Решение по делу № 2-70/2022 (2-821/2021;) от 16.11.2021

Дело № 2-70/2022

УИД 21RS0015-01-2021-001127-37

Заочное решение

именем Российской Федерации

( мотивированная часть )

10 января 2022 года                                     г. Цивильск

Цивильский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Петрова С.Г., при секретаре судебного заседания Лекомцевой П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к заёмщику Максимову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога,

установил :

    Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ( далее – АО «Россельхозбанк» ) обратилось в суд с исковым заявлением к заёмщику Максимову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

    Заявленные исковые требования мотивированы тем, что между АО « Россельхозбанк » и заемщиком Максимовым А.Г. был заключен кредитный договор № от 21 апреля 2017 года, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам денежные средства в размере 750 000 рублей со взиманием 10,75 % годовых, а заемщики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях заключенного договора.

     В соответствии с п. 5.11 кредитного договора, заемщик обязался обеспечить в течение всего срока действие договора непрерывное страхование жизни и здоровья, с предоставлением кредитору подтверждающих документов.

    В соответствии с п.1.3.1 договора, в случае неисполнения указанной обязанности, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11,75 % годовых и ответчику было направлено соответствующее уведомление о повышение процентной ставки, которая действовала до исполнения заемщиком обязанностей по страхованию, а впоследствии процентная ставка за пользование кредитом установлена в прежнем размере.         

    Согласно п. 2.1. кредитного договора, заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, общей площадью 29,1 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 950 000 рублей.

    Стороны пришли к соглашению, что указанная квартира будет зарегистрирована на праве собственности за ответчиком и одновременно зарегистрирована ипотека в пользу банка.

    Таким образом, указанная квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, является предметом ипотеки в силу закона в пользу залогодержателя – АО «Россельхозбанк».     

    Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив денежные средства, что подтверждается банковским ордером № от 21 апреля 2017 года.

    Окончательный срок возврата (погашения) кредита – 21 ноября 2041 года. Дата платежа – 30 числа каждого месяца.

    Заемщик неоднократно допускал просрочку внесения очередных платежей: 30 марта 2021 года, 30 апреля 2021 года, 31 мая 2021 года, 30 июня 2021 года и 30 июля 2021 года.

    В нарушение статьи 819 ГК РФ и условий кредитного договора, заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет.

    В соответствии с п.4.7.1 кредитного договора, при неисполнении заемщиком обязанности по возврату в срок кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита.

    Заемщиком неоднократно нарушены сроки внесения платежей. Платежи по срокам 30. декабря 2020 года, 1 февраля 2021 года, 1 марта 2021 года, 30 марта 2021 года, 30 апреля 2021 года, 31 мая 2021 года, 30 июня 2021 года и 30 июля 2021 года своевременно не вносились.

    Письмом, исх. за №67250 банк уведомил заемщика о расторжении кредитного договора с 11 октября 2021 года.

    По состоянию на 2 ноября 2021 года общая задолженность заемщика по указанному кредитному договору составило 735 970 рублей 93 копейки, в том числе основной долг в сумме 704 398 рублей 45 копеек и проценты за период с 1 апреля 2020 года по 11 октября 2021 года в размере 31 572 рубля 48 копеек, которые истец просит взыскать с ответчика.

    Истец также просит обратить взыскание на предмет залога, находящейся в залоге в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости равной 80 % от рыночной стоимости в размере 624 000 рублей.

    В судебное разбирательство представитель АО « Российский Сельскохозяйственный банк » в лице Чувашского регионального филиала АО « Россельхозбанк » не явился и просил рассмотреть данное дело без их участия, с согласием на вынесение заочного решения по делу.

    Ответчик Максимов А.Г., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, о чем имеется отчет об его извещении с помощью СМС – сообщения, в суд не явился, своих представителей не направил и не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела или рассмотрении дела в его отсутствие. По сведениям, предоставленным отделением по вопросам миграции МО МВД России « Цивильский », Максимов А.Г. значатся зарегистрированными по адресу: <адрес> В кредитном договоре ответчик указал этот же адрес. Судебные извещения о дате и времени рассмотрения дела ответчикам направлялись по указанному адресу. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий ( ст.20 ГК РФ ) и суд с учетом изложенного, согласно ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, с согласия представителя истца.

    Изучив предоставленные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. ст.309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ ), обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Пункт 1 ст.809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ( ставкой рефинансирования ) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    В силу п.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    По делу установлено, что между АО « Россельхозбанк » и заемщиками Максимовым А.Г. был заключен кредитный договор № от 21 апреля 2017 года, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам денежные средства в размере 750 000 рублей со взиманием 10,75 % годовых, а заемщики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях заключенного договора.

    В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Бремя доказывания необходимости взыскания денежной суммы возлагается на займодавца.

    Истцом представлен расчёт задолженности по указанному кредитному договору.

    По состоянию на 2 ноября 2021 года, общая задолженность заемщика по указанному кредитному договору составило 735 970 рублей 93 копейки, в том числе основной долг в сумме 704 398 рублей 45 копеек и проценты за период с 1 апреля 2020 года по 11 октября 2021 года в размере 31 572 рубля 48 копеек.    Расчет, представленный истцом в этой части, у суда сомнений не вызывает.

    Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Процентная ставка по кредитному договору по предоставленным расчётам определена за период с 1 апреля 2020 года по 11 октября 2021 года, что также для суда сомнений не вызывает.

    Согласно п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту ( основному долгу, в том числе просроченному ), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

    Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора ( включительно ), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, а если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата ( далее – дата окончания начисленных процентов ).

    Согласно п. 4.7. кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по своевременному возврату кредита и / или уплате процентов, в том числе неисполнения заемщиком любого из денежных обязательств, принятых заемщиком перед кредитором.

При изложенных обстоятельствах подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и просроченных процентов за пользование кредитом.

    Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

    Ст.337 ГК РФ предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

     Из предоставленных истцом расчёта задолженности видно, что ответчик свои обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору не погашает.

    Согласно п. 2.1. условий кредитного договора, заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения, состоящего из 1 – ой комнаты, общей площадью 29.1 кв. м., расположенного на 3 – ем этаже по адресу: <адрес>

    Стороны пришли к соглашению, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика Максимова А.Г.

    В договоре купли – продажи от 21 апреля 2017 года спорной квартиры, в п. 16 предусмотрено, что с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру от продавца к покупателям будет в полном объеме находиться в залоге у банка, предоставившего покупателям кредит на покупку квартиры, в обеспечение исполнения всех обязательств покупателей по кредитному договору.

    Письмом от 11 октября 2021 года, за исх. за №67250, банк уведомил заемщика о расторжении кредитного договора.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.349 ГК РФ ).

    В этой части истцом ставится требование об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной по предоставленному отчету оценщика № от 28 октября 2018 года.

    Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке ( ч.2 ст.54 ФЗ « Об ипотеке ), суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения ( пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона ) и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    В соответствии с п.9 ст.77.1. вышеуказанного закона, продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

    С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина и издержки ( отчет об оценке рыночной стоимости спорной квартиры ООО «<данные изъяты>»), в соответствии со ст. ст. 94 и 98 ГПК РФ.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Взыскать с заёмщика Максимова А.Г. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк по кредитному договору № от 21 апреля 2017 года:

1. сумму задолженности основного долга в размере 704 398 (семьсот четыре тысячи триста девяносто восемь) рублей 45 копеек;

2. проценты за пользование кредитом за период с 1 апреля 2020 года по 11 октября 2021 года в размере 31 572 (тридцать одна тысяча пятьсот семьдесят два) рубля 48 копеек.

3. судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 10 559 (десять тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 71 копейка;

4. расходы по оценке имущества в размере 1 686 (одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть) рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, на квартуру №, расположенного в <адрес>, находящуюся в залоге в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 21 апреля 2017 года, принадлежащую Максимову А.Г., с установлением начальной продажной стоимости равной 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика за №2715/10 от 28 октября 2021 года в размере 624 000 (шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей.

Копию заочного решения выслать в адрес Максимова А.Г. с уведомлением об его вручении разъяснив, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированная часть решения суда составлена 12 января 2022 года.

Председательствующий С. Г. Петров