Решение по делу № 2-3211/2022 от 20.01.2022

УИД 11RS0001-01-2022-001000-68 Дело № 2-3211/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Лушковой С.В.

при секретаре Каневой Л.С.

с участием представителя истца Митина Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сыктывкаре 25 апреля 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Колеговой Светланы Васильевны к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Колегова С.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в сумме 829 095,80 руб., неустойки в сумме 829 095,80 руб., компенсации морального вреда 10 000 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной суммы (л.д. 46).

В обоснование требований указано, что 03.07.2019 между ... А.И. и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор. Одновременно, с заключением кредитного договора ... А.И. заключил договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита». В период действия договора наступил страховой случай - ... А.И. умер, в связи с чем, у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения в пользу наследника застрахованного лица. Однако, в выплате страхового возмещения было отказано со ссылкой на то, что причиной смерти явилось заболевание, тогда как согласно полису к страховому случаю отнесен такой риск, как смерть в результате несчастного случая.

Определением суда от 15.03.2022 произведена замена ответчика на ООО СК «Газпром Страхование».

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

Истец, ответчик, третье лицо Банк ВТБ (ПАО) участия в судебном заседании не приняли, извещены надлежащим образом.

При отсутствии возражений, суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Заслушав объяснения, обозрев медицинские документы на имя ... А.И., исследовав письменные материалы дела, и оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункт 2).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, и установлено судом, 03.07.2019 между Банком ВТБ (ПАО) (в настоящее время) и ... А.И. был заключен кредитный договор № ..., на срок по 05.07.2021. 08.10.2021 кредит закрыт в связи с полным погашением задолженности.

Одновременно, при заключении кредитного договора между ... А.И. и ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время ООО СК «Газпром Страхование») был заключен договора страхования на Условиях страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» на срок с 04.07.2019 по 03.07.2021.

В соответствии с полисом страхования ... от 03.07.2019 в качестве страхового риска (случая) было предусмотрено "Смерть Застрахованного в результате несчастного случая" (п. 6.1). Страховая премия, предусмотренная договором страхования, составила 39 589,15 руб.; страховая сумма определена в размере 1 499 589,15 руб.

Как следует из Условий страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» несчастный случай – это фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее к смерти (п.1.2).

** ** ** ... А.И. умер. В соответствии с медицинским освидетельствованием смерть произошла от заболевания (л.д. 38).

Согласно материалам наследственного дела к имуществу ... А.И., наследником является Колегова С.В.

15.02.2021 истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате было отказано в связи с отсутствием правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем (письмо страховщика от 03.08.2021 №...).

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, исходя из буквального толкования условий договора страхования, когда событие (в данном случае - смерть застрахованного), на случай которого осуществляется страхование, должно являться следствием такого расстройства здоровья, которое является результатом фактически произошедшего, внезапного, непредвиденного события, являющегося результатом воздействия внешних причин, вместе с тем, причиной смерти ... А.И. являлось заболевание, что исключает возможность квалификации произошедшего, как страхового случая, который в договоре страхования определен, как смерть в результате несчастного случая, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения в сумме 829 095,80 руб., равно как и производных требований о взыскании неустойки в сумме 829 095,80 руб., компенсации морального вреда 10 000 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной суммы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Колеговой Светланы Васильевны к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.В.Лушкова

Мотивированное решение составлено 04.05.2022.