.09.2023 года в размере 32646,41 рублей, неустойку от суммы задолженности в размере ключевой ставки Банка России в размере 16432,76 рубля, -

на общую сумму 937294,07 рублей.

Взыскивать с Архипова Дмитрия Владимировича (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) за период с 08.09.2023 года по день вступления настоящего решения суда в законную силу:

проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга,

а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей по состоянию на 26.10.2021 года (7,5% годовых), начисленной на сумму задолженности по кредиту.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- квартира общей площадью 42,6 кв.м, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>,

путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 539 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Г.С. Ломановская